高端医疗险，有钱也不要瞎买

医疗险市场，现在已经复杂到绝大多数人无法判断的程度了，绝大部分老百姓能接触到的医疗险，仅仅只是最大众最普通的医疗险，这只是医疗险体系里的冰山一角。一些高端人士，总觉得自己应该可以匹配高端医疗险，在这个人群里，其实99%的人都理解错了，高端医疗险真不一定适合你。本篇来做一个详细的体系解读和产品选择思路：

  一、医疗险产品体系  

目前市场中所有的医疗险，我把它分为五种：

普通医疗险：价格便宜，几十到几百元。限制在公立医院二级及以上医院，不含特需部、vip病房、国际部。市场上的学平险、百万医疗险、万元护等都是这种类型。

中端特需医疗险：价格略贵，几百到两三千元。除了公立二级及以上医院之外，还可以报销公立医院的特需部、vip病房、国际部。

高端医疗险国内版：价格几千到几万元。在上面的中端特需医疗险的保障基础上，又增加了高端昂贵私立医院的报销。

高端医疗险亚洲版：价格从几万到十几万。除了国内公立、私立医院之外，又加上了亚洲区域内的医院都可以报销。

高端医疗险全球版：价格十几万到几十万。全球所有高端顶级医院，都可以报销。

在目前全球疫情期间，还是别去国外找麻烦了，国内最安全。所以本篇重点来分析中端特需医疗险和高端医疗险国内版，这两个模块的产品选择思路。

  二、哪些人不适合高端医疗  

【高端医疗险国内版】，也就是比【中端特需医疗险】多出了私立医院的就医报销。所以，如果你是固定生活在二三线城市的，本地没有私立医院的，那肯定别考虑了。

高端医疗险国内版也就是适合一线城市的人群，比如当地有和睦家、联合医务、美华、沃德、禾新、唯儿诺、嘉会等医疗机构的城市。买之前，首先你要先明确自己以后想到哪家医院就医。

  三、为什么要去私立医院就医  

最简单的需求，就是当地三甲医院实在是排不上号，一床难求，好点的三甲医院的特需部，病床也不多。举个例子：小孩在北京协和医院确诊了肺炎，需要住院但是又没有床位，这种情况下去私立医院是最舒适的选择。

为了解决就医难的问题，何不多花点钱到私立医院享受上帝般的对待呢。买了可报销私立医院的医疗险，虽然保费贵，但是私立医院的医疗费用更贵。如果你是这种相反，那么是可以考虑高端医疗险的。但别急，在产品选择上还是有很多技巧。

  四、两种类型产品混合对比  

我们选取的三个险种分别是：

• 复星联合健康，乐健一生（计划八） 
• 复星联合健康，超越保2020（特需版） 
• 天安财险，新燕保2020

90保点评：

复星联合的两个产品，都属于是【中端特需医疗险】，新燕保属于是【高端医疗险国内版】。其中复星联合的两款产品是选的免赔额1.5万来测算保费的，新燕保只有1万免赔额的选择，并且多了门诊报销额度。三款产品属于这两个领域里性价比最高的，就看这三款如何选择了。

  五、选择建议  

重视门诊报销的，最佳选择是新燕保。这款的门诊报销跟那种三四百块的门诊医疗险是完全两码事。三四百的门诊医疗险，都是每日限额500元，自费100元。新燕保的门诊报销没有每日限额，并且也没有免赔额。

二三线城市的，最佳选择是超越保2020特需版。也可以理解为，这款产品是史上性价比最高的特需医疗，足够便宜。二三线城市的，比如武汉这种，同济协和普通病房虽然不好等床位，但是特需部的床位还是有的。选择报销比例70%就可以，保费低点，买的就是特需医疗的就医安排服务。

  写在最后： 

我们探讨最后一个问题：月收入多少的人，适合买高端医疗险？我自己反正是没买过这种医疗险，也没体会过私立医院到底服务有多好。我个人认为最高端的医疗险就是重疾险，拿着现金想怎么治疗怎么治，想去哪个国家治就去哪个国家。