关于“非标体核保”，这些你应该要知道-值得买吗

什么是非标体？

由于公众医疗越来越普及，无论是学校、工作单位还是个人都愈加重视健康问题。所以很多人都多少有体检记录或医疗记录。但是这些记录里完全健康，所有指标都符合医学指标的能有多少人呢？所以在保险行业，客户有体检体况异常，就是称为非标体。相对应非标体，标准体就是没有任何体况和没有医疗记录的客户。

#核保问题#

在整个保险服务的过程中，最能体现保险营销员专业性的就是核保和理赔，核保做不好，就会影响承保结果和未来的理赔结果。

核保做不好会影响到的承保结果，大体分两种情况，一种是过度告知，本来客户的身体状况可以正常投保的，以标准体通过核保的，结果在投保的过程中过度告知，导致附加条件承保（加费承保或者除外承保）；另一种就是没有如实告知，没有如实告知分多种状况，下面主要述说这几种状况。

1.保险营销员恶性引导

这种情况在现下非常常见，营销员不告知客户需要填写健康告知或者客户提出需要填健康告知的时候，以各种话术引导客户不填写健康告知。这类话术里最常见的就是以“两年不可抗辩”为由，通常他们这样跟客户说：“你的情况不需要告诉保险公司的，只要过了两年，保险公司一定会赔的。”事实上如果是有体况且体况足以影响到理赔的话，保险公司是不会理赔的。不信？你试着让他们解释一下什么叫“两年不可抗辩”，基本没有谁可以说出个所以然。

2.保险营销员不专业，导致没有如实告知

这种情况在新晋营销员或者网络平台较为常见。具体情况就是新晋营销员或者网销平台上的工作人员在协助客户投保的过程中，选择性告知，只告知对投保有利的报告，最后导致没有做到如实告知。这种情况防不胜防，因为对于客户而言，客户本身已经尽到了告知的义务了。

3.投保人自助投保，忽略健康告知

得益于互联网的发达，各大保险网销平台应运而起，很多人看着广告，就进了平台自行购买保险。这样会衍生很多问题。如投保人没有细看投保注意事项（健康告知最容易忽略）或者忽略了健康告知的一些含糊描述。这样的情况也有可能导致拒赔。

4.恶意隐瞒

部分人想通过恶意隐瞒身体情况，进行骗保。这种情况特殊就不展开多讲。

#Mr.C说#

绝大部分人买保险都是希望发生风险时可以顺利获得理赔，上述的几种情况都是有可能因为健康告知导致不能顺利获得理赔的。正确投保方式就是做好健康告知。如何做好健康告知，什么需要告知，什么不需要告知，如何告知对客户才是最好的，如何核保才是对非标体客户最友好，这需要专业人士的指导，例如我。没有完美的产品，只有完美的保障方案，如果不知道如何为自己或者家人搭配完善的保障方案，不妨扫描右边二维码，或者点击链接添加1对1顾问详聊。