国富人寿丨定海柱1号，虽然便宜，未必能买到-值得买吗

#保险责任#

#产品剖析#

1.健康告知较严格

定海柱1号没有附加被保人豁免责任的情况下，健康告知一共有5条。会问及较多平常定期寿险不会问及的问题

（1）半年内是否计划到危险国家/地区工作或停留2周以上；

（2）关于行为习惯方面问及吸烟史和是否慢性酒精中毒等；

（3）关于疾病方面问及的是“不明性质的结节或肿块”和“5年内超过7天的住院治疗”。

这两个包含的范围就非常广泛了。像甲状腺结节、乳腺结节、息肉、囊肿等都在这个范围内；像一些普通意外导致的住院或者肺炎等情况也有可能。

这些要求在大麦2020里是几乎都没有提及的，只有问到“肺结节疾病”。在健康告知方面，定海柱1号还是挺严格的，同时还不能智能核保以及人工核保，对于投保方面，限制不谓不大。

如果选择投保人豁免/被保人豁免，那么健康告知就和普通重疾险，没有太多区别了，甚至比部分重疾险还要严格一些。想要附加这个投保人豁免/被保人豁免，也不是容易的事。

2.免责条款假3条

定海柱1号表面上的免责条款只有3条，而实际上就相当于其他定期寿险的6条免责条款了。相较市场上最优的免责条款多了3条。分别是：

（1）自伤；

（2）主动吸食或注射毒品；

（3）酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。

简单分析这多出来的3个免责

（1）“自伤”关于自伤的概念比较模糊，也没有一个很明确的说法，表面意思是自我伤害。这个跟自残比较相似。就是说如果自伤导致的身故/全残是不能赔。同时关于自伤的说法也是比较模糊，容易产生纠纷；

（2）跟毒品相关的就不过多分析，这点对于大众来说，也是比较少遇见。

（3）关于驾驶机动车的免责条款，其实就跟大众相关性比较高了，像酒后驾驶，在国内其实也是非常多，如果喝酒后发生车祸，最终导致身故/全残，在定海柱1号这里也是不能赔，而在免责条款少的定期寿险里，是可以赔的。（Mr.C不提倡酒后驾驶哦！）关于驾驶证和行驶证问题，则在三四线城市较为常见，也不得不防。

3.其他

承保的职业范围相对较窄，只承保1-4类职业。相较大麦2020可以承保1-6类职业，就逊色不少了。