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避开这个坑,理赔并不难!

随着互联网保险的发展,越来越多的人选择网销保险。网销保险剔除了传统保险繁冗的销售成本,性价比更高。

但是保险作为一款金融产品,还是有一定的门槛的,去掉了保险代理人这个媒介,我们就要花更多的力气去了解如何正确的投保。

健康告知就是非常重要的一块,99.999999%的拒赔事件,原因都出在没有正确的进行健康告知上。

今天的分享主要分为四个部分:

  1. 什么是健康告知

  2. 不如实告知的后果

  3. 健康告知的正确姿势

  4. 老司机总结

什么是健康告知?

 

健康告知是指保险公司在接受客户投保申请时,要求其确认健康状况的行为。

线下的保险一般是纸质的一张单子,让你确认没有问题之后需要签字。

而网销保险呢,一般是在你点击投保之后会出现这么一长条的信息让你确认。

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不管是网销保险,还是线下的保险,都是一定一定一定存在健康告知这一项的,一定不能漏掉!

 

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不如实告知的后果

 

保险法规定,投保人应当如实告知:

在《保险法》第十六条 订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知

如果不如实告知,保险公司有权解除合同:

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。

投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费

投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但应当退还保险费。

保险公司的产品都是严格按照风险概率来计算成本的,为了保证公平公正的原则,并且做到风险可控,必须将风险一致的人放在一起。

如果你有甲状腺结节,那和没有甲状腺结节的人相比,患甲状腺结节的概率肯定是不一样的。

同样,如果你是健康体,你一定不希望那些发病概率高的人跟你掏一样的钱,却获得同样的权益吧?

如果很多高风险的人进来,那之前保险公司按照健康体计算的成本肯定就不够用了。

产品入不敷出,赚的不够赔的,保险公司垮了,也就没人再做这个事情了,到时候就别争了,谁都买不到保险了。

所以,我们每个人都应该如实告知,从商业原则上来说,这有利于维护良好的交易平衡,从个人角度来讲,如实告知可以使我们顺利的获得理赔。

健康告知的正确姿势

 

不同的险种健康告知的严格程度也不同,一般来说,严格程度是医疗险>重疾险>寿险>意外险

老司机整理了市面上几款重疾险的健康告知内容,其中告知项主要分为以下四类:

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其中本人在保险公司的状态、个人情况和家族病史,就不用多说了,该是啥就是啥,最容易产生问题的就是健康状态这一部分。

下面,老司机就给大家讲讲健康告知的四个正确姿势

1、问的告知,不问的不告知

 

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像这款产品的健康告知第(5)项中,只提到了肝炎、肝硬化、重症肝炎,所以这款产品乙肝病毒携带者、大三阳和小三阳都是可以买的。

2、知道的告知,不知道的不告知!

 

在病例本上确诊的病才用告知,如果你下雨天腿疼,怀疑自己是风湿腿,平时颈椎不舒服,怀疑自己颈椎病,这种都完全不用告知,因为根本没确诊,自己说的都不算!

3、江湖术士给你治的病不用告知

 

其实原理同上,就是说如果你没有在正规医院确诊,这个理疗店说你有颈椎病,那个营养馆说你肠胃炎,这都不算!

4、没必要为了如实告知专门体检

 

有些朋友说了,那2、3那两种情况,我不确定的病需不需要去医院体个检,确认了结果之后再去告知成不?

在这里老司机想说,想啥呢?大兄弟???

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体什么检啊,嫌自己能买的保险多还是嫌保险给你价开便宜了?能买保险的时候赶紧买啊!

成年人身体难免会有些小问题,所以不用替保险公司操心。

基本原则就是,只要他没问,只要我没确诊,通通都可以,说明他们在计算成本的时候已经包含了你的身体状况。

以上,就是健康告知的四个原则,大家要牢牢记住。

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老司机总结

照例,老司机要在结尾说道说道。健康告知这个事啊,是非常重要的。网上流传的这种拒赔事件和报道,99.999999%都是健康告知出了问题。

很多用户呢,喜欢把自己的身体情况一股脑的告诉代理人,然后让对方做判断,老司机觉得,有些东西,我们还是需要提高常识的。

可以信任别人,但不能啥都交给别人。别人说啥是别人的事,至于判断还是要自己做。

如果你的代理人跟你说,咱这保险啥身体都能买,那请你一定要远离他!

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