渝爱保
一套完善的保障计划需包括：意外险+重疾险+定期寿险+医疗险四种。
不过很多人在面对产品时，还是晕头转向，不知道如何购买。
今天呢，老司机就来给大家讲一讲，保险到底应该怎么买，购买保险时候应该注意哪些？
第一期，就来讲讲定期寿险
为什么要先来说它呢？
这是因为定期寿险的责任相对简单，不像重疾险那么复杂，上来就把你绕晕，而且健康告知相对宽松，属于易上手的一类产品。
今天就给大伙掰扯掰扯定期寿险这点事~
什么是定期寿险？
定期寿险是以人的生命为标的，如果在保险期间内，被保险人身故或者全残，那么保险公司将赔付保险金。
如果保险合同终止，被保险人健在，那么缴纳的保费也不会退还。
一般选购定期寿险的保险期间不要太长，一般选到60即可。
为什么要买定期寿险
人都没了才赔钱，买这定寿有什么用？
如果仅对被保人来说，的确没有什么用，但是对于受益人用处非常的大。
试想一下
老公年薪30万，老婆全职照顾宝宝，上有老、下有小，同时有着200万的房贷和车贷。
如果老公不幸身故，那么房贷车贷、老人赡养和小孩教育等等一切费用，都会转移到老婆一个人身上，导致整个家庭遭受了心理和经济上的双重打击。
所以出于家庭责任，需要购买定期寿险来抵御经济上的风险。
如何挑选定期寿险
市场上的定期寿险那么多，如何挑选呢？
老司机告诉大家，只要这记住这4点，挑出来的定寿准错不了！
1、保额要买够
定寿的保额一定要买够，过低的保额无法规避掉家庭支柱身故的风险，那么多少算买够的？
一般通过以下两种方法计算出来，
生命价值法：退休剩余年限×（年收入-年支出）
以25岁为例，60岁退休，退休前年均储蓄额为10万左右，那么生命价值是（60-25）岁×10万=350万元，这个计算方法主要针对的是对冲身故所造成的风险。
未来需求法：未来家庭支出+家庭负债
未来家庭支出包括了小孩教育费用，老人赡养费用，日常开销等，家庭负债包括了车贷房贷等一切贷款。
每个家庭情况不一样，大家可以根据公式自行计算，选小的数值进行参考就可以了，这样，才能完全的抵御身故所带来的经济损失。
2、免责条款宽松
定寿赔不赔完全取决于免责条款。
举个栗子：
小明购买了荣耀祯爱优选，小红购买了华贵大麦。
有天俩人下馆子，结果食物中毒导致俩人全残，那么只有小红可以获得赔偿。
因为荣耀祯爱优选的免责条款包含因为食物中毒导致的全残，而大麦没有限制。
也就导致了咱们开头的那种情况，同样的事故，有人得到赔偿了，有人却没有。
所以免责条款越宽松越好。
3、投保条件宽松
再好的定寿，如果买不了也是白搭。
投保条件，主要由健康告知和职业限制决定。
就拿肝炎来说吧，市面上大部分的产品都是将肝炎患者拒之门外的。
像健康告知很宽松的华贵大麦也无法投保。
如果身体到了这个地步，选择余地就大大的减少了，只能选择性价比没那么高的其他定寿了。
所以身体有异常或者职业类别受限，需要优先考虑投保条件宽松的定期寿险，而不是性价比啦~
4、价格低
定寿的主要作用是对家庭支柱的风险对冲，杠杆率越高保险的意义就越大。
寿险的保障责任比较简单，理赔比重疾险、医疗险更容易。
所以只要免责条款没有过多要求，谁便宜买谁。
出于中国人趋利避害的这种传统观念，大家往往对它不太感冒。
老司机也非常能理解，毕竟定寿是人去世了才有用的，有点不太吉利。
但是人无远虑必有近忧，每个人都需要直面这个问题的。
如果你是一个有责任感的人，那么定期寿险一定要购买的，按照以上步骤挑进行挑选，总有一款适合你~
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