今天突然看到一条新闻,财政部决定第三次续发行2019年记账式付息(十期)国债(30年期)。
国家信用基础,绝对安全、收益稳定,长期国债一直是长期储蓄的首选。
这次一共会发行340亿元,30年期的记账式付息国债,票面利率3.86%。
假如买1万元国债,在每年的7月22日、1月22日会获得利息193元;
10月25日左右开始发售。可以去券商买,也可以去银行柜台买。
如果只作为长期储蓄或者理财,不进行交易,更推荐你去银行柜台认购。
还记得前段时间优衣库和Kaws联名遭疯抢吗?像这样:
早上天刚擦亮,银行门口就已经排满了焦急的人群。一开门,所有人挤破头冲进去,就为了买点国债。全国的银行网点皆是如此……
这是2012年某天,北京一家建行支行发售国债当天的排队盛况:
听说天还没亮就开始排队了,白发苍苍的队伍,看着真心疼。
看完长期国债的收益率,更心疼了,更多的是好奇:这有什么好抢的?
当时评论里很多朋友吐槽,4.025%你也推荐,也太低了吧?我随便买个XXX都有6%!余额宝还有3%呢!
我们其实很难找到一个和保险一样的产品:期限长、安全性极高、收益稳定——这类产品太少了。
30年期国债,票面利率3.84%,30年的实际年化在复利3.85%左右。(使用IRR计算,方法在文末有贴)
我们以一个30岁的人为例,假设一次性缴费1万元,60岁开始领取,现金价值变化是这样的:
一次性缴纳保费1万元,30年后,现金价值累积到32268.6元,翻三倍不止。
我很久没关注长期国债,原来,年金已经的收益已经默默超过国债了……
30年弹指一挥间。到期后,投资国债的本金回到你的账户,从此两不相欠。
在领取开始前,现金价值都会以每年4.025%的速度进行增长,可以长期锁定高收益。
这类产品的本质是养老年金,每年还会有一笔钱可以领取;你将获得的,是一份与生命等长的现金流。
但是,直到105岁,如意享的现金价值还有11496元,比投出的保费还要高一点点。
对一个30岁的人来说,105岁时刚好距离投出这笔钱75周年。他的缴纳出去的这笔钱也到了古稀的年龄。
75年之间,领出的养老金全部来自收益,而本金,还在。
年金有缺点吗?当然有,长期国债也有。那就是需要你:
一体两面,如果你需要长期资产,那这就是优势;反之,如果这笔钱你需要快速拿回来,那就是劣势。
以如意享为例,一次性缴费的现金价值最快8年达到本金;所以,对投保人来说如果8年内退保,就会遭受损失。
所以,不论是年金保险还是国债,都建议长期持有。短期要用的钱就不要放在年金或者长期国债里,去找其他灵活投资。
这是最后一片,躺着、就能获得较高的、无风险收益的净土,只有一个前提,那就是你要付出时间。
计算IRR的方法,我录了一个视频,在下面的文章中:
预订利率4.025%的产品推荐过几款,下架的下架、提门槛的提门槛,硕果仅存的还剩两个:
纯粹想做养老补充,希望退休以后每个月多领点,选复星星享福:
如果看中累积值,做养老或者给孩子存教育金,选信泰如意享: