【2021.11.2】每日保险快讯

1. “司法黄牛”套路保险公司 监管行业拟联手反击

据悉，相关部门近日已草拟《关于规范涉及保险理赔司法鉴定工作的通知》，旨在坚决杜绝涉保司法鉴定中“司法黄牛”的暗箱操作，坚决打击各类违法违规行为，不断提高司法鉴定质量和 公信力，提升保险业服务能力和服务水平，保护保险消费者合法权益。目前正在征求意见的《通知》，已经考虑到了现状。比如，要求司法鉴定机构和司法鉴定人应当坚持科学、客观、独立 、公正原则开展涉保司法鉴定，不受任何单位和个人的非法干涉，不得有收受他人财物、接受请吃、出具虚假鉴定意见、牟取不正当利益等违法违规行为。为此《通知》要求，提倡保险机构和当事人应共同委托鉴定。保险机构应主动与当事人沟通，告知共同委托鉴定的意义、程序、法律后果等，协商选择司法鉴定机构；无法协商一致的，双方 可在司法行政机关公告的司法鉴定人和司法鉴定机构名册中随机选择。为防止“司法黄牛”对鉴定过程的干扰，保险机构在条件允许的情况下应派员到场见证。

2. “中国地震巨灾模型3.5”发布

近日，中再巨灾风险管理公司举办“中国地震巨灾模型3.5”线上发布会，来自政府机关、保险行业、科研机构的120余人通过线上直播参与会议。该模型充分考虑了地震动地形效应、滑坡物 源区的生成和滑动过程的模拟，利用超级计算机为500万年的3亿次地震事件模拟了滑坡影响场。该项工作为中国地震巨灾模型填补了地震次生灾害风险量化的空白。“中国地震巨灾模型3.5”是巨灾模型由单一灾因风险量化分析向综合风险量化分析拓展迈出的重要一步。下一步，中再巨灾风险管理公司将继续专注于巨灾数据库、巨灾模型等巨灾平台的数 字化基础设施建设，为保险业及国家灾害风险治理提供持续有效的科技支撑。

3. 2021年中国63.1%网民在网上购买过重疾险

从2021年中国网民在网上购买过的健康保险类型数据来看，重疾险和住院医疗险是用户在网上购买最多的健康保险类型，占比分别为63.1%和63%，也有51.5%用户表示在网上购买过门诊医疗险。此外，仅有1.2%用户表示没有在网上购买过健康保险。近年来，健康险行业得到了极高的市场关注度，如力码科技完成近2亿元A+轮融资、元保完成近10亿元C轮融资等多家企业完成大额融资。但目前，健康保险行业还是处于一片蓝海，而伴随着国内网络互助逐渐进入繁荣发展时期，并有望成为“国民级”产品，也将进一步推动健康险相关行业的发展。

4. 提供风险保障19.53亿元 山西首创政策性农业“四险”试点成功

从山西省财政厅获悉，山西省今年开始在全国率先开展的省级政策性小麦、玉米完全成本保险、产量保险、收入保险和未转移就业收入损失保险农业“四险”试点工作，目前已取得成功，将进一步鼓励和保障农业生产，提升粮食生产能力，为全面推进乡村振兴战略注入新的动力。2021年至2022年，山西省在洪洞县、闻喜县、忻府区和朔城区四个首批试点县（区），率先开展省级政策性农业“四险”试点工作。截至目前，首批四个试点县（区）域的承保工作全面结束。闻喜小麦产量保险承保30.63万亩，承保覆盖率85%以上；洪洞小麦完全成本保险承保48.88万亩，承保覆盖率90%以上；忻府区玉米完全成本保险承保51.4万亩，承保覆盖率85%以上；朔城区玉米收入保险承保54.11万亩，承保覆盖率90%以上。各县（区）投保面积合计185.02万亩，投保农户18.63万户，通过保险机制提供风险保障19.53亿元，圆满完成保险覆盖率目标，基本实现愿保尽保。

5. 保险行业“轻创业”提供女性职业发展新路径

近日，中宏人寿保险有限公司宣布与复旦发展研究院联合发布《中国女性职业选择与风险管理白皮书》。白皮书显示，“女性更重视家庭责任”的传统观念正在发生转变，现代职业女性愈发重视个人职业发展和职业成就。然而，超过六成女性受访者在求职过程中曾遭遇雇主的性别顾虑，这也表明职场环境的性别平等状况仍需改善。而保险行业“轻创业”模式的实践为女性创业群体提供了职业发展的新选择。调查显示，一定比例的保险消费者在选择代理人的过程中更倾向于选择女性代理人。究其原因，多数消费者认为女性耐心细腻，服务意识强。此外，81.2%的受访代理人认为，女性亲和力优势在展业过程中更容易与客户建立信任。数据还显示，不仅保险代理人从业人数中女性多于男性，从业10年及以上的保险代理人中女性比重明显高于男性，表明女性代理人相对拥有更多经验的积累和专业的沉淀。

