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了解过保险的朋友都知道，大多产品在投保前，保险公司都会询问一些关于我们健康的问题。
有人就有疑问了：要不要主动体检？体检报告保险公司能查到吗？
为什么呢？跟我来了解一下保险产品的健康告知就懂了。
保险产品健康告知有2个特点：
一、”询问告知”
就是保险公司问什么，就回答什么，没问到的地方，就不用特意告知，不用额外去体检。
比如问你1年内是否住院过，那你不必告诉他3年前因病住院，可以直接答没有。
如果问你过去是否住院过？哪怕是5年前住院过，就要如实回答。
二、根据已知情况作答
只要根据自己已知的身体状况和就医记录回答就可以了。
有人本来可以通过健康告知，但是因为做了个体检，查出了小毛病，反而触碰了健康告知，投保失败。
曾经就有这样的案例：
投保人在投保前，刚好单位体检，发现了甲状腺结节。 原本能正常投保的重疾险，最后只能除外甲状腺相关疾病投保了。
1）投保产品有明确要求
目前大部分保险都可以免体检投保，仍然有一部分产品是需要做线下体检的。
此外，大部分保险都有免体检最高保额，只要超过这个额度就会被要求体检。
如果你的保单额度较高，保险公司也可能会派人陪同体检、甚至核实收入等等。
2）投保人有既往病史
买保险前，健康告知通常会涉及以前的病史，如果我们之前得过某种病或者住院过，将会通过体检的方式进行核查，保险公司确认过没事了再承保。
当然具体的情况要看保险公司的相关规定，与所购买产品的保障范围而定，不是什么疾病都会要求体检的。
比如买的是防癌险，投保人是三高体质，和癌症没相关性，那就不用体检。 如果曾经有过甲状腺结节（有一定相关性），则很可能要求他去专项体检。
2）根据具体情况
有些朋友不是自己的年龄较大，就是有吸烟、喝酒、或者体重超标的情况，那保险公司会认为这些朋友有潜在风险，会要求他们进行体检。
然后在通过体检结果确认下他们将来理赔的概率高不高，然后再判断是否承保。
或者是有些朋友有特殊原因让保险公司存疑，那保险公司就会要求我们去体检，然后通过体检结果来看我们是否可以购买保险。
在理赔流程中，保险公司有权从多个渠道，去获取你的医疗记录。
比如你的医保卡就医、买药记录，住院记录，还有你的体检记录等等。
但是因为调查都是有成本的，所以保险公司是否选择进行调查，以及调查的程度也是不确定的。
另一方面，不同医疗机构的数据联网程度也不同， 对保险公司来说调查也不是那么容易。
不过，随着互联网和技术的发展，各种数据联网，保险公司的风控系统也越来越强大，这一点是毋庸置疑的。
所以，从个人利益出发，规划君建议大家不要存有侥幸心理，反而害了自己，如实告知情况，投保前避免进行体检，是最好的选择。
