保证续保20年的百万医疗险，是你的菜吗？

大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。

 

就文文大保贝儿目前经手的医疗险理赔来看，不管是小额住院医疗险，还是百万医疗险，大家在出险后的第一个问题，其实根本就不是“多快能赔下来？”而是“明年还能不能续保了？”

 

是的，“续保”是很多小伙伴、尤其是曾经经历过理赔的小伙伴，最看重的地方。

 

毕竟，不能“续保”，什么其他的都是零。

 

“我很担心，今年理赔了太多钱，明年保险公司就不保我了，这可怎么办啊？”

 

如果你也有同样的担忧，或许这款“保证续保20年”的百万医疗险，可以从一定程度上解决一些你的担忧。

足足20年的，保证保障不断档的百万医疗保障，给你吃下一颗长期的定心丸。

 

 

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“保证续保20年”的平安e生保·长期医疗，长什么样？

 

 

20年内保证续保，只要你还愿意买，那么未来的20年里，无论发生了什么，都可以继续买。

 

每年最高可报销400万，保证续保期间内累计最高800万。

基础保障方面，该保的e生保长期医疗险一个不少：

住院医疗、住院前后门急诊医疗、特殊门诊、门诊手术、救护车费用、重症监护室床位费等合理且必要的费用，都包含在保障范围内。

 

我比较喜欢“住院前后的门急诊医疗”这项保障。

 

大部分的百万医疗险产品，住院前后门急诊责任报销的是“住院前7天和后30天”的费用。

 

e生保长期医疗报销的是“住院前30天和后30天”的费用。

 

可以报销的时间范围更久，更实用。

 

 

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大家肯定都是冲着e生保长期医疗最大的特点——“保证续保20年”来的。

 

e生保·长期医疗险在续保条款中明确规定：

在一个保证续保期间（20年），无论产品是否停售，都能续保。

 

在一个保证续保期间（20年），健康状况变化或发生理赔都不会影响续保。

 

根据平安2020年半年度理赔报告显示，31岁-50岁期间的理赔出险率（注：含重疾、医疗、意外等各险种）接近一半。

 

 

如果产品停售了，或者中途发生了理赔，就很可能会因为身体原因买不了保险了，或是不能正常投保了。

 

因此，能20年保证续保，还是非常难得的。

 

买到之后，未来20年都不需要担心产品停售，或出险理赔后导致续保困难的问题。

 

在保障范围内，e生保·长期医疗险都是免审核直接进行续保的。

 

在20年保障到期后，经保险公司审核通过后，还能继续续保。

 

价格也不贵，30岁买一年仅需 294 元。

 

不过，需要注意的是，e生保·长期医疗险的费率是可以调整的。

 

当然调价也不是随便调的，需要满足这样几个条件：

 来源：条款截图

翻译过来就是，有这样三种情况可以调价：

1、保险公司赔的太多，超过85%

2、保险公司高于行业平均赔付率10%

3、医保政策发生重大变化

不是想调多少就调多少，想什么时候调就什么时候调的。

需要产品赔付率达到85%，或者赔付率高于行业平均赔付率10%。

而且合同也规定了，上市前三年费率不会调整，每次调价的间隔期为1年，最高调整幅度不能超过30%。

  来源：条款截图

总体上来说，保证续保20年，确实在保障时长上对用户更有利。

而且，“e生保”百万医疗险系列，作为平安的口碑产品，客户群体庞大，总的来说还是比较有保障的，一般情况下，应该也不会轻易调整费率。

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当然，e生保·长期医疗险的“保证续保20年”，也存在的一些问题。

问题一：

重疾也有“免赔额”

现在的很多百万医疗险产品，罹患重疾都是“0免赔”了。

但是e生保·长期医疗险，即使是重疾住院，也有1万免赔额。

免赔额就是住院期间，需要我们自己花钱的部分，保险公司是不报销的。

医保报销后，超过1万的部分才开始赔。

这也就意味着，不管因为什么原因住院治疗，都需要自己先支付1万元。

算个小缺点。

问题二：

不支持医疗垫付

医疗险是报销性质的，一般是在治疗结束之后，拿着发票、住院病历、出院小结等资料找保险公司报销

但有朋友会担心，如果住院治疗、手术需要的费用自己拿不出来，不敢治疗怎么办？

“医疗垫付服务”的意义就在于，如果住院治疗的花费预测很多，自己出不起了，就可以和保险公司申请先垫付。

但遗憾的是，e生保长期医疗险没有这项服务。

问题三：

没有质子重离子保障

质子重离子是癌症放疗界的尖端技术。

对人的副作用小，但奇贵，一个疗程就需要二十几万。

问题四：

没有外购药保障

有一些药物，譬如某些癌症靶向药，医院没有，医生会开具处方让去院外买，这部分是不能报销的。

不过这个问题，可以通过买单独的特效药保险解决掉~

问题五：

续保需要审核

保障期满20年，保险公司审核通过，才能继续买。

20年内可以安心买，800万内随便花。

但能不能有下一个20年，主动权在保险公司。

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谁适合买e生保·长期医疗险？

 

1、担心因岁数增长，医疗续保困难的用户

 

对于年纪大的用户，保证续保很重要。

 

作为市场上罕见的、保证续保20年的百万医疗险，“超长待机”的续保周期，能够很大程度上对冲医疗险的停售风险，保证用户长时间内都有险可依。

所以，医疗险的保证续保期越长，对年纪大的人越有利。

2、偏好医疗险长期稳定的用户

 

20年期的e生保，能够让用户在未来很长时间里，都不用考虑换产品。

长期、稳定、省事、安心。

 

3、看重品牌的用户

 

这款产品的承保公司是平安健康，大品牌出品，医疗服务很优质。

总的来说，产品保证续保20年，稳定性高，保障范围覆盖了得大病使用概率较高的设施，报销额度也足，品牌背书也很强，很值得考虑。

 

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到底买哪个医疗险？

关于已经买了其他医疗险，要不要退了换新的问题，文文大保贝儿建议，大家还是要谨慎思考。

如果是确定要换该产品的话，注意健康告知和等待期，建议在购买该产品的等待期过后再选择退保。

 

另外，如果是不想局限在国内治疗的朋友，可以考虑尊享e生2020。

可以附加赴日医疗和特定海外医疗，责任更加丰富，选择更多。

 

 

如果看中增值服务和性价比的，可以选择超越保2020标准版。

价格实惠、医疗垫付责任优秀。

 

如果想要更好就医体验，超越保2020特需版、

特需部、VIP部、国际部，说走就走，想住就住。

在这个产品上架之前，我们公司产品部的小哥哥跟我说，其实这个产品，大家可能更多的还是抱着一种“看热闹”的心态。

没错，无论你如何看待这款产品，从这一刻起，长期百万医疗险的竞争都开始了。

很快，这条赛道上的选手，会越来越多，比赛规则也会越来越完善。

我们就拭目以待吧~