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致《三十而已》的王漫妮,精致的生活得这么过

最近,电视剧《三十而已》火了。这部剧里的王漫妮这个角色让老司机感触颇深。

 

致《三十而已》的王漫妮,精致的生活得这么过-值得买吗?

王漫妮更像现实里部分30岁女性的缩影,无人脉无资源,只身一人来到上海打拼。

月收入在15000块,但却以一个月光族的方式生活,房租每月8500块,鞋子、衣服、包包,加上化妆品支出,每月还得孝敬父母2000块,开销也不少。

 

看似光鲜靓丽,可洗发水是囤的,仅有一个饮水泵,这些都能充分说明她的生活也处于一种精致穷的状态

致《三十而已》的王漫妮,精致的生活得这么过-值得买吗?

  

在老司机看来,王漫妮这种精致穷生活的背后,风险敞口还是很大的。

而且她也很缺乏风险管理意识,没有对自己未来可能面对的大病、身故或意外伤害所造成的经济损失做好防范。

 

从专业角度说,她可以运用保险这个工具给自己打造一个风险防火墙,这样就可以无压力地享受精致生活。

 

致《三十而已》的王漫妮,精致的生活得这么过-值得买吗?

如何用保险打造风险防火墙?

1、医疗险+重疾险”对抗大病风险

一般来说,生大病带来的经济损失包含治疗费康复费用以及收入中断造成的经济损失这三部分。

 

百万医疗险+重疾险可以冲击掉大病造成的经济损失,配置顺序要先医疗险后重疾险

 

百万医疗险能用来对抗治疗费用部分的经济风险它保费低,保额高,一旦发生重疾,发挥的杠杆效应大。

 

重疾险可以冲击康复费用、收入损失两部分的经济风险

 

一般来说,重疾的康复期在3-5年左右,这期间用药、使用康复设备等费用也不少,得大病后短时间内也无法上班,收入也会中断,生活费也在支出。

 

有了重疾险,以上问题也就迎刃而解了。 

 

致《三十而已》的王漫妮,精致的生活得这么过-值得买吗?

 

2、“意外险+定寿”对抗非疾病风险

 

除了大病风险,我们可能还会遭遇其他伤害,像意外擦伤,交通意外身故等,这些风险可以用意外险+寿险来对冲掉非疾病风险

 

意外险主要对冲的是突发的、意外的风,具有保费便宜,杠杆率高的特点。

 

保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付、停工给付。而且它还可以对意外造成的医疗费用进行报销。

 

参考2020上半年的理赔数据,意外险的医疗费用赔付案例较多,对于意外险还是重点关注医疗责任。

 

致《三十而已》的王漫妮,精致的生活得这么过-值得买吗?

数据源于2020上半年爱心人寿理赔数据报告

寿险主要对冲的是身故风险,符合理赔条件只要身故就赔付,可以覆盖意外和重疾以外的空白保障区域。

 

老司机按照预算的不同,做了低、中、高三种不同预算的保障方案设计。

 

致《三十而已》的王漫妮,精致的生活得这么过-值得买吗?

低预算保费区间:5000-6000;

中预算保费区间:9000-10000;

高预算保费区间:18000-20000。

 

在这儿咱也点名某位小可爱,你要的30岁女性投保规划来了,快开门签收了。

 

致《三十而已》的王漫妮,精致的生活得这么过-值得买吗?

 

不同预算的保障配置

一般来说,重疾险保额最好是在年收入的3-5倍定寿保额根据家庭需求法测算(布吉岛啥是家庭需求法,点蓝字复习)

 

王漫妮的年收入大约有20万(月收入1.5万+年终奖),她的重疾险保额最好是在60-100万定寿保额最好是100万

 

王漫妮无房贷车贷,一年需给父母2.4万生活费,承担到60岁,就是72万。

 

考虑到将来通货膨胀以及父母未来的生活费也会增加,定寿保额100万是最合理的。

 

按这个保额需求,再来说说三种不同预算的配置方案。

1、低预算配置

致《三十而已》的王漫妮,精致的生活得这么过-值得买吗?

低预算保障配置参考上图,王漫妮的保费每年合计5000-6000元。

 

保障配置方案详情如下:

 

致《三十而已》的王漫妮,精致的生活得这么过-值得买吗?

医疗险选的尊享e生2020续保条件好,仅选择了基本责任,没任何附加。

 

重疾险选的达尔文3号,它的重疾可以在60岁前赔180%保额,60岁前重疾最多能赔90万,包含高发的癌症&心脑血管二次赔付责任。

 

保障时间选保到70岁,可以最大程度兼顾高保额&价格便宜的需求。

 

意外险选的大护法,它的意外医疗责任较好(可100%赔付,不限社保用药,有意外住院津贴)。

她未婚未育,还未承担家庭责任,暂不安排定寿,但从长远角度看,以后也得安排。

 

这样搭配下来,王漫妮每年保费支出在5331元,这个支出不会影响她现在的精致穷生活,轻轻松松就能搞定。

 

2、中等预算配置

致《三十而已》的王漫妮,精致的生活得这么过-值得买吗?

中等预算保障配置参考上图,王漫妮的保费每年在9000-10000元。

 

保障配置方案详情如下:

 

致《三十而已》的王漫妮,精致的生活得这么过-值得买吗?

 

医疗险跟意外险的保障没变动。

 

重疾险选的达尔文3号,保额增加到55万,60岁前重疾最多能赔99万。

 

这次保障时间延长到终身,包含高发癌症&心脑血管二次赔付责任,这样就能更好防护大病风险。

跟低预算不同的是,这次给她加上了100万的定寿,选的价格比较划算的定海柱2号,保到60岁。

 

这样搭配下来,王漫妮每年保费支出在9559元,这个支出可能会影响她现在精致穷的生活,但影响不算大。

3、高预算配置

致《三十而已》的王漫妮,精致的生活得这么过-值得买吗?

高预算的保障配置参考上图,王漫妮的保费每年在18000-20000元。

保障配置方案详情如下: 

 

致《三十而已》的王漫妮,精致的生活得这么过-值得买吗?

意外险、定寿的保障没变动。

 

医疗险选的带门诊的乐健一生,门急诊最高可报销1.5万,额外加钱可以购买含特需部、VIP等更优质的医疗责任。

 

重疾险选了不分组多次赔的守卫者3号,保额60万,重疾还有额外赔付,附加癌症医疗津贴以及身故保障

 

重疾险还加保了30万的达尔文3号,保到终身包含高发癌症&心脑血管二次赔

 

这就兼顾了大病跟身故的风险

 

这样搭配,王漫妮每年保费支出18666.2元,支出略高了些,但符合科学配置保险的双十原则。(蓝字即可了解双十原则更多细节

 

换个角度想,她有了全面保障基石,也就能没有压力地享受精致生活,不必再为穷而烦恼了。

 

最后老司机再来总结一下。

 

老司机总结

看剧悟人生,在老司机看来,所谓的精致生活,不单是外在光鲜,更是有保障后,没有后顾之忧的乘风破浪

 

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