【2021.5.26】每日保险快讯

1. 银保监会组织编制2021版意外伤害经验发生率表

5月25日，中国精算师协会、中国保险行业协会、中国银行保险信息技术管理有限公司在中国银保监会的指导下，组织制定了《中国保险业意外伤害经验发生率表（2021）（征求意见稿）》。“本次意外表编制工作也存在一些不足之处。”据精算师协会、保险业协会、中国银保信相关负责人介绍，2021版意外表受部分数据缺乏行业统一规范和标准的局限，编表时残疾比例表仅编制到年龄段；老年段理赔数据量较少，不能满足单独编制老年专属意外表的信度要求；数据颗粒度较粗，不能支持更深层面的分析。随着意外险改革的深入推进和意外险市场的不断发展，项目组将持续夯实数据基础，不断提升意外表的精细化程度。

2. 周延礼：保险业应把握科技发展红利 增强数据驱动回应多元需求

日前，原中国保监会副主席周延礼表示，数字技术是新一轮技术革命和产业变革的重点方向，产业数字化转型为培育经济增长新动能提供了重要的引擎。面临这一趋势性发展机遇，保险业数字化转型升级应把握三个关键点：第一，把握科技发展红利，新兴与传统市场主体齐驱并进；第二，增强数据驱动能力，提升创新可行性，推动行业转型升级；第三，回应多元消费需求，服务跨界延伸保险价值链。

3. 部分地区保险中介机构信息化监管落地在即未完成将无法出单

银保监会年初印发了《保险中介机构信息化工作监管办法》，根据相关政策，北京地区保险兼业代理机构应于6月30日前与保险公司完成API对接，未完成的机构将无法出单。此次监管办法大幅提升技术门槛，并将3.2万家兼业代理机构纳入对象，让一批不符合要求的保险中介主动或被动退出的意图非常明显。保险中介机构要适应保险业线上化和产销分离趋势，提升自身的信息化水平。在业内人士看来，信息化监管完成以后，严监管态势将持续，中介市场的分化将成为必然。“本轮洗牌后，市场集中度将会更高。同时，以往资本追逐牌照的高溢价现象将不复存在，一个良性的中介市场有望形成。”

4. 各地惠民保产品合计达113款

申万宏源金融研报显示，其统计了各地惠民保产品合计达113款，样本内产品平均保费为70.82元/年。进一步看，将保障责任划分为“自付住院”（97.3%覆盖该责任，平均保额为116.8万元、平均免赔额为1.89万元、平均赔付比例为80%）、“自费住院”（27.3%覆盖该责任，平均保额为92.7万元、平均免赔额为1.95万元、平均赔付比例为67%）、“特药费用”（80%产品覆盖该责任，平均保额为110.7万元）。该研报称，惠民保险定位于对社保（医疗/大病保险）和商业保险（传统百万医疗保险）之间缺口的有力补充，对商业健康险主要起规模协同作用，挤出效应有限。不过，也有业内人士认为，惠民保险与商业健康险（尤其是百万医疗）有部分替代性，原因是二者产品形态接近，且作为普惠型保险，惠民保险具有高性价比及政府背书的优势。

5. 174家险企一季度偿付能力公布：超6成险企偿付能力下滑

截至目前，共有174家保险公司披露了2021年一季度偿付能力报告。其中，超六成险企综合偿付能力充足率较2020年四季度有所下滑，合众人寿、前海人寿、中法人寿、渤海财险、安心财险等5家公司最新一期的偿付能力评级为C、D。在净利润方面，59家险企出现亏损，较上季度的77家有所好转。174家险企中，共有105家综合偿付能力充足率较2020年四季度有所下滑，占比超六成。具体来看，82家财险公司中，46家综合偿付能力充足率较四季度下滑；79家人身险公司中，综合偿付能力充足率较四季度下滑的有53家。

6. 仅两家险企提供“以房养老”产品

随着经济社会发展，社会养老需求和养老方式逐步多样化，但居家养老模式仍是我国老人的首选。住房反向抵押养老保险产品即保险版“以房养老”产品是创新养老保障方式之一。目前，共有幸福人寿、人保寿险两家保险公司经营这一业务。幸福人寿是首家推出保险版“以房养老”产品且在业务上取得实质性突破的保险公司；而人保寿险近日也在这一业务上有了新的突破。幸福人寿表示，未来，幸福人寿将运用数字化管理工具，基于在研究反向抵押养老保险业务上积累的经验，着力推动公司数字化转型和康养事业的协同发展，继续探索打造智慧金融、智慧养老的产品和服务模式。

7. 江西人保财险为中药材种植保驾护航

日前，江西省级特色中药材种植保险正式签单落地，由江西人保财险为当地5709亩特色中药材办理保险，承担风险保障1175余万元。据悉，江西中药材地方特色保险险种试点工作于今年5月份全面铺开，将71种中药材纳入了保险范围。江西人保财险作为中药材保险试点承保机构，在政府部门的大力支持下，深入调研，充分了解当地中草药种植户的需求，开发完成了中药材种植保险产品，并全面启动承保出单工作，为中药材种植户提供更优质贴心的服务，助力江西中药材产业高质量发展。

8. 阳光保险首家“数字柜面”落地

近日，在“阳光数字柜面落成暨2021年客户节开幕典礼”上，天津市保险行业协会与阳光保险代表共同启动揭幕仪式，并宣告阳光保险首家无柜面门店——阳光数字柜面滨海店正式落成。阳光数字柜面基于客户需求，进一步优化服务流程，减少中心环节，让客户能够获得更加简单、便捷与满意的服务，是阳光保险不断升级客户服务的又一里程碑。

9. 重庆成立车联网保险联合创新实验室

近日，重庆中交通信公司、太平财险、中再产险与七炅科技合作成立了车联网保险联合创新实验室。该实验室的主要工作模式是，重庆中交通信公司发挥其在车联网数据方面的优势，七炅科技提供保险科技支持，针对相关数据进行对车辆风险进行精准测算和评估，从而应用与保险产品的开发，太平财险和中再产险正式在该实验室中扮演落地应用的作用。

10. 保险业前4月合揽原保费2.12万亿

5月25日，银保监会发布2021年4月保险业经营数据，数据显示，截至2021年4月末，行业实现原保费收入2.12万亿元，同比增长6.45%，其中财产险业务实现原保费3960亿，出现了1.39%的同比减幅，人身险业务实现17209亿元，较上年增长8.44%。2021年前4月，人身险公司实现原保费收入16215亿元，其中寿险业务为13003亿元，意外险218亿元，健康险则实现2995亿元原保费。从保单件数来看，人身险公司合计在前4月完成26433万件保单，其中寿险完成保单2643万件，意外险与健康险则分别完成11558万、12232万件。财险公司方面，前4月合计实现原保险保费收入4954亿元，其中车险保费收入为2485亿元，较上年同期缩减26.61%，健康险、责任保险则分别实现783亿元、401亿元原保费收入。