大家好，我是喵叔。

昨天下午喵叔受邀参加本地保险公司长城人寿的线下交流，去他们职场坐了坐，环境还是非常棒，一线江景，视野广阔，在那上班估计也会很惬意的吧。一起听他们的渠道部负责人聊了聊他家的几款主打产品，从产品的形态来看确实还有点意思，今天就赶紧回来仔细研究一下这款产品，是否值得我们选择。

产品介绍

长城吉康人生挚爱版来自长城人寿，条款名“长城吉康人生重大疾病保险（挚爱版）”，是一款重疾2次赔付、中症2次赔付、轻症3次赔付的不分组多次赔重疾产品。产品在60岁前带有特定疾病额外赔付责任，0-25岁为10种少儿特疾，26-60（含）岁为10种成人特疾，享有额外100%赔付，身故责任捆绑，此外，可选癌症额外赔付、特定心脑血管疾病额外赔付、身故关爱金、极重度疾病额外赔、住院津贴以及两款返保费或返保额的两全责任。产品基本形态详见下图：

单就可选责任来看，吉康人生挚爱版绝对是市面上第一档的，责任非常丰富，癌症、心脑血管、津贴、两全、身故关爱金，该有的都有，而其基本形态来看，也非常棒。

产品优势

一、重疾可不分组多次赔付，赔付比例递增；

二、自带特疾额外赔付，覆盖年龄较广；

三、可选责任丰富且实用性较强；

四、可选高发特疾额外赔付，保障到位；

五、售后服务优质且实用。

产品不足

一、特疾额外赔付的不足

吉康人生可选恶性肿瘤和心脑血管的额外赔付，不过其限制相对比较大。

首先是癌症额外赔付要求是首次重大疾病得是恶性肿瘤，重复这句话：

关键是，这项附加责任，费率还比较贵。

然后是心脑血管的额外赔付，这个问题就多了。一是所保疾病只有脑中风后遗症和急性心梗，高发心脑血管疾病缺了个冠脉搭桥，当然这个严格来说不算太大问题。

赔付条件才是。首先脑中风后遗症要求是新发，复发不赔；其次也和癌症额外赔一样，要求首次重疾是这两项疾病，否则不赔：

如果这两项都选上，首次重疾是这三种疾病的一种，好歹有机会赔一项，那如果三种疾病都不是，这两项责任都终止了，冤不冤？

二、少儿特疾保障稍弱

少儿保障这块，吉康人生挚爱版自带少儿10种特疾额外保障，还是值得点赞的，不过其病种覆盖和保障时间也有一些问题。比如对于高发的脑恶性肿瘤、淋巴瘤、神经母细胞瘤、器官移植等，均不在少儿特疾里面，缺失较多。

此外，部分疾病也会有年龄限制，比如严重哮喘保到25岁，重幼年型类风湿性关节炎保至18岁前，相对不是特别友好，看重这一块的朋友需要留意。

然后是心脑血管特疾间隔期较长，达到了3年，常规较好的产品是间隔期1年即可。

此外，对于脑中风后遗症的额外赔付也要求新发，相对来说二次赔付的概率会低不少。

三、其他不足

附加险费率偏高、住院津贴占用重疾保额、部分28种重疾对应轻中症缺失、部分疾病（慢性肾功能障碍、原位癌等）定义稍严、轻症隐形分组稍多、福临门两全险为“假两全”等。

喵叔点评

有一说一，吉康人生挚爱版这款产品的设计理念还是非常不错的，对于附加险的种类选择上面也都不算特别的鸡肋。不过其问题恰恰也出现在附加险上面，别看附加险可选种类非常多，但真正值得选择的并不多，目前市场上觉得挺实用的几种附加险比如癌症和心脑的额外赔都设置了略显严格的条款，关键是价格也并不便宜，在整个市面上来看都显得格格不入。

不过呢，长城人寿的售后服务还是比较优秀的，实用性比较强，便捷性也挺好，对于看重售后的朋友来说，这家公司还是很值得翻牌的。当然了，产品的附加险问题较多，从主险来看，其整体还是比较不错的，如果仅仅是选择主险，这款产品在市场上还是比较有竞争力，不妨把它纳入考虑范围。对于身体有一些异常的朋友来说，不妨提前联系喵叔，选择合适的产品。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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喵叔来自保通保代全国Top团队“打保不平”，可能也是目前重庆最有情怀的一家保险事务所。事务所初创于2019年，擅长境内外保险咨询、资产隔离和财富传承。我们合作伙伴众多，拥有行业最全的全渠道产品线，是一个独立运营的高知保险咨询团队。不受主体公司意志和资本捆绑的我们，能够更独立、客观、综合地看待您的财富安全需求。