春节(假期)在一片热热闹闹红红火火的氛围中落下帷幕啦。小编欢欢喜喜来上班,结果收到了一个老家亲戚的质问:
面对这样的问题,小编的内心
痛定思痛,今天,小编决定和大家仔细唠唠(然后转发到亲戚群):保险产品,为啥不肯打折促销。
原因一:定价很严肃
1、一个保险产品的诞生
保险公司为啥不打折,我们首先来聊一聊,一个保险产品是如何诞生的。
一般说来,一个产品的诞生都会经历这样几个阶段:
- 创意
- 产品形态设计
- 测试
- 初步定型
- 精算定价
- 制定合同和条款
- 成品
保险公司通过市场调研,确定用户的需求。整理分析之后,进行产品形态设计。初步的形态形成后,将会通过客户和销售渠道进行测试和反馈调整。
产品的“款式”基本确定了,接下来,就要交给精算部门综合生命表、发病率等数据进行定价、产品部门制定合同条款。全部完成后,这个产品才算诞生。
最后,再通过保监爸爸备案或审批,这个产品才能正式开售。
2、费率表与产品一同诞生
精算部门定的价,最终以费率表的形式呈现出来。费率表和产品一同诞生,每个年龄,购买多长时间的保障需要多少钱,这些都在费率表中写的明明白白。
当然,有一些产品在投保页面上可能看不见费率表,但是,只要输入自己的生日和选购的内容,系统就会自动为你计算属于你的费率。
一个产品的形态、价格都是经过细密的综合考量后确定的,严肃严谨。
什么年龄,买什么内容的保障需要多少钱,都是早在这个产品诞生之时就确定好了的。无论你是从何种渠道购买这个产品,保费都分毫不差。
所以啊,双十一?年底促销?快别想了。
原因二:监管很严格
虽然定价不易,但是万一真的不小心价格定高了,销量不好怎么办呢?保险公司会不会私自修改产品价格呢?
三个字,不可能。
因为,我们还有严格的保监爸爸!
每个产品的费率表经过精算师们严密的计算,制定出来以后,都是要送到保监会进行备案或审批的。
小编专程跑了一趟保监会…的网站,找到了保监爸爸对产品费率监管的文件:
1、哪些产品需要备份或审批?
咱们常见到的寿险只需备案,而意外险、医疗险、重疾险这些险种的费率,则需要保监爸爸进行审批。
2、审批和备案需要哪些材料?
真!的!很!多!
备案:
审批就更夸张了,除了备案用的那些,还要提交:
3、多长时间能批下来?
辛辛苦苦准备好这些材料以后,提交给保监爸爸,20-30天以后会被批示是否通过:
4、想要改价格怎么办?
当然是,上面的步骤再来一遍鸭!:)
保监爸爸的严格,真的名不虚传啊…
老司机说
一个产品的定价严肃严谨。费率表和产品几乎同生共死,一旦要修改,牵一发而动全身。
所以,作为保险公司来说,是绝对,绝对,绝对(此处绝对循环)不可能随意修改产品价格的。
不过,这也让广大的用户们感到安心:不用像淘宝买衣服一样,买完了过一阵子还要去看看,万一降价了还要去跟客服理论退差价。
在严格的保监爸爸的监管下,保险无论是价格还是保障都有迹可循,说多少钱就是多少钱,条款里答应赔的,就一定能赔。
所以呀,别再苦等“年底抛货”“双十一甩卖”啦,看见合适的产品就赶紧下手。迟迟不动,等来的只会是年龄对应的更高费率和更多的投保限制。
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