渝爱保
父母那代人大多刚刚退休或者将要退休，对于他们来说，很多人都是没有商业保险的，如果有的话，大多数还是理财险居多（买的时候不懂）。
老人购买保险的最大阻力有三个：
其一，保险意识不够，大多数情况下都是子女想给父母配置一些保障，从风险管理的角度来看，这也是子女们分散风险的考量。
其二，老人的身体状况普遍不理想，有的甚至长期患有慢性病。购买基础保障类的保险，对身体状况的要求高，很多情况下未必能选择到合适的保险。
其三，老人的年龄偏大，购买保险时能否符合年龄要求，或者出现保费倒挂的现象。
既然阻力这么大，是否还能给老人配置到较为合适的保险？
当然可以！
01老人有哪些主要的风险
老人的意外风险，最常见的是跌倒摔伤，并且完成的伤害比年轻人要大，治疗康复的难度也较大，医疗费用支出也相对较高。
随着年龄的增大，人体机能出现问题，患病在所难免，大病小病都处于相对高发的状态，医疗费用的支出普遍上升。
罹患重大疾病的概率也相对提升。
验证这一点，反过来看看重大疾病保险和医疗险的费率（价格）比较高，就可以得到验证。
提示一点：重疾险是收入损失补偿保险，老人退休后不论是否患病，退休金都是按时发放，所以，重疾险补偿收入损失的功能有所减退。
虽然退休金按时发放，但是退休金能否满足老人的退休生活，是否比退休前降低很多，从而影响到生活质量。
如果退休金导致生活质量下降，则需要通过养老年金来补充『退休金』。
02如何选择对应保险来转移风险
1）意外险
老人购买意外险首先要看看投保规则里，对于年龄的要求。
至于选择意外险，需要重点考虑：
意外伤残保额，意外医疗费用报销，以及意外住院补贴。
老人发生意外伤残的概率很大，保额一定要高。
2）医疗险
身体状况和年龄如果能通过人工核保，啥也别说，赶紧买。
中高端医疗险可以作为首选。
如果无法购买医疗险，退而求其次，选择防癌医疗险。
3）重疾险
重疾险同样对身体和年龄有较高的要求。
同时，如果没有出现保费倒挂，或者保费倒挂不多的情况下，也可以作为重疾专款专用的预备金配置重疾险。
如果参加保险公司的体检，通过后尽可能买高保额。
4）养老年金
保障和理财功能都有，专款专用于养老。
活多久领多久。
