大家好，我是喵叔。

自驾归来，又开始了正常的搬砖生活。奈何重庆太热，刚回来没两天，喵叔就又跑到了南天湖附近避暑，这边天气很棒，最热的时候也就三十度出头，早晚吹着凉爽的山风，别提多爽了。卖保险有这点好，不用天天打卡上班，互联网科技非常发达的当下，随时随地可以沟通客户、协助客户投保。

今天聊一款少儿重疾险，虽然今年少儿重疾险出了一大堆，但真正有竞争力的也就慧馨安2022、大黄蜂7号以及青云卫1号三款。不过也就这两天，出了个不信邪的产品，非要想挑战这三座大山，能不能成功呢，今天我们一起来看看。

产品介绍

童星守护少儿重疾险来自长城人寿，属于渠道定制产品，条款名“长城龙曦宝宝A/B/C款重大疾病保险（互联网）”，是一款重疾单次赔、中症最多3次赔、轻症最多3次赔的少儿重疾险。产品自带少儿特疾终身双倍赔、罕见病三倍赔以及发生轻中重疾后可获200元每天的特疾住院津贴，重疾前期自带额外赔。此外，产品可选重疾多次赔、癌症二次赔、身故全残责任以及投保人豁免。产品形态详见下图：

产品优势

一、产品形态灵活多样，可以组合搭配

二、少儿保障较优，自带少儿特疾终身额外赔

三、重疾保障较优，前期额外赔，附加多次赔后无“三同条款”

四、自带住院津贴保障到位

产品不足

一、癌症二次赔鸡肋

童星守护也同另外几款少儿重疾险比较类似，癌症二次赔可选，也涵盖了新发、复发、持续和转移，看上去和其他产品比较类似，但我们可以看看条款，会发现其中猫腻：

喵叔万万没想到的是，作为一款独家定制产品，会设计这样的一种限制。不妨看看目前同类产品是怎样的：好点的条款是如果首次重疾是癌症，间隔3年赔二癌，首次重疾非癌症，间隔180天赔二癌；稍差一点的条款是首次重疾是癌症，间隔3年赔二癌，如果首次非癌症，条款也不会终止，留了个后手就是，我们可以通过附加重疾多次赔付来最大程度避免。

也就是说，按照差一点的条款来，附加了重疾多次赔，重疾多次赔中能赔到一次癌症的概率是非常大的，赔了以后基本也可以激活二癌责任。

而童星守护的问题在于，无论是否附加重疾多次赔，首次赔付重疾只要不是癌症，这项责任就直接终止。

基本上作为现在标配附加的二癌保障，童星守护这样的设计，实在是非常非常拉垮。

二、轻症隐形分组

虽说轻症隐形分组是各家产品的通病，但童星守护的隐形分组数量也让喵叔眼前一亮，前后差不多一共8个分组，涵盖心脏、视力、烧伤、听力、脑部、肝脏等部位，实在是非常不友好。

三、其他不足

28种统一重疾对应轻症缺失中度瘫痪、早期肝硬化；部分疾病定义稍严；等待期180天稍长；部分重疾按轻症赔付等。

喵叔点评

其实在做图的时候喵叔就有发现，童星守护这个产品是在模仿那三款产品，就连疾病数量，都和大黄蜂7号一模一样，产品的主体形态和可选形态，也基本上和头部产品一模一样。

奈何产品在二癌这一保障上面，耍了个小心眼，让童星守护这个产品的亮点不突出，缺陷却够大，从各个形态来看，喵叔也很难找出选择它而不选择另外三款产品的理由。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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