世人慌慌张张不过图碎银几两，偏偏这几两碎银能解世间万种慌张，那一块蛋糕值碎银几两？
9月3号，一亿人加入的相互宝被监管点名，让我又一次见识了“蛋糕被动后的歇斯底里”，那种嗜血地、残暴地、杀人也要头点地的罪恶感扑面而来。
一大堆自媒体开始反复横跳，在流量即是爹的时代，在话语权即是娘的时代，在出了事一帮人看热闹不嫌事大的时代，是人就可以举大旗讨伐。
谈论热度事件，我的态度永远是等热度期过完，然后坐下来和读者朋友理性探讨。
我用最简单的话描述：加入相互宝的人，往一个大池子里面扔钱，这些人中谁生了大病谁就拿钱治病。
最新一期分摊金额变成了4.17元，相比最初的3分钱，暴涨100多倍
1.08亿加入，相当于每期缴纳互助金4.5亿，每个月两期共缴纳9亿，收取8%的管理费用，即每月收7200万。
这样描述下来这不就是保险吗？那么相互宝究竟是保险还是水货呢？
所以监管才会有所批评，指出这些平台属于“非持牌机构，涉众风险不容忽视”：
于是，一大帮人“站在高地”呐喊：都跟你们说了相互宝是假保险，赶紧退了买真保险吧！
找我，找我，来找我
我们中国人对支付宝有天然的信任感，为什么呢？因为别人值得信任呗。
就像百度的灯火互助为啥我从来没有推荐，这不前一阵子还倒掉了：卧槽！！百度突然出局，支付宝0元加入的「相互宝」还安全吗？（跳转阅读）
再说分摊金额，2020年相护宝预计在100块左右，若不幸身患重疾，40岁以下可获得30万互助金，40-60岁可获得10万互助金。
很多人对这种“便宜”是没有概念的，我以30岁为例来列举一些详细数据：
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线下重疾险价格：10000+
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线上重疾险价格：5000+
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相互宝大病互助：100+
那么监管对相互宝的批评是不体察民情吗？是不懂水深火热吗？是高高在上吗？
当然不是！你以为监管在负一层，其实监管在第五层！
然而很多却是无知的批评，利用大众对某件事的刻板印象进行有意引导，于是乎受到人民群众的鲜花和掌声！
这些所谓“公知”还会沉浸在这种虚荣与快感中，就差喊出那句：我仗义执言，我为国为民！
资本逐利不用我多说，相互宝赚了钱，一帮眼热的人当然坐不住！什么水滴互助、美团互助、百度互助等等互助计划，如雨后春笋。
所以监管的风险提示是必须的，就差明着跟大家说：小心他们拿钱跑路！
监管这些年一直在给大众输出一个概念：保险姓保，保障为先！
以下内容涉及保险精算和监管体系，听得懂自然会受益，听不懂就当看笑话也成。
无牌经营的相互宝不是出身正不正的问题，也不是是否合法的问题！
最大的问题是增加了188元的年封顶分摊额度，也就是说发生极端风险，相互宝一分钱准备金都没有！
我们国家是个多灾多难的国家，洪水、地震、瘟疫伴随着五千年文明史。
发生极端风险的情况下，分摊金额过多，相互宝又拿不出准备金兜底，那么这种互助模式就会崩溃。
试想一下，我们辛辛苦苦交了几十年的相互宝，有一天发生极端风险，没出险的人还要分摊过多，退还是不退？
即使我们怀着公益的心去交相互宝费用，几十年的日积月累是否真的还保持初心？
相互宝没有牌照，不接受偿付能力监管，而我国保险监管的采取世界上最先进的偿付制度——偿二代（C-ROSS）
这种制度下，每月每季度每年都要进行偿付能力计算，保证了大陆保险公司即使遇到200年难一遇的灾难也能稳定运行下去。
相互宝目前的规模和偿付能力计算，完全满足不了偿二代的要求，如果把相互宝是家保险公司，那么早就被监管托管清算了！
保险公司不是玩不了这种互助模式，对于他们来说完全轻轻松松，但是监管不会答应，最先进的偿付制度不会答应。
所以很多人受到西装革履的人话术蛊惑，兴冲冲跑去香港买保险的操作着实看不懂，要知道香港的监管落后大陆起码两个档次。
资本喜欢只薅眼前的钱，最不济还能跑路，监管要做的就是束缚住资本，让社会保障制度持续稳定运行下去。
所以相互宝不是什么高大上的东西，而是落伍时代的东西。
保险始终是金融产品，何况还是社会稳定的基石之一，需要进行严肃地科学精算、长期稳定性。
相互宝当然也不是一无是处，精准帮助和特别便宜就是两个不错的好处。
当然，如果不考虑监管，还能更便宜
最后一句话送给读者朋友们：相互宝目前可人手一份，但是千万不要当做保险，仅仅只当做精准慈善！
坚持科普，坚持用大白话让读者朋友弄懂保险，对保险糟糕的销售体系坚持批评，对产品测评保持中立公正，对自媒体营销的错误噱头坚持抨击。
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