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大平安!20年保证续保的医疗险,还打折在哪买

大平安!20年保证续保的医疗险,还打折在哪买

图片来自插画家Taku Banni

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来了来了他来了。
 
大家好,我是
(舍不得你在保险上走弯路的)
Dora老师。
 
这两天重磅产品挺多,有了一种2020开门红姗姗来迟的感觉。
 
前几天太平洋出了15年保证续保的产品,昨天平安也跟上了20年保证续保(以下简称20年期e生保)的产品,非常引人注目。
 
已经有同学开始询问,自己之前买过其他医疗险,是不是要扔了换成这款。
 
别着急,花3分钟时间我们整理一下重点。
 
 
1、保证续保20年
 
 
这是这个产品最大的亮点。
 
长期医疗险对产品和运营都是挑战,这个形态能做出来就非常不易,先给这款产品的研发兄弟姐妹们点个大大的赞。
 
说到产品本身,保证续保20年是什么意思呢?
 
它不是一个20年期的产品,而是一个1年期的产品,但是合同约定了,20年内一定可以让你续保
 
超长待机有什么条件呢?主要是下面两个:
 
第一,你不拒绝续保。(废话)
 
第二,在这期间产品价格会有调整(涨价)
 
这里说的调整,不是针对某一个人的健康情况变化调整,而是对整体客户群的价格调整。
 
有人可能会问,虽然可以续保,但涨价太离谱又有什么意义呢?
 
放心,保险公司不会随便调整价格。
 
对价格调整的频率调整条件调整幅度都有明确的说明:
 
  • 什么时候会涨价?要满足下面的条件:

 
大平安!20年保证续保的医疗险,还打折在哪买
▲截取自产品说明
 
也就是说,赔付率有显著上升的时候才会涨价。
 
  • 多久调一次价?

 
大平安!20年保证续保的医疗险,还打折在哪买
▲截取自产品说明
 
第一次调价最快也会在3年后,每次调价之间间隔1年。
 
  • 涨价多少?

 
大平安!20年保证续保的医疗险,还打折在哪买
▲截取自产品说明
 
最高调整幅度为30%。
 
这个上限是挺高的,不过建议大家可以乐观一点:
 
其一监管相对严格,其二,消费者也是用脚投票的。
 
市场上产品很多,长期医疗险也会更多,平安如果调价太多,你们不就不买了么?
 
第三,保证续保期间结束的时候,要重新审核。
 
看一下条款,当20年结束的时候,如果你还想续保,保险公司会重新审核:
 
大平安!20年保证续保的医疗险,还打折在哪买
 
具体要审核什么,条款中没有明示。
 
有人可能就会想,现在我30岁,20年以后我都50岁了,年老色衰身体差,买不到其他产品怎么办?
 
这个问题确实存在,不过我觉得大家可以不用那么紧张
 
因为,你未必能持有到期20年啊。
 
产品不断更新,可能明年出个新产品,你觉得不错,就换到新产品上去了。
 
都是消费型保险,成本也不高。
 
退一步讲,买短期的产品,会面临停售后身体情况差、无法续保的情况。那么20年保证续保的保险,至少在稳定性上给你多一点安全感
 
这就是保证续保20年的产品的意义所在,他会给你多一点的选择
 
这个类型的产品现在也处于初级阶段,我相信以后会有更多更好的产品出现。
 
那就不要着急,有、先保上;以后有更好的,再换。
 
 
2、产品本身怎么样?
 
 
说完大亮点保证续保,产品本身怎么样?
 
总结来看,我们和市场热门产品做一个比较:
 
大平安!20年保证续保的医疗险,还打折在哪买
▲截取自产品说明
 
价格会比市场底价高一点,也可以理解,毕竟保证续保时间要长。
 
责任上:
 
  • 可以报销在公立二级及以上医院普通部的住院费,每年最高报销住院费200万。

  • 对120种特定疾病,最多报销400万。

  • 投保之后总报销额度最高800万。

  • 每年1万元的免赔额。

  • 报销范围广,不受社保限制。

 
从产品责任来看,性价比不错;放在市面上来看,产品责任中规中矩,偏保守。
 
比如免赔额这里,很多家的产品是可以多年共用保额,特定疾病可以取消免赔额,20年期e生保就没有做这个突破。
 
再有,质子重离子治疗方法已经被多个产品列入了保障内,但20年期e生保还没有纳入。
 
还有一个细节:院外购药。
 
比如医生开了靶向药,但是医院没有了,要去院外的药房开。我们上面表格中的好医保和超越保2020,可以在指定药房购买,但是20年期e生保不支持。
 
另外,服务上有亮点:
 
很多产品都有安排就医的绿色通道,20年期e生保也不例外:
 
大平安!20年保证续保的医疗险,还打折在哪买
▲截取自产品说明
 
这里比较好的地方有两个。
 
其一,是体检异常就可以安排健康服务。
 
比如发现体检有出现了一个结节,或者囊肿,又不信任体检的医生,你可以让平安帮你安排医生来解读报告。
 
其二,就是对疑似特定疾病的安排就医。
 
很多公司的绿通都要求是满足条款要求的疾病才能安排,这里疑似情况就可以安排,而且会给患者建立病案、专案管理,就比较体贴。
 
平安健康的口碑一直还不错,最早的百万医疗类产品也是他们出的,服务不错。
 
 
3、优惠
 
20年期e生保另外还有两个优惠。
 
一个是健康群体的价格优惠。
 
如果你对自己的健康有自信,可以上传体检报告,平安健康会给你建立一个健康信用,分数高的人买保险可以打折。
 
大平安!20年保证续保的医疗险,还打折在哪买
▲截取自产品说明
看图,最高可以便宜20%保费。
 
具体怎么评估的不太清楚,健康不错的同学可以试试——作为一个体检报告越来越厚的中年女性,我就算了……
 
另一个比较直接,就是家庭投保折扣。
 
一家人一起买,要求3人以上,价格便宜5%。
 
这个还挺实在的。
 
 
4、投保建议
 
 
最后我说一下投保建议。
 
我们曾经推荐过的好医保、微医保、超越保2020,买过这三款产品的同学,没必要退保,这三款性价比很高,而且是定期保证续保+到期无审核转保的产品,续保压力还好。
 
如果你没有特别偏好,综合考虑,我最推荐的还是这三款产品。本身我更看重责任,另外我对这些产品的续保都还算乐观。
 
但是,如果你对续保特别没有安全感,就想选一个长期续杯的,20年期的e生保是最佳选择。
 
已经买过e生保系列的同学,可以转保转到这款长期产品上来。不过注意,转保要重新审核健康情况,健康不合适就算了。
 
指一下路:
 
感兴趣的同学下载一个平安健康APP,首页就有。
 
现在买有活动,可以送华为手环,不过要参与一个分享活动还是啥,具体的你们问问客服。
 
我总觉得这么一个产品还送手环是不是有点亏,真的拿到手环的同学可以来留个言,让大家看看。
 
平安健康最近猛得狠,新出的高端医疗也亮点颇多,以后找机会再跟大家仔细聊。
 
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