6. 中国人保：中国养老呈现9073格局

在2021金融街论坛年会上，中国人保集团副总裁于泽表示中国养老呈现“9073”格局——90%的老人居家养老、7%社区养老、3%机构养老。中国人保希望投资普惠型养老社区和居家养老项目，满足更大范围消费者的养老服务需求。目前中国人寿、中国平安、中国太保、泰康保险等大型保险公司均已投资兴建高端养老社区项目。

7. 众惠相互”肾爱保”产品体现“普惠保险”的特色

为了满足市场需求，承担更多社会责任，体现众惠相互“普惠保险”的特色，众惠相互保险再次对其健康保险产品，肾爱保·爱多多肾病保险”进行了全面升级，首次扩大疾病范围，将脑中风、瘫痪、甲状腺结节等疾病，纳入“肾爱保”投保范围，肾病患者同时患有以上疾病，也可以投保该产品，满足更多患者的需求。据介绍，肾爱保—爱多多肾病保险是市场上少有针对慢性肾脏病患者可投保的专属产品，最大的特色就是可带病投保，发挥相互保的普惠理念和公益服务性质。带病投保是众惠相互保险的一大特色，将相互保险与健康管理深度融合，打造全方位的保障服务。

8. 太保护航第四届进博会

第四届进博会将于11月5日至10日在上海举办。中国太保作为进博会核心支持企业和指定保险服务商，从保险保障、全面服务、科技赋能等多方面入手，为本届进博会提供保障和服务。中国太保前期已精心组织、招募遴选175名服务保障人员组成志愿者队伍，并有序推进风险查勘、前期培训、业务交流等相关工作。其中，太平洋产险从全国各地选拔了15名员工组成青年突击队，已于9月23日正式派驻进博局，开展论坛筹备、风险管控等相关管理和保障工作。与此同时，太平洋寿险已为进博服务做好充分部署，上海地区门店设立了进博服务专区，配备诚信服务大使，为参展、参观进博会人员提供全流程服务。

9. A股五大险企第三季度净利同比降36% 寿险仍未见拐点

数据显示，五大上市险企第三季度的单季净利润合计为418.41亿元，相比去年同期的653.31亿元下降幅度达到35.96%。五家上市险企中，中国人寿、新华保险的三季度归母净利润跌幅最大， 均超过50%；中国人保和中国平安降幅均超过30%；相对而言，中国太保表现最好，仅微跌0.5%。多名券商分析师表示，长端利率在短期内下行空间有限，且已在8月低点开启筑底回暖，预计未 来这几家上市险企的净利润也将随着长端利率的企稳回升得以释放。多家券商分析师均认为，行业负债端压力短期内仍将延续，预计今年寿险新业务价值将继续承压，行业整体修复仍需时日，而从个体来看拐点何时显现则取决于各家的改革成效。从目前情况 来看，考虑疫情反复对作为可选消费品的保险的需求压制、普惠保险快速普及对商业保险的替代与挤出、险企渠道转型与代理人升级进程缓慢、产品供给结构性问题待解等因素，短期内保费 尚未显现边际改善迹象。但长期来看，伴随渠道改革进行、人口老龄化趋势和“健康中国”战略要求，寿险行业面临深刻重构：险企医养生态的逐步形成配合康养需求的日益旺盛，驱动行业 走向发展与增长的良性循环，有望推动行业资产、负债两端的趋势性改善。

10. 157张罚单 10月多家险企合计被罚近1600万元

今年10月，银保监会及各级分支机构针对寿险、产险、农险、保险经纪、保险代理等公司及其相关责任人共开出罚单157张，处罚金额共计1594.6万元。其中，涉及财产险业务的罚单数量达118张，占比达75%。违规原因中，过半数是保险机构或相关责任人未履行职责等内控问题。部分头部险企及其分支机构被处罚。相关责任人也被追究责任，还有高管被取消任职资格。从处罚原因来看，10月份罚单以“未履行职责”居多，数量占比近60%。具体来看，涉及编制虚假财务资料、骗保、套取中介费用等屡禁不止的案由仍为多数。业内人士表示，监管层将违规责任落实到管理层可促进分支机构主动地完善并遵守内控，而不是无视或规避内控，对保险公司分支机构的健康发展有积极作用。