新产品报备停止、旧产品陆续下架，重疾定义切换开始倒计时

大家好，我是Dora老师。

 

重疾新规又有新变化：

 

儿童节那天，新版本重疾定义放出了第二版征求意见稿。和第一版相比差异不大，但下面这些细节不能错过：

 

1、重疾定义修订稿第二版出炉

 

我们现在用的重疾官方定义，从2007年开始使用，到现在已经快13年。这也是13年来第一次对重疾定义做出调整。

 

具体的变化，我们放在##重疾险新规中分析得很明白。

 

各公司意见反馈上去以后，第二版如约而至。

 

和第一版相比，有两个地方需要关注：

 

（1）这一版由保险行业协会和中国医师协会共同发布，重要程度与权威程度不言而喻。

 

（2）第一版对三种特定轻症（轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症），最高赔付额从20%上升到了30%。

 

这里还对多次赔付的情况进行了说明。不过实话实说，我没太读懂。。。

 

原文描述是这样的：

 

 

前一半很好理解，意见稿提到的三种轻症不超过30%。

 

后半句我标黄的部分，你们品品，使劲品，细品，是不是大学时候学微积分那个味道了。每个字都认识，放一起就是理解不了。

 

我还专门请教了长期进行政策研究的朋友，也是一脸蒙圈。

 

 

我们又仔细揣摩一番，目前比较主流的解读是：

 

当重疾可以多次赔付、保额递增时，对应到轻症的赔付上，也可以相应递增。

 

比如，一个重疾险是重疾两次赔付，每次多赔20%。那么，第一次轻症赔付限额是30%，第二次也对应提高比例，最多赔付：

30%×（1+20%）=36%。

 

现在来看，这种解释的认同度是最高的。

 

总体来说，征求意见稿对大家最关心的轻症问题放宽了，30%的比例也和目前大多数产品持平，是个好消息。

 

 

2、旧定义下的重疾险不再接受报备

 

每一个保险产品上市前，都要向监管机构进行报备。获得批准，才能正式销售。

 

银保监人身险部最近发了通知，不再接受以2007年定义设计的重疾险产品：

 

 

看日期，还是热乎的。

 

旧规定不能再用，新规定还没正式发布，重疾险市场将会有一段真空期，最近这段时间看不到新产品上市了。

 

3、重疾产品真空期将到来

 

 

新规正式实施前，现有产品陆陆续续都会下架。实际上，最近已经有大批产品发出了停售通知。

 

线下的，天安健康源（增强版）和信泰完美人生守护（尊享版）月底下架；线上的，横琴优惠宝和康惠保2020陆续下架了消费型版本。

 

新规后的产品会是什么样，在之前的文章中也和大家探讨过。我们的结论是，不论从赔付比例和定义标准，不会比现在高性价比的产品更好。

 

特别是对癌症的保障上，早期甲状腺癌被列入轻症，早期癌症不超过恶性肿瘤的30%，对关心癌症赔付的同学都会是一笔损失。

 

对于有心想买重疾的同学，建议你们多关注轻中症赔付比例较高、恶性肿瘤可以多次赔付的产品，这是现在最明智的选择。 

 

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