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看完今年32家保险公司的理赔报告,我发现理赔数据会说话

保险是一种没有实物形态、比较特殊的商品

 

因此,这个小可怜大多只能靠赔钱来证明自己靠不靠谱了。

 

 看完今年32家保险公司的理赔报告,我发现理赔数据会说话-值得买吗? 

近期,我们翻阅了32家保险公司披露2020上半年的理赔报告,通过这些数据跟大家聊聊保险的配置问题。

 

今天文章内容主要分为:

 

1、理赔很靠谱

2、几大险种的选择策略

先说第一部分。

 

理赔数据会说话

这32家的保险公司数据显示,理赔获赔率都在90%以上。

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而且,大部分理赔案都在2天内完成了理赔,充分说明理赔速度也不慢

至于那些小概率的不赔案件,老司机掐指一算,肯定因为这三点:

 

1、出险事故属于免责范畴;

2、等待期内出险;

3、没做好如实告知。

结合这些数据,给大家梳理了一下保障的配置策略,继续往下看↓

 

医疗险最好人手一份

2020上半年,大部分保险公司赔付占比最高的就属医疗险了,就拿阳光人寿来说,医疗责任案件的理赔占比就高达90%以上。

 

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数据源于2020上半年阳光人寿理赔报告

这个数据就说明,我们日常生活中用到医疗险的概率要更高,就配置顺序优先级来看,医疗险最好优先配置

就目前的市场而言,综合条件比较好的是尊享e生2020,产品稳定,停售概率低。

如果想要带门诊的医疗险可以看看乐健一生,它对门诊报销的保额更高。

重疾险要关注保额和病种

 

1、关注40-60岁重疾高发年龄段

以泰康人寿公布的数据为例,40-60岁为重疾理赔重灾区

这个数据也说明,40-60岁阶段对重大疾病的保障需求要比其他阶段更多。

 

看完今年32家保险公司的理赔报告,我发现理赔数据会说话-值得买吗?据源于2020上半年泰康人寿理赔服务报告

还需注意,重疾赔付额度在20万以上的占比不高,这意味着,重疾的保障水平亟待提升。

看完今年32家保险公司的理赔报告,我发现理赔数据会说话-值得买吗?

数据源于2020上半年中意人寿理赔服务报告

一定要牢记:买重疾险就是买保额,尤其是处于40-60岁年龄段的人,正是上有下有小的阶段,更需要做好重大疾病的保障。

2、注重对高发病种的保障

癌症是重疾赔付率最高的病种,紧随其后的是急性心肌梗塞中风后遗症,这三种重疾也是位列多家保险公司重疾赔付TOP3。

 

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数据源于2020上半年长城人寿理赔报告

将癌症单独拎出来看,不管男女,甲状腺癌都是高发

 

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数据源于2020上半年中意人寿理赔报告

说道甲状腺癌,不得不提近期备受关注的重疾定义修订公开征求意见稿。

 

意见稿中提到,要将甲状腺癌分等级赔付。目前高发的甲状腺癌多为I期甲状腺癌。

 

所以说,新规上线后,对于甲状腺癌的赔付会大大降低,建议大家看需求决定上车时间。

 

而比较高发的轻症前3名分别是:极早期的恶性肿瘤、轻微脑中风冠状动脉介入手术

 

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数据源于中国人保寿险2020上半年理赔报告

 

值得关注的是,这3种疾病的发生率、复发概率也比较高,一旦罹患,就得长期进行防控,以防复发。

 

综合以上数据分析情况,我们在挑选重疾险时最好优选60岁前重疾额外赔付比例高的心脑血管轻症保障更强含二次赔付的产品。

 

达尔文3号、超级玛丽3号max等几款产品就能满足以上所有需求。

 

这两款产品的重疾在60岁前最高可赔180%保额,还有癌症&心脑血管疾病二次赔付责任。
 
以30岁男性为例,买50万的达尔文3号,每年保费在4000元左右。
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意外险主要关注医疗责任

 

参考爱心人寿的理赔数据,像骨折、浅表损伤、扭伤的发生概率要比身故、伤残的概率高。

 

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数据源于2020上半年爱心人寿理赔数据报告

 

老司机在看瑞泰人寿的理赔数据时,发现猝死在非疾病类身故原因占比较高

看完今年32家保险公司的理赔报告,我发现理赔数据会说话-值得买吗?

数据源于2020上半年瑞泰人寿理赔数据报告

所以,我们在选择意外险时,要优选医疗责任好的,最好是选0免赔,100%报销、不限社保范围报销的产品,工作压力大尽量选带猝死责任的,会比买定寿便宜。

 

像大护法意外险就可赔猝死,50万以下的版本覆盖交通意外风险,至尊版的意外医疗责任更优,值得考虑

定寿也有必要安排

 

根据2020上半年十大理赔案来看,其中有9个出险原因都是身故,可见,身故风险最高。

 

覆盖身故责任,性价比最高的就是定寿。今年的定寿的价格也是趋于下降的

就以定海柱2号来说,它就再度刷新了定寿价格新低30岁男性购买100万保额,交30年保30年,每年仅1068元

 

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老司机总结

 

通过理赔数据,保险也算用实际行动来证明:如果符合理赔条件,基本上都会赔的

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要是不赔的话,很有可能是你不慎踩了不如实告知的坑。

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