大家好,我是90保险,保险公司又爱又恨的毒舌美少女。
虽然产品推荐做了不少,但90保险还是经常在后台收到私信问家庭保险配置的方法。
家庭保险配置是一个比较复杂的问题,要考虑到需求、预算以及家庭成员的健康状况等。每个家庭的情况都不太一样,保险配置的方法也会不同。
今天90保险就以一个典型的年轻三口之家为例,给大家两个不同预算下的家庭保险配置方案作为参考。
对于我们大多数人来说,主要考虑重疾险、医疗险、意外险、定寿这四大险种,每个险种的作用都不一样:
★ 重疾险:理赔款不仅可以用来治病,也可以用来弥补患病期间的收入损失、康复等费用;
★ 医疗险:罹患一些大病,比如癌症,可以报销高额的医疗花费。
★ 意外险:如果因为意外,导致受伤、身故或残疾,都可以通过意外险来理赔。
★ 寿险:对有家庭责任的人来说,如果走得太早,寿险的理赔款能让家人继续生活,孩子也能继续接受良好的教育。
在家庭保险配置的过程中,由于不同的家庭成员面对的风险不一样,在保险的选择上,也是有差异化的,90保险做了个总结:
★ 儿童:重疾险、医疗险和意外险,有需要的还可以配置儿童小额医疗险;
对于老人和儿童来说,由于没有家庭责任,寿险没有必要买,而重疾险老人买非常贵,预算不多也可以不配置。
接下来90保险以年轻的一家三口为例,给大家两个不同预算下的配置方案作为参考。
人均预算6000元一年的家庭怎么买?
王女士的先生28岁,王女士27岁,他们有一个1岁的儿子。
90保险根据王女士的家庭情况和需求,设计了一套方案:
可以看到,成年人的方案包含了基础的四大险种,而孩子因为不用赚钱养家,所以寿险不用买。
重疾险方面,90保险给小两口分别推荐了达尔文3号和超级玛丽3号max。50万保额,30年缴费,保终身。
这两款都是单次赔付型重疾险中的top级选手,因癌症极易复发,所以都附上了癌症二次赔付。
达尔文3号比较侧重于心脑血管疾病方面的保障,心脑血管的中轻症都有二次赔付。
男性是心脑血管疾病的高风险人群,因此达尔文3号比较适合男性购买,90保险推荐先生买达尔文3号。
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而超级玛丽3号max在首次赔付额度上面绝对是顶级,60岁前重症能赔180%保额,中症能赔75%保额,轻症能赔55%,女性买性价比高。
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夫妻俩的医疗险都选择了6年保证续保的超越保2020,免赔额可递减,最低仅需5000元。
ICU治疗费、人工肺ECMO费用明确写进条款。除此之外,患甲类或按甲类管理的乙类传染病,可获得5000或1万元津贴,金额等于免赔额。
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夫妻俩刚买了房,有近100万的房贷负担,因此90保险也为小两口配置了保费最便宜的定海柱2号定寿,保额每人100万。
万一有一方不幸身故,理赔金可以用来偿还房贷,家人也能更好地生活下去。
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另外还配置了100万的大护法至尊版意外险,足够应对日常意外风险了。
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90保险给宝宝选择了保障终身的爱心守护神少儿重疾险,重疾不分组赔三次;
若25岁前,患20种少儿特疾、8种罕见病之一,除了赔重疾保额外,还可多赔100%保额;
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意外险选择的是大保镖少儿版,意外医疗,1年最高可报销额度5万,而且不限社保报销,0免赔100%报销。
还有100元/天的住院津贴,价格还是最低的,仅需56元。
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医疗险选择的是和爸爸妈妈一样的超越保2020,由于孩子才 1 岁,生病风险高,所以医疗险会比成人贵一些,。
总的来说,这套方案花费一年17974元,占家庭收入7.1%,保障是比较全面的。
预算非常充足的家庭怎么买?
如果买保险的非常充足,90保险建议重疾险和定寿的保额都可以买得尽量高一些,产品的选择也会有所不同:
在这一套顶配的方案中,90保险把成人的重疾险提高到了最高保额60万,定寿保提高到了300万;孩子的重疾险保额也提高到了最高保额80万。
在产品的选择上,给大人的重疾险选择的是重疾可以赔2次不分组的守卫者3号,并附加了它最有特色的癌症津贴保障:
确诊癌症1年后若持续治疗,每年可以赔30%保额,最多赔3年。
目前癌症二次赔付的间隔期最短要3年,守卫者3号将癌症二次赔付的间隔期缩短到了1年,使癌症病人在治疗过程中可以早些再次拿到赔偿。
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定寿方面90保险配置的是健康告知最为宽松、免责条款最少的瑞泰瑞和2020,夫妻二人各配置了最高的300万保额。
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它最大的特色就是可以附加特别关爱金,在孩子22-70期间,重症、中症和轻症的保额都可以翻倍赔,有效对抗通货膨胀。
也就是说,买了80万保额,如果孩子在22-70岁之间不幸患重疾,可以赔160万!
22岁前患20种少儿特疾,可以额外多赔100%的保额。
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每个家庭的情况都不一样,因此在家庭保险配置上也会有所不同。
以上的方案仅供参考,如果想获得最适合自己的家庭保险配置方案,可以扫描二维码添加90保险微信。
在了解了你家庭成员的情况之后,为你量身订造一家庭保险配置方案!
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