老司机身边不少朋友在成为父母前,目标都是把孩子培养成国之栋梁。真成了父母后,目标都换成了孩子健康成长。
除日常精心照顾外,有远见的父母也开始思考,是不是该给孩子买份重疾险,这样就能在娃得病时有一笔钱,不用担心家里没钱给孩子治病了。
要想不踩坑,老司机还是建议父母先学学孩子的重疾险怎么买?
给孩子买重疾险要注意这三点:
定期or终身怎么选
无论选定期还是终身保障,保额都要买足,原因可参考:
重疾险保额为什么要100万?
在保额充足的前提下,预算少就买定期,缓解缴费压力,预算多直接买终身。
另外还要明确,保额比病种重要,因为发病率&理赔率较高的25种重疾,几乎所有产品都有。
得有少儿特疾
少儿特疾保障能在孩子得特定疾病时,再赔一份钱,更好地帮助孩子治疗。
根据《中国儿童大病救助与慈善参与现状报告》来看,白血病、严重川崎病等16种重疾在少儿阶段发生概率高,所以少儿特疾责任要尽量多覆盖这16种疾病。
数据参考《中国儿童大病救助与慈善参与现状报告》
单次赔or多次赔要哪个
多次赔重疾险相较于单次赔重疾险要对用户更有利。
一方面是人首次患的疾病对生命本身危及不大,像严重烧伤等疾病,它并不会降低其他重疾发生概率。
另一个方面是现在的医疗技术能让我们在非健康状况下生存更长时间,一旦患病以后,免疫系统或其他器官难免会受损,加大了再次罹患重病的几率。
所以,条件允许要尽量选多次赔的重疾险。
爱心人寿新推出了款多次赔的儿童重疾险-开心小保贝,这款产品怎么样咱就一块儿来康康。
如图所示:
从形态上看,这款产品重疾最高可赔150%,不分组能赔3次,有少儿特疾&罕见病责任,自带身故责任(赔偿金在已交保费跟现金价值取最大者),有投被保险人双豁免,亮点不少。
亮点一:重疾保障优
这款产品重疾不分组能赔3次。对多次赔重疾险来说,不分组>癌症单独分组>均匀分组,不分组好在每种重疾都能赔1次,获赔几率更高。
而且,它在保障期前10年额外赔50%保额。这就能在预算有限时买到更高保额。
亮点二:轻/中症保障一流
它的中轻症赔付比例居市场一流水平,不分组,对高发疾病的覆盖情况也很赞。
在实际理赔中,轻微脑中风和冠脉介入手术等几种轻症发生几率都很高。
数据参考某合资公司发布的高发轻症理赔占比图
这款产品不仅覆盖了这几种疾病,还把极早期恶性肿瘤、轻度脑中风、单侧肺脏切除归属于中症,用户不幸得了这三种疾病能获赔更多保额。
亮点三:少儿特疾&罕见病保障全
开心小保贝包含20种少儿特疾+8种少儿罕见病保障,25岁前额外赔100%保额,赔1次。
如下图所示,它覆盖12种少儿高发重疾,就少儿特疾保障来说,我给打90分,剩下10分怕他骄傲(参考下图)。
数据参考《中国儿童大病救助与慈善参与现状报告》
其他亮点
这款产品健告十分宽松,像鼻炎、气管炎、急性胃肠炎、生理性黄疸等情况也可投保(参考下图)。
它还支持投保人豁免,可在投保人得大病时免收后续保费,不影响孩子保障。
老司机评价:开心小保贝重疾最高可赔150%,不分组能赔3次,少儿特疾&罕见病覆盖12种少儿高发重疾,健告很宽松,还可附加投保人豁免责任,保障相当全面。
网红儿童重疾险那么多,开心小保贝会更值得买吗?怎么安排更合理呢?
预算少买定期
参考上图:
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价格最便宜:大黄蜂时光机
它基本责任的赔付比例居市场中上游,重疾第二次赔付保障强度一般,价格最低。
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赔付比例最高:晴天保保超越版
它的重/中/轻症赔付比例最高!重疾保额最高可增长1倍,算上少儿特疾最高能340%保额。
预算多选终身
参考上图,这几款产品都能赔多次,嘉贝保是分组赔付的重疾险,另外3款是不分组赔付的重疾险,怎么选也有技巧。
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分组合理&能返保费:嘉贝保
嘉贝保重疾有额外赔,癌症单独分组,含少儿特疾&罕见病保障,等待期仅90天,可附加两全保险到期返还保费。
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少儿&成人阶段双重防护:守卫者3号
守卫者3号疾在前15年赔150%,比开心小保贝多5年,可附加癌症二次赔付,少儿&成人阶段的保障都很到位。
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少儿特疾保障最好:妈咪保贝
妈咪保贝的少儿特疾责任没有年龄限制,罕见病能赔双倍保额,是几款产品里少儿特疾保障最优的。
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基础保障好&价格便宜:开心小保贝
开心小保贝重中轻症比例居市场一流,价格是三款不分组产品里最便宜的,比守卫者3号还要便宜14%!
怎么安排,老司机就介绍到这里。最后再带大家回顾一下开心小保贝的亮点。
开心小保贝都有哪些亮点:
1、重疾保障优,不分组有额外赔,最高赔3次;
2、中轻症赔付比例高,覆盖高发轻症病种;
3、少儿特疾&罕见病保障覆盖12种少儿高发重疾;
4、健告宽松,自带身故责任,还可附加投保人保费豁免。