渝爱保
每周日晚更新的这篇，记录那些对我有启发的人和事，记为小得；同时，预告下周更新内容。欢迎定闹钟准时观赏表演。
希望你也能在评论区写下你的小得。
那些话，还是只和听得懂的你说。
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下周思考预告
周二 | 04-18 | 「我问Dora」 | 第六篇
摘要：
买保险挺纠结的，虽然不希望出险吧，但如果真拿不到赔款，总是有种钱白花了的感觉，嗯……
一小撮人说，保险不能帮客户赚钱！差评！于是出现了带返还的产品，其中以带返还的重疾为首，名号很好听：“有病治病，没病养老”
能不能养老我是不知道的，但返还型产品怎么样，咱们可以说道说道。
周四 | 04-20 | 「经纪人笔记」 | 第四篇
摘要：
最近有一个观点很流行：因为多次发生重症的可能性非常低，所以多次给付型重疾并不值得买。
亮个观点吧：本人实名反对这种观点。
每次说到“值不值得”这个话题，其实都要纠结一番：值得与否是价值判断，但每个人的价值尺度或者说，三观，都是不一样的。用自己的价值观去judge别人，在我看来，是一件很没意思的事。
而且更多时候，很多人连事实都没搞清是什么，就开始下判断了。自以为是“窥一斑而见全豹”，其实是“盲人摸象”，相去甚远了。
周四这篇经纪人笔记，我想多给你说几个事实，希望你跳出来看看。不论你买不买，或者卖不卖保险，这个思路都会有用。
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本周小得
上周跟老板开会，中间有一个问题没沟通明白，老板提点了我一句话：
” 你现在的思维就是只会算账的思维，我像你 这个年龄的时候也是这样。
除了会算账，你应该考虑更多。”
我当时有点走神，很多思维都冒了出来：性价比、需求、风险、返还、强制储蓄、自律、电子书、多重信息陷阱……就走神了。
保险行当有个有点金科玉律的概念，叫“买定投余”（Buy-term-and-invest-the-difference），买定期的保障型产品，这类产品通常很便宜，剩下的钱去做投资和理财。
我没有深究这个词的含义啊，从通常意义来理解就是这个意思。
其实这和“性价比”的思路是一样的，就是“算账思路”，也就是怎么省钱怎么来。
这个理念好不好？从一定意义上来说，他宣扬的是自律精神——毕竟，剩下的钱得存起来才能叫“投”——这是好的。
是金科玉律吗？在我的观点，那绝对不是。
也许投资和理财的收益很高？也许吧，市场波动起伏，年化收益率在没实现之前，那都只是一个数字。投资和理财追求的是收益，是增值，但保险不是，保险追求的是“救命稻草”，要的就是稳定；再深一层，求的是内心的安宁。安宁来源于什么：对家庭的爱、归属感和责任感。
以重疾险为例：也许在买定投余的指导下，再考虑发病率，可能不用买终身，买到70岁就“够用”了——一个单身、没结婚或者没孩子的人或许会这么想，看起来很“死理性派”。
但有孩子的人绝不会这么想。当了父母的人会考虑：
我70岁以后如果生病，给孩子造成负担怎么办？
给你看一个视频，能体会得更深。
这就是家庭的爱、归属感和责任感。
买定投余，怎么解决？
我也非常不认可网络上一些诸如“如何用保险保障自己的一生”这种文章，洋洋洒洒夸夸其谈几千字，看起来专业得不行，其实什么都没说。人生、人性、家庭，多少人研究一辈子都穷尽不了，你几千字就概括了？
这也是我为什么一直强调保险经纪人/独立代理人要重视需求挖掘和风险分析——家庭风险规划不是你买/卖几个保险，扔几个理念就完事儿了：保险只是开始，你得先进去，一点一点了解。
也有很多朋友问我什么是需求分析，这个问题不如请你先问问自己：如果从风险开始考虑，我面临哪些风险？请你事无巨细地把他写下来；写完，你就懂了。
最后，留个作业，我们把标题补齐吧：
除了买定投余，更重要的是 ________
希望在评论区看到你的想法。
