渝爱保
还有四天过新年，提前祝大家新年快乐。
记得吃饺子。
不论是光辉与荣耀，还是遗憾不舍，2018替2017照顾你这个小可爱一年之后，也要离开了。你听话了吗？叛逆了吗？2018是惯你了还是管你了？
按照惯例，年末总是得做个总结和展望。
我回忆了一下最近一年，总结出来大概五个字：社会的毒打。
1、天上的神仙打架
3月份，银监会和保监会合并，组建中国银行保险监督管理委员会，作为国务院直属事业单位。早些时候，安邦集团被接管——请不要揣测这两件事之间的关系。
后面的故事，显得顺理成章，又有点变本加厉。
5月份，银保监办下发《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》，负面清单列出52条自查项目，全行业大部分产品违规，奠定全年从重从严的主基调。
到今天为止，监管共开出行政罚单1302张，合计罚款超过2亿元。几乎是前所未有地，银保监、各地保监局网站上的处罚函直接下到了基层业务员的头上。
几年前的保单、十几年前的业务违规遭遇问询——颇有点挖坟的感觉。
话分两头，这边是从严从重，另一边是放开。
喊话妖精和野蛮人仿佛还历历在目，你看，谁都逃不过真香预警。
一收一放有点让人委屈，也只能说一句苍天饶过谁。
当然还有些靴子没落地，比如决定互联网保险方向的监管意见还在征求意见，比如车险改革1.0，2.0，3.0，好像还是有点力不从心？
不过不论是小马过河还是大刀阔斧，保险姓保无比确定、肯定、一定。
2、地上的健康险爆发
很多人说，今年健康险爆发了，这与我的感受一致。到2018年10月，人身险公司原保险保费收入2.3万亿元，同比下降1.85%；但是，保险业健康险业务原保险保费收入4714.01亿元，同比增长22.69%。
理财型产品遇冷，健康保障类产品崛起，和监管形势相符，也和人民群众的需求相接。这个成绩，离不开供需双方的努力。
供给侧，推陈出新，产品不断丰富，价格还屡创新低。比如我之前写过的百年康惠保旗舰版，价格低到已经不是不给别人活路，而是连自己的活路都不留。
说到百年得感慨一句，不同公司的待遇真的不一样。万达最近卖了股份，被人说不行、资产外逃、甩卖……
朋友，你怎么能说一个男人不行呢？
好了好了，很多朋友对于百年的担忧，我其实特别能理解。
一个频繁变更掌权人的保险公司值得信赖吗？尤其当这家公司今年表现激进，在价格上屡创新低呢？
一份合同动辄缴费几十年，即使保险法规定了人寿公司破产有人兜底，总还是有点不安稳。
不安稳的感受贯穿全年，这正是需求端的变化，但这种变化并不让人感到愉快。
3、接受社会的毒打
不安稳，是贯穿全年的关键词。不断有事件发生挑动神经，焦虑不再是一个词，它变成了一种气氛，我们在其中呼吸。
面临中年困局，有人被迫离开，有人主动离开，还有的像万达44岁那位女高管，从高楼纵身一跃彻底离开。
年中的时候有人拍了一部《我是药神》聚焦到白血病人，这个像血液一样粘稠的群体赚足我们的眼泪和悲情，甚至直接推动了特效药进社保。
……
这个年度喧嚣而令人恐慌。
《这个杀手不太冷》中的小女孩问杀手，人生总是这么苦么？还是只有童年？
杀手说：Always。
这么多苦因为被看见，所以不得不正视。保障类产品为什么爆发，也是因为“被正视”。
从前的保险营销，是“因为相信，所以看到”：通过保险营销员的宣传，把保险理念传递给消费者。这是个困难的过程，谁愿意直面自己以后可能会生病、可能会无人可依的困境呢？
几十年之后传媒爆炸，我们终于进入“因为看到，所以相信”。别人的故事，改编的故事，这些并未发生在自己身上的故事，却让人感到切身的痛。
于是，保障类产品爆发了。
这就是我经历的2018：
身处的行业不论从市场还是监管都在急速变革，身边的需求日益旺盛——虽然，很多想买保险、买过保险的人，大多经历过社会的毒打。
4、从保险到其他
健康险爆发只是一个表现。“被毒打”的感受可以推到很多领域：
贸易战开打了，隔壁公司开始裁员了，股市又过山车了，银行理财不刚兑了，P2P爆了一家又一家，给P2P承保兑付的保险公司都快爆了——有无数人说我们刚刚，并且将长期进入一个L型底部。
在这个漫长的地步，我们可能面临两个局面：
第一种，快刀割肉，参考1998年的下岗潮。
第二种，钝刀割肉，眼睁睁看着自己生活品质下降，看着自己消费降级，累着裤腰带过日子，不敢辞职。
每个人都会遭遇身边环境剧烈变化，工作更多挑战，而你刚刚调整好、社会一顿劈头盖脸的毒打让你重新换一个姿势。
5、回到保险，不止于保险
这就是2018，让人矛盾的2018。一方面，我所在的行业处于爆发的前夜，让人激动；但另一方面，他的爆发却是因为其他行业的不景气，让人难受，也让人生出“覆巢之下焉有完卵”的恐慌。
2018的毒打，多少有点人人自危的感受。
所以在后台收到留言，问我如何看以后保险的趋势？这个问题真的很难回答。过去的一年有收获，有成长，却也矛盾、复杂。
说实话，我也并没有做2019的展望。
在这样一个时代，确定的是变化，却很难定义变化是好是坏。与往年不同的是，我已经习惯于不展望未来，而做好各种应变的准备。准备好接受坏的，更准备好把坏的变成中立的，甚至是好的。在这样一个时代，也并不适合等待。等待可能来的结果太佛系了，我们要迎上去。
保存现金流，做好底层保障，精深专业，寻找突破，这才是应当做的打算。
