渝爱保
晚上好，我是Dora。
我们有一位咨询小姐姐，是一位ICU的医生。
生死之间，隔着一个ICU。所以也有很多人说ICU是最能看清人性的地方。
她跟我说过的印象最深的一句话是：
我从业以来遇到的卵巢癌的患者，有70%都在5年内复发了。
这是来自一线医生的声音，与大数据统计也不谋而合。
我们越来越需要接受一个事实，那就是：
癌症不再是绝症，但一定是慢性病。
彻底杀死癌细胞是不可能的，
最好的状态是带癌生存。
为了应对带癌生存，保险公司开发了不同疾病多次赔付、癌症多次赔付的产品。重疾险不再是一锤子买卖，而是真正能持续终身的保障。
癌症多次赔付相对简单，在条款上，
就是满足一定条件后，“恶性肿瘤”可以赔第二次、甚至第三次。
注意：“恶性肿瘤”是癌症的统称，所有癌症都含在内了。
满足什么条件呢，就是今天的重点。
在选择癌症多次赔付产品时，下面三种情况提请注意：
1、时间：间隔3年，不要间隔5年
癌症多次赔付时，会约定时间限制。
不是今天确诊了明天又发现就算复发🤣🤣🤣
时间长短上，行业主流产品的间隔时间是5年，小部分产品间隔3年。
那么很显然，但从癌症多次赔来看，
3年当然比5年好。
从日本的数据看，
所有癌症的3年生存率方面，实测生存率为66.3％，相对生存率为71.3％。5年实测生存率为58.5％，相对生存率为65.8％。
数据来源：日本国立癌症研究中心
自己Google Translation一下啊
时间间隔越短，拿到理赔越快，心里也越踏实。
2、赔付带启动门槛的，不好
什么是带启动门槛呢？
就是合同规定了，要想恶性肿瘤能多次赔，必须第一次重疾就是恶性肿瘤。换句话说，如果第一次重疾不是恶性肿瘤，恶性肿瘤就不能多次赔了。
第一段最后一行
这种设计我们并不看好，也不推崇。
随着年纪越来越大，心脑血管疾病和恶性肿瘤都非常高发。
特别是心脑血管疾病，三高是继战争、饥饿和瘟疫后，对人类健康最大的威胁。
我国心脑疾病患者已经超过2.7亿人，每年死于心脑血管疾病近300万人，占我国每年总死亡病因的51%。心脑患者疾病的致死率逐渐上升，已成为头号杀手！
人类挺脆弱的，真的。
我们并不确定自己会发生什么状况。
已经看到大趋势了，为什么要去赌小概率呢？这种设计一点都不酷，细看之下还有点傻fūfū的。
3、赔付带门槛的，不好
今天一直都在说癌症复发，其实除了复发，转移、新发等等，还有很多东西值得关注。
好的癌症赔付，应该尽量把这些情况都涵盖进来。
而不是设定理赔门槛，要么不赔复发，要么不赔转移，要么是没有临床缓解就不赔。
这么设计也许有自己的原因，
但从消费者角度来说，对未来设计了太多限制，无形中增加了理赔门槛， 没啥好处。
总结一下，
对于癌症多次赔付，要选下面这样的产品条款：
· 间隔时间选尽量短的，比如3年。
· 不要选有理赔门槛的
· 理赔条件，参考下面这种描述↓↓↓
简简单单，清清爽爽，该保的、能保的都保了。
VERY NICE.
说明：
这篇文章只从保癌症复发的角度来谈，所以比较聚焦。
挑产品时，可以综合考虑预算和其他特点。
举个例子，间隔3年的肯定要贵一点，如果另一款是癌症5年复发的，价格低很多，那也要综合衡量。
