住院太贵？你需要一份保证续保20年，每年几百元即可报销几百万的百万医疗险-90保险

大家经常说的一句话：有啥别有病！一旦生大病，需要住院治疗，医疗费用动辄几万，甚至几十万。

商业医疗险作为医保的补充，是家庭必备的一个险种。

不论是疾病还是意外导致的住院治疗，都可以通过医疗险进行补偿报销。

现在的商业医疗险保额基本上都是百万起步，有的甚至高达600万800万，而其中的大众医疗险产品，我们叫他「百万医疗险」，价格非常便宜，20~40岁的人群，购买只需三五百元，非常适合一般的家庭配置。

医保作为国家的基本社保福利，是每个人都应该配备的最基础的医疗保障，他最大的特点是不论你是身体健康的，还是不健康的，都可以购买，并且身体不健康的，购买的价格也和健康的一样。

但是医保存在着局限性，比如：

1）社保目录内用药，才可以报销。

比如某些癌症的靶向药，已经纳入社保，可以极大的缓解普通家庭对这类药物的需求。

但是现实的情况是，在医院里你可能开不到这种药，如果你想购买，还是需要到医院以外的地方去购买，这就不在报销范围之内。

2）报销额度有上限。

3）异地就医报销比例降低。

反观百万医疗险，所具备的特点正好弥补了医保的缺陷，比如：

1）百万医疗险的保额，基本上都是百万起步，保额高

对于癌症，心脑血管或者其他重大疾病额度可能还翻倍。能很好的转移大病医疗费用的风险。

2）不限社保范围内的用药，基本上覆盖自费药、进口药

比如上面提到的院外购药，现在也有部分百万医疗险，涵盖此项责任。

所以我们在发生大病的时候可以更好的选择，适合疾病治疗的药物，并且不用担心高昂的费用。

3）价格便宜

百万医疗险对4、5岁以下的婴幼儿和四五十岁以上的老年人来说，价格相对偏贵，但是对其他年龄段的人群来说，每年只需几百元，就可以购买一份保额高达几百万的百万医疗险。

几百元也就是少买两次肉的钱，所以这个价格，是每个家庭都能接受的。

4）长期保证续保

百万医疗险最大的缺陷在于，一年买一次，需要承担这个产品停售的风险，万一停售，消费者无法续保，造成医疗保障的中段空缺。

后来出现了可以保证续保5年或者6年的产品，现在也出现了保证续保15年或者20年甚至终身的医疗险产品。

这对于想获得长期保障的消费者来说，是非常好的。

现在几乎每家保险公司都会有百万医疗险产品，我们究竟该如何选择呢？

首先排除的是保额因素，之前提到了，现在的百万医疗险起步都是百万起，所以，这个因素不是重要的。主要看以下四个方面：

1）续保条件

保证续保的期限越长，对消费者来说越稳健。

2）报销范围广

是否包含质子重离子医疗报销；

是否包含院外购药报销；

是否扩展公立医院特需国际部报销；

免赔额是否可以灵活选择，并且癌症等重大疾病的免赔额是否为0；

3）保障责任宽

不仅包含防癌责任，也包括一般疾病、其他重大疾病的保障；

不仅包括住院，也包括特殊门诊及住院前后的门急诊；

是否附加门急诊报销；

4）其他增值服务

是否包含齿科、体检、疫苗接种等；

是否可以住院出院直付结算；

其他就医绿通相关服务；

平安e生保·长期医疗（费率可调），一款保障20年续保的长期医疗险，保障全面，价格便宜，可以作为普通家庭的首选产品。

购买医疗险，建议优先选择保证续保时间长的产品，避免因为产品停售或者自身健康状况变化等原因，导致下一年无法继续投保，从而使得医疗险保障出现空档。

特点1：保证续保20年，目前市场上最长

条款规定：

本主险合同是费率可调的保证续保型医疗保险合同，保险期间为1年，保证续保期间为20年。

调整费率的时间须在销售之日起满3年后，且每次间隔1年以上。

也就是说，买过之后罹患疾病，赔过了还能继续买；即使产品停售了，也能继续保；并且费率调整也不是想怎么调就怎么调，还是有规则约束的。

特点2：针对120种特定疾病，保额翻番，高达400万，100%报销

一般住院、指定门诊、住院前后门急诊限额200万，不限社保目录，100%报销。

特点3：住院前后门急诊时间长，均达到30天

大多数产品都是住院前7天、后30天，该产品是住院前后均30天，大大提高了报销范围。

特点4：120种特定疾病专案管理

专家推荐及门诊安排；

三甲专家电话咨询；

专家住院安排等。