平安健康丨平安e生保·长期医疗，有5个注意事项-90保险

#保险责任#

#产品剖析#

平安e生保·长期医疗的等待期是90天，而市场上常见的百万医疗、中高端医疗险的等待期大多都是30天，而平安e生保·长期医疗这里足足多了2倍的等待期。

不过考虑到这是长达20年的保证续保，这等待期也算是可以接受的范围。如果是打算经常换医疗险的朋友这款产品可能就不太适合了，1年期的保障内，有1/4的时间是没有保障的。

2.不包含大部分植入性器材

平安e生保·长期医疗是不保障手术植入器材：骨板/骨钉等组织骨钉材料、人工器官、心脏起搏器、脑起搏器等相关费用。这点在免责条款里已明确写明。关于这点目前市面上绝大部分的百万医疗都是这么设定的，只有几个班包含这个费用。

3.增值服务一般

平安e生保·长期医疗是自带增值服务的，但是在增值服务上并没有包含住院垫付、质子重离子等责任。虽然说质子重离子理赔概率不高，但如果真有一天能用上了，买了这款产品却不能报销，就有点尴尬了。

住院垫付是一项极为实用的增值服务，毕竟按照正常流程，医疗险的理赔是需要消费者先和医院结算，然后消费者拿着发票到保险公司报销。如果是一些花费较高的基本概念，那就不是每个人都能拿出这笔钱给付住院押金，这个时候垫付功能的作用就凸显了。所以没有住院垫付功能，是一个比较大的遗憾。

4.费率可调得接受

平安e生保·长期医疗是长达20年保证续保的医疗险，所以保险公司在合同上保留了调整费率的权利。不过费率的调整并不是随意调整的，是达到指定要求才能进行调整，相关条件如下图。同时保单的前三年费率是不能调整的，后续每年只能调整1次，每次不能超过原有费率的30%。这也是根据2019年银保监爸爸的指导文件设定的条款，没毛病。

5.其他

（1）免赔额1万，平安e生保·长期医疗无论是一般医疗还是重疾医疗都是有1万免赔额，这方面就有点小家子气了，市面上大部分百万医疗都是重疾/恶性肿瘤0免赔。

（2）20年保证续保期间最高理赔800万，年度限额一般医疗200万+重大疾病医疗200万。这点也是需要注意的。

（3）平安e生保·长期医疗的健康告知较为复杂，问及的疾病也多，如果需要投保建议咨询专业的营销员。健康告知有没有做好，决定能不能顺利理赔。