渝爱保
不知道伙伴们有没有关注到，从去年下半年开始，保险行业动作不断。
具体表现为：捆绑身故责任、限制购买保额，下架保至70岁…..大大压缩了用户的选择空间。
老司机整理了一下，近期保险公司有以下动作，涉及多达17个
：
保险公司这么做对用户意味着什么？背后的原因是什么？咱们就一块儿来分析下。
对用户而言，保险公司无论是捆绑责任还是取消特定保障，都是在变相涨价。
一份重疾险，同样保至终身，不带身故责任，价格会便宜30%左右；
一份重疾险，同样的保障，保到70岁要比保到终身的价格便宜24%左右。
所以，无论是保险公司捆绑身故责任还是取消保到70岁，这些动作背后的目的都是为了提高产品价格。
保险公司为什么要变相涨价？继续往下看↓↓↓
主要有两个原因：
第一个原因：不涨价，就赔钱
目前市面上的重疾险价格基本触底了。保险公司为了抢占互联网保险市场，打的都是价格战，卖得越多，亏得就越多，还会加大未来的赔付压力。
而且，股东也要盈利，保险公司亏一时可以，长期亏下去，股东也不干啊。
所以，保险公司为了维持盈利，只好取消很多性价比高的保障计划。
第二个原因：偿付能力hold不住，监管爸爸找上门
众所周知，我国对于保险行业的监管，那简直是奶妈级别的，放眼望去，全世界范围内，我们被管束的程度绝对是业内标杆。
监管机构除了对保险公司的注册资质要求非常严格、卡的很紧外，就算保险公司成功通过了审批，后续也是会通过各种政策去持续监管的。
偿付能力，就是爸爸们很重视的一个指标。
银保监会对偿付能力的要求是非常严格的，甚至写进了管理规定中，每个季度都会在官网公布排名和数据。
保监会将根据偿付能力状况把保险公司分为三类：
1、不足类公司：偿付能力充足率＜100％；
2、充足Ｉ类公司：偿付能力充足率在100％-150％之间；
3、充足ＩＩ类公司，指偿付能力充足率＞150％。
《规定》要求保监会对不足类公司采取如下措施：责令增加资本金或限制向股东分红、限制高管薪酬和在职消费水平、限制商业性广告、限制增设分支机构、责令停止新业务、责令拍卖资产、限制资金运用渠道、调整高管人员、接管等。
对于充足Ｉ类公司，保监会可以要求公司提交和实施预防偿付能力不足的计划。
—《保险公司偿付能力管理规定》
如果有公司不符合要求，那相当于是在二百多个公司的面前被打屁股。
这还是好的，你想想那么多人看着，竞争对手免不了会嘲笑你。
所以，爸爸要求这么严，保险公司当然是要谨慎谨慎再谨慎了，保住偿付能力才是首要的。
我们发现一个很有意思的事，你猜这个季度偿付能力在120%边缘的保险公司都有谁？
偿付能力数据中，下图中的这几家公司已经临近120%了，像君康人寿、百年人寿，已经被银保监会要求做增资了。
所以，不难理解，他们近期为什么会频频下架网红低价的保障计划了。
说到底，低价产品频繁下架，原因就一个：亏不起了。
所以，碍于政策和盈利的问题，这种产品未来只会越来越少。
同时也说明，现在重疾险的市场价格快触底了，保险公司为了不亏本，就会捆绑保障责任销售，甚至下架部分产品。
这就好像，你去KFC买鸡腿堡，售货员小哥拒绝提供，并且甩手给你一个全家桶套餐。
因此，我们遇到心仪的产品，最好还是早下手、早享受保障。毕竟便宜的保障计划说不准哪天就又挥挥手，悄悄地走了。
没有完美的产品，只有完美的保障方案，如果不知道如何为自己或者家人搭配完善的保障方案，不妨扫描右边二维码，或者点击右边链接添加1对1顾问详聊。
