渝爱保
前言
大家好，我是反鸡汤协会终身会员安东尼
商业车险即将在2020年9月19日进入新的标准，距离上次修改的时间是2014年。那么商业车险是每个车主都有的一个商业保险了。那么这次修改对于我们车主来说到底有什么改变？下面一一说到
商业车险费改
在整份文件里面高达有32条的建议去实施。但实话说很多都是理念上的东西，但我们只需要关注到，新的车险是怎样的，改动了什么，对我们意味着什么？
“降价、增保、提质”
这六个字就是整个保协的最终目的，下面我们来细细说都是怎么体现的。
1.交强险额度提高
交强险总额度从12.2万上升到20万
其中死亡伤残限额从11万上升到18万
医疗费用补偿从1万上升到1.8万
财产损失赔偿保持0.2万不变。
对于车主而言等于第三者使用的额度会少了。因为在发生交通事故的时候是优先使用交强险的额度，然后再按责任比列去计算第三者使用的额度的。
举个例子：老王撞残了小白，定责小白损失费用为150万，老王负主要责任购买了100万的第三者。那么第三者可以赔多少钱呢？
新政策：第三者赔付=（150-18）*70%=92.4万，等于老王还需要自费150-18-92.4=39.6万
旧政策：第三者赔付=（150-11）*70%=97.3万，等于老王还需要自费150-11-97.3=41.7万
看到交强险额度提升了，虽然第三者给的钱多了，但我们自己需要给的费用是少了。
2.交强险不出险费率浮动比例调整
交强险出险，次年费用最高加30%。交强险没出现最低降幅去到50%。目前是按照地区划分分成5个方案，以及和出险次数及连续多年无出险有相关。详细请看下图分类：
A：内蒙古、海南、青海、西藏4个地区
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浮动因素 |
浮动比率 |
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与道路交通事故相联系的浮动方案A |
A1,上一个年度未发生有责任道路交通事故 |
-30% |
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A2,上两个年度未发生有责任道路交通事故 |
-40% |
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A3,上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故 |
-50% |
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A4,上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故 |
0% |
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A5,上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故 |
10% |
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A6,上一个年度发生有责任道路交通死亡事故 |
30% |
B:陕西、云南、广西3个地区
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浮动因素 |
浮动比率 |
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与道路交通事故相联系的浮动方案B |
B1,上一个年度未发生有责任道路交通事故 |
-25% |
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B2,上两个年度未发生有责任道路交通事故 |
-35% |
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B3,上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故 |
-45% |
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B4,上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故 |
0% |
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B5,上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故 |
10% |
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B6,上一个年度发生有责任道路交通死亡事故 |
30% |
C:甘肃、吉林、山西、黑龙江、新疆5个地区
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浮动因素 |
浮动比率 |
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与道路交通事故相联系的浮动方案C |
C1,上一个年度未发生有责任道路交通事故 |
-20% |
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C2,上两个年度未发生有责任道路交通事故 |
-30% |
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C3,上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故 |
-40% |
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C4,上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故 |
0% |
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C5,上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故 |
10% |
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C6,上一个年度发生有责任道路交通死亡事故 |
30% |
D:北京、天津、河北、宁夏4个地区
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浮动因素 |
浮动比率 |
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与道路交通事故相联系的浮动方案D |
D1,上一个年度未发生有责任道路交通事故 |
-15% |
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D2,上两个年度未发生有责任道路交通事故 |
-25% |
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D3,上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故 |
-35% |
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D4,上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故 |
0% |
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D5,上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故 |
10% |
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D6,上一个年度发生有责任道路交通死亡事故 |
30% |
E:江苏、浙江、安徽、上海、湖南、湖北、江西、辽宁、河南、福建、重庆、山东、广东、深圳、厦门、四川、贵州、大连、青岛、宁波20个地区
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浮动因素 |
浮动比率 |
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与道路交通事故相联系的浮动方案E |
E1,上一个年度未发生有责任道路交通事故 |
-10% |
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E2,上两个年度未发生有责任道路交通事故 |
-20% |
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E3,上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故 |
-30% |
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E4,上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故 |
0% |
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E5,上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故 |
10% |
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E6,上一个年度发生有责任道路交通死亡事故 |
30% |
3.附加险不再单独可选，统一归纳到车损险里面
等于就是之前我们可以选择很多附加险是不是要加，可能我只要玻璃险，可以不要刮花险。但是费改后就统一打包成附加险，属于三大主险的附加险。那么纳入附加险的险种有以下这些。
这么做的原因其实就是为了车主们的保障更完善，出啥问题都有经济补偿。如果费率是更低了，那也不失是个好事呢。但以上所有的附加险并不是所有公司都上线，这得等到后面费改正式实行后才能知道呢。
4.第三者额度上限提升
第三者可以买的额度从5-500万上调到10-1000万。
5.规范增值服务条款
同一增值服务的要求，让车主们使用起来更方便
6.附加险费率下调10%
前面说到很多附加险都不能单独购买了，那么一起购买按照旧的费率肯定费用会更高。但同时附加险的费率从上限35%下降到上限25%，等于就是加量不加价的一个做法了。
7.无理赔优惠系数上升
过去商业险无出现的费用优惠是只考虑前1年，现在范围由前1年扩大到至少前3年，并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。就是说就算其中刮了一点出险，费率上调也不会有以前那么高。
8.扶持中小公司发展
优先让中小财险公司开发差异化、专业化、特色化的商车险产品。让有特殊需求的人群可以优先选择中小公司，完善车险公司体系，避免一家独大的问题。
9.把控各家费差问题
意思就是控制各家公司的费用的问题，避免就是恶性竞争的问题。对于偏离度大的会进行控制。
总结
这次费改其实还真的符合“降价、增保、提质”的这六字方针，新规在2020年9月19号就正式实施。
对于我们消费者来说还是挺好的，以前可能会觉得这个附加险自己真的用不上就不会加。现在是不得不加但费用却没有上涨很多，这还是可以接受的。另外对于像我这种多年老司机，都没出过险的，费用可能会更低。目前还没能出到实际的价格，所以就静等新规后看费用是否有惊艳到吧。
