重疾定义更新，甲状腺癌不再是重疾！

3月31日，中国保险行业协会发布了《重疾险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》。

 

为了方便大家理解，老司机用一张图概括了重疾险的主要变化。

 

1、6种高发重疾更新定义

2、重疾扩容，由原先25种扩增到了28种

3、重疾分级，将3种核心重疾分为轻度、重度

4、限定轻症保额20%

5、禁止病种拆分，罕见病需标注

下面老司机对此一一解读

6种重疾定义更新

老司机经过和新旧定义对比，发现：

恶性肿瘤——>严重恶性肿瘤

 

理赔门槛：变高。

 

引入ICD-O-3的肿瘤形态学标准，将I期甲状腺癌移除重大疾病。

 

急性心肌梗塞——>较重急性心肌梗死

理赔门槛：变高。

 

需要符合“肌酸激酶同工酶（CK-MB）或肌钙蛋白（cTn）升高和/或降低的动态变化，至少一次达到或超过心肌梗死的临床诊断标准”，并且需要证实存在冠状动脉血栓。

 

除此之外，还需满足心肌标志物，影像学检查结果、左室射血分数等要求。

 

脑中风后遗症——>严重脑中风后遗症

 

理赔门槛：无明显变化，规范定义

“肢体机能完全丧失”修改为使用《人身保险伤残评定标准及代码》中的“肌力2级”，“咀嚼吞咽能力完全丧失”修改为“严重咀嚼吞咽功能障碍且已经留置胃管 90 天（含）以上”，这样理赔标准更严谨，不易定义模糊。

冠状动脉搭桥术

 

理赔门槛：宽松

 

将开胸替换成切开心包

 

重大器官移植术或造血干细胞移植术

 

理赔门槛：宽松

 

新增异体小肠移植手术，扩展保障范围。

终末期肾病——>严重慢性肾脏病

理赔门槛：无明显变化，规范定义

 

虽然名字变化很大，但实际条款区别不大，规范了规律性透析的定义。

新增3种重大疾病

保险行业协会根据3亿条理赔数据进行统计，更新了3种高发重疾，分别是：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

 

以后的重疾险都将包含这3种重疾，并且定义是统一规范的。

 

新增3种轻症

高发轻症一直都是理赔率比较高的，不过之前一直也没有统一规定，出现不少理赔纠纷。

不过这次更新大家可以放心了，中国保险协会统一规定了3种轻症疾病：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症。

轻度恶性肿瘤就包括了I期的甲状腺癌，所以也就是说I型甲状腺癌剔除重疾条款，作为轻症标准赔付。

限定轻症保额20%

意见稿上规定的轻度疾病为：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症。

 

 

并没有规定所有轻症保额不能超过20%，以后市面上的重疾险轻症保额会分为2个比例也是有可能的。

禁止病种拆分，罕见病需标注

老司机一直强调重疾险的种类多少其实不重要，像1-2百种重疾都是通过1病拆4病，添加罕见病凑数凑出来的。

这次的意见稿也明确表示，不得含有保障范围高度重叠的疾病，并且如果疾病发病率极低，需要添加标注。

 

 

所以100种、200种的重疾险估计以后是看不到了。

 

老司机说

总的来说，这次的重疾险的变化还真不少，对于我们消费者来说，有好的方面，也有不利的地方。

 

具体何时执行，目前还是未知数，不过在意见稿的附则上，日期写的2020年X月X日，所以预计今年就会实行。

 

不过目前还真是意见稿，如果大家有不同的意见，赶紧提出来还是可以更改的。