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风口已过,平安e生保长期医疗险,到底还值得买吗?

前段时间关注平安e生保长期医疗人非常多,在保险业内算是刷屏了。
我看了一下,这里面鱼龙混杂,有的是卖家在营销,有的是客户在跟风,还有一部分是看热闹。
 
其实,保险要上热搜不难。
 
首先,平安公司大知名度高,基本家喻户晓,加上推广渠道多,还是个金主爸爸。
 
另外几十万的平安代理人,还有众多中介公司,只要提成给的高,扯着嗓子给你卖。
 
所以动机和能力都有了,再挑个时间,事情也就水到渠成。
 
但买保险不能跟风盲目。
 
特别是那些玩停售的套路,可以说大部分都是为了业绩,用户的真正需求没几个人关心。
所以,买保险要么自己死磕,要么就选专业的人。
你要是东问西问,问完朋友问代理人,打完电话搜完百度,大概率就不会买了。
不要问我为什么。
心累了,干啥都没有动力
 
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说回重点,我们买百万医疗险
最大的顾虑是停售和续保问题。
 
买过保险的朋友多少都知道:
 
医疗险核保最严格,有一点小问题比如三高啥的就可能买不了。
 
买了理赔过,结果第二年不给保了。
 
更难受的是后面突然停售,还能不能买?买哪款产品?个个都是头疼的问题。
 
尽管之前的明星产品【超越保2020】,已经把这两者处理到极致了,主要是这两点:
 
1、首次投保符合健康告知,那么后续每年续保,都免健康告知续。
 
2、即便产品停售,仍然可免健康告知续保该公司其他医疗险。
 
差不多解决了除续保、以及停售续保医疗险的问题。
 
但我们还是会担心。
 
那就是:产品停售,我续保了公司其它的医疗险,要是不如之前的医疗险,怎么办?
 
这不是我的猜测,之前就发生过一次。
 
老版本的平安e生保(保证续保),包含院外购药报销;但的e生保(保证续保)2020版本,就去掉了院外购销报销的保障。
 
虽然老用户可以续保新产品,但关键的保障内容却没有了。
 
其实,关于这款产品的测评,我在得到消息的第一时间就分析过:
 
重磅!史上首款保20年的百万医疗险!全面测评e生保长期医疗
但有些细节大家还是不清楚,我这里再完整的分析一下。
 
首先我用当前性价比最高百万医疗【超越保2020】进行对比
 
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直接说结论:
 
1、价格非常良心,平安e生保长期医疗只贵了一点点。
 
2、基础保障都有,一般医疗加上重疾医疗400万,20年内最高800万。
 
住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后急门诊,一样不缺。
 
3、其中住院前后门急诊,平安e生保·长期医疗能报销前后30天的。是个优点。
 
而普通百万医疗险,只报前7天后30天门急诊。
 
4、有健康专案管理服务。
 
体检异常”、“疑似/确诊”、“出院随访”这三种情况,都能联系平安,得到三甲医院工作经验的医生和护士专业的就医建议。
 
 
有人问有没有什么坑?你直接告诉我这个就行,我就怕掉坑。
 
行,我全都告诉你:
 
1、没有院外购药,也没有质子重离子医疗
 
这个主要是针对癌症的,这块费用到时候要自己掏,可不便宜。
 
2、没有医疗费垫付
 
对于很多家庭,治疗重疾。医疗费用十几万、几十万都要先自付,再报销。
 
3、续保价格比首次投保价格贵很多
 
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这是费率表,保单年度往后价格就会上涨。
 
5、重点来了:续保
 
20年保证续保期满,续保需要重新审核。
 
并且停售,无法续保该产品。
 
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特别是30-40岁,即便没理赔大概率身体有些许小毛病,20年完了,到那个时候很难再重买其他百万医疗险。
 
差不多就这些,优缺点都很明显。
 
好了,最后一个问题:
适合什么人买?
 
首先我建议小孩买。
 
0岁孩子买,价格540,这个价格比很多百万医疗险,都低。
 
且孩子罹患重疾的概率少,即便是20年期满后,年纪也还不大。都有足够条件,买到好医疗险。
 
其次50-55岁老人,也可以买这款产品。
 
20年保证续保,至少一定可以保到70岁、75岁了。
 
市场上,很多百万医疗险。70岁、75岁差不多也是百万医疗险的价格承受极限。
 
对了,还有的人问已经买了其它产品,要不要换成这个?
 
这个要看你买的是什么。
 
如果是支付宝好医保,或者微信里的微医保,以及小米、京东等互联网平台,这类产品性价比都是不错的,不用换。
 
如果是在某些传统公司比如人寿、新华、友邦,除非你要大公司才放心,否则还是换了吧。
 
有时间看下合同条款里的保障内容,自然就明白了。
 
总体来说:
 
这款百万医疗险,20年保证续保是最大优点。
 
其它的就一般了。
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