渝爱保
放了个小长假，瓜着实多。有人花钱给孩子买学上，有人众筹买命，都有点黑色幽默，特别是后面这个。
众筹又翻车了。
德云社的演员吴鹤臣突发脑出血，他老婆发起了众筹，最高金额100万。
网友们纷纷转发、解囊相助，捐了14万左右突然发现：
吴家中有房有车，而且有两套房；
家中老人每个月退休金有一万多。
更可气的是，发布众筹显示手机是华为p30，吴鹤臣4月8号患病，11号华为新机上市，患病后你还有钱花几千块买新手机。
网友纷纷表示，你捐钱的你比你有钱，求对方脸皮厚度。
后来吴的家人又出来打补丁，各种解释。
总之吧，都有理由也有苦衷。本来也许是一场善举，搞得乌烟瘴气。
现在很多人在争论“够不够资格众筹”，唉，大家为什么总是讨论这种没有结果的问题。
有这时间，咱们来聊点跟自己更相关的问题。
在我看来，有3件事更重要，而且直接跟每个人相关。
1、不要轻易众筹
不得不说，现在众筹已经非常普及了。可是众筹本身并不简单，和法律、道德、公序良俗都有关系，但我想试着从个人经济角度聊两句。
什么是众筹？众筹是要钱，不是借钱。
有人说众筹就是网络乞讨。
这话有点刻薄，但是很清醒啊。众筹，你什么都没干，别人看着可怜就给你钱，不劳而获，可不就是乞讨么？
啥样的人会乞讨呢？
一种是假惨，一种是真惨。前者被发现了就是信用破产，后者可能会得到一次捐助。
信誉破产也好，获得捐助也好，都意味着：你不再对别人有贡献价值。
经济学家哈耶克说，人是生活在自我编织的经济社会意义网络上的动物。朋友也好、亲戚也好，人都是趋利避害的动物，我们生活在互利互惠的关系网中。
每个人都在社交圈展示自己的实力。当你不再对别人有贡献价值，虽然你还活着，但从经济社会意义来说你已经“死了”。
我们把逻辑推到极致，扪心自问，如果一个人如果连感冒发烧都要众筹，你以后还会跟这种人来往么？
老祖宗说救急不就穷，也是这个意思。
网上有人指责吴的家人：德云社这么多腕儿，你随便就能借到钱，为什么非得筹款呢？有人回答说：因为众筹的钱不用还啊。
哪里是不用还，而是你只能用剩下一辈子的社交关系来还。
所以不要轻易众筹，免费的永远是最贵的。生命中的每一样东西，都暗自标记了价格。
不知道你们是怎么想的，我不会轻易众筹，不是我道德高，恰恰是因为我自私。
2、病的是一个人，影响的是一个家庭
吴的太太发起众筹，在预估费用中写道：
天坛医院附近整租两居室4500元~5000元/月，两年费用，大概12万左右；
护理人员5000~8000元/月，暂定半年四万。
很多人指责她贪婪，房租都要众筹，水电费你筹不筹？
但你反过来一想，她的说法是有道理的。
医院就近照顾效果确实更好，这笔钱要花。
有护工恢复更好，这笔钱也要花。
老人定时复查、住得远，有辆车确实方便，车真的不能卖。
如果俩人有孩子，我估计孩子的费用也会算进来。对她的家庭来说，这些都是必要开支。
如果不放在众筹的背景下，她的想法甚至会让你觉得全面而细致。
这也会是很多人突发疾病要面临的问题：
一个人生病，其他人还要不要生活？
一个人病了，家庭也病了？
成年人病不起，不只是说看病本身贵，更是说背后折损的家庭整体成本，大到难以承受。
3、隐形贫困人口
吴是德云社的演员，月薪6000，社保齐全。北京土著，家里两套房，老人的退休金加一起近万，小两口还没生孩子——
你身边如果有这样的朋友，你会羡慕他吗？
我会，而且是实名羡慕！
日子过得不要太逍遥哦。
可是这事儿爆出来你会发现，即便这样的家庭也不堪一击。
生活无法深究，深究下去都是一个一个窟窿。
吴生病之前，吴的媳妇还预定了两台华为p30，估计也是没存下什么钱。
两套房都是公有产权，不能交易。
老人身体不好，退休工资基本都送去了医院，小两口还得时时照顾着。
每一笔收入都有去处，生活也还过得去——只要别出大问题。
不只是大问题，小问题也会让一家人战战兢兢。
我的一个姐姐，怀二胎时妊娠反应很严重，怀孕20周左右全身浮肿，吐得不成样子。
可是就这样，她都不请假。请假了只能领基础工资，还不到工资全额的1/4。家里大宝上幼儿园、上课外班，都要钱，她舍不得请假。
脆弱的稳态，这就是很多家庭正在经历，而且也许会持续很久的脆弱的稳态。
这就是隐形贫困人口。病不起，辞不起，经不起风吹草动。
4、算账用对地方，比如买保险
信息公示的时候，很多人在网上骂吴的家人，护工和租房费你都要筹款，算盘打得忒响。
我也觉得这笔账算的太明白，而且算错了地方。
算这笔账最合适的时候，是买保险的时候；最安慰的时候，应该是保险公司理赔的时候。
简单分析一下。
健康保障是商业保险中，一个家庭的基础保障，几乎是必备的：
保障三角形最底层是健康保障
在这里，完整的健康保障建议同时购买医疗险和重疾险。
医疗险，特别是住院医疗险，报销治疗费、手术费、住院费，包括吴的太太列出来的护工的护理费，在合理范围内的都可以报销：
条款摘自“平安e生保”住院医疗保险
重疾险，针对条款约定的疾病赔保额，买多少就赔多少。
吴鹤臣的状况是脑出血。与脑出血相关的重疾定义是“脑中风后遗症”：
摘自《重疾险疾病定义规范》
满足理赔标准，将一次性赔付保额。
此外，“脑中风后遗症”对应的轻症是“轻度/中度脑中风”，定义稍显宽松：
摘自长生福重大疾病保险条款
理赔后，还能豁免后续保费；日后发生重疾，将会继续赔付。
吴的家人列出来的房租、生活费用等等，就可以用重疾来支付。因为重疾是赔一笔钱，这笔钱可以自由支配。
吴本身是相声演员，客观来说，脑出血可能会对职业生涯产生影响。本人和家庭以后都会有更多压力，这笔钱也可以作为过渡。
我们分析这么多，都只是在说如果。
“如果”有时候是一种诅咒，你觉不觉得？
5、照见自我，谨慎吃瓜
这次的事件对很多人都是一个教训。
德云社遭遇质问，遭到道德绑架，老郭或许可能会从中学到公司管理和危机公关。
吴和太太都很年轻，一家人承受病痛，也学到了免费的代价。
很多人说道德底线又被击穿了——也许吧。我看到的更多是，乍看有序实则无常的生活，是生活脆弱平衡的稳态，以及不经意间就容易被窥到的狼狈。
