#保险责任#
#产品剖析#
1.续保条件较差
优越保在续保方面有比较完善的约定,续保条件中的从第一点开始就就值得推敲了,“本公司有权根据被保险人的年龄、医疗费用水平变化等调整被保险人在续保时的费率”,在续保条件好的医疗险中相关的约定是“根据投保本保险的所有被保险人的年龄、医疗费用…..”,这里面就是针对个人可调整费率还是针对投保这款产品的所有人调整的问题。如果针对个人调整费率,目前国家还没有明文法规进行约束,但是针对所有被保人的调整则是有银保监下发的文件进行约束的。其中的差别就要各位看官仔细品了。
第二点关于产品停售的,如果停售了还是有续保权益,可以续保到新产品上,这点不错。不过细看下来,还是有个地方需要注意,就是说需要经保险公司审核同意。关于停售续保的问题,保险公司可没说不因健康或理赔等拒保续保申请。
优越保由于是一款1年期的保险产品,如果在续保上没有较好的条款进行约束,那么可能就是真的只有1年期的保障了。
2.缺少手术植入器材费用保障
手术植入器材包含骨板/骨钉等组织骨钉材料、人工器官、心脏起搏器、脑起搏器等而这些费用通常在百万医疗险中都没有明确规范的,所以大部分百万医疗都是不包含相关费用。举个例子,一个脑起搏器,国产的价格在7万-25万不等,进口的更是12万-35万不等。这个只是脑起搏器的费用,手术费另算。
而同样是复星联合的医疗险,乐健一生2019就把植入器材费用写入合同,明确表明可以理赔相关费用。
3.低龄儿童低免赔额价格较高
优越保在0-4岁宝宝阶段,5000免赔额的保费就要1000+元/年。而乐健一生2019的0免赔版本价格不到1000元。乐健一生2019的0免赔版本是可以做到有住院的合理花销,就可以申请理赔,更为实用一些。对于小孩子来说,只要发生一些小问题,往往医生都会要求住院处理,而这5000元的免赔额往往是不能实现理赔的。
#90保险点评#
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