“20年后，1万块根本不是钱”

 

晚上好，我是Dora。

昨天不小心暴露了我文艺少女的本质，被很多朋友夸了，我很高兴，你们不要停，哈哈。

监管政策打的一手好助攻，年金好热，已经攻占了朋友圈。

我还是要提醒大家注意，预定利率和实际收益率不是一个概念。长期看，也就是20年、30年，两者是接近的；但如果是短期，差异很大，10年以内退保甚至会损失本金。

所以，大家还是想清楚，追求流动性就不要考虑年金了。想为未来20年、30年做打算，比如养老、比如给孩子储备一些，年金险适合你。

关于产品类型的解读我们做过不少了，按照惯例，我会放在文章末尾，这里就不再废话。

再往下写，我会就大家比较关心的问题打打补丁。

今天标题说到的问题：

我现在算得好好的，老了以后每个月领3000块钱；可是等我老的时候，3000块钱还是钱吗？？

这应该也是很多朋友担心的问题吧，担心按照现在的收入水平，支撑不了未来的生活。

 

下面我们从两方面做分析：

 

这句话，我寻思着背后有两层意思：

第一层，是通货膨胀的作用。

富兰克林有一句名言，一说起来大家肯定都知道：

来，现在再加一个：通货膨胀。

 

有人会说那不还有紧缩吗？拜托，温和的通货膨胀是经济发展的必然产物，这个问题就不要再杠了。

重点是四个字：不可避免。

不止是未来的3000块钱，你现在放在银行里的钱、放在股市里的钱、背着老婆藏的私房钱，一样会“变毛”、变得“不值钱”。

接受了这一点，那么我建议，你把放在银行里的钱分一部分出来，放在年金中。

它和放在银行里一样安全，而且比存活期、存定期的长期收益，都要高。

从个人角度，钱是挣出来的；换个角度，钱是“印”出来的。本质上，“抵消通货膨胀”是一个伪命题，我们只能尽可能降低通货膨胀的影响。

 

这算是通货膨胀的锅，不要甩在年金险身上。

 

 

第二层，很明显，嫌3000块钱少嘛。

那多少算够呢？

这其实是另一个问题：为了维持退休前的生活水平，我到底需要多少钱养老？

 

世界银行发布了一个调查结果，认为退休后的收入是退休前的70%，是比较合适的。

如果现在赚10000，现在就需要7000。

假设通货膨胀是每年5%，那么20年后，多少钱和现在7000元的购买力相同？

7000×（1+5%）^20=18573.084元

结论出来了：

一个月薪到手10000的人，20年后退休，要维持退休前的生活水平，每个月需要1万8。

这个结论没有计算收入增长，所以只少不多，只是一个初步结论。

需要1万8，社保负担一部分，自己负担一部分。

社保负担的部分，按照现在的情况来看，企业职工养老金的替代率在60%左右。

替代率是平均养老金与上一年度人均工资的比例。

 

这是我们父母一辈情况，等我们老去后情况会有变化，我们暂且按照50%来保守估计。

那么，自己需要准备的就是：

18753.08×（1-50%）=9376.54元。

好了，回到最初的问题：

如果3000元觉得少，那9300怎么样？

我用星享福算了一下，如果想退休后每月领9300，相当于每年领11万。如果分20年存完，每年要存3.3万，相当于每个月2750元。

压力并不小（其实是非常大）。

不算通货膨胀还只是焦虑，算完直接崩溃了……

现实总是这么残忍，何以解忧，还是得一夜暴富。如果不能一夜暴富……

还能怎么办，存钱啊！

数学老师说的好，会不会大题你都给我写个解！写好看点！1分不是分啊？苍蝇也是肉！

敲黑板：存钱啊！存多存少都是存，先存起来。

然后，养老金产品的优势又来了。一般产品都有保费追加功能，锁定收益率，等以后收入多了再加。

在降低老年生活水准，和现在辛苦一点之间，还是选择后者比较好。

哎，真理总是辣么朴素。