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上一期，我们对比了两款目前市场上保证续保时间最长的长期医疗——平安e生保长期医疗（费率可调） 和好医保长期医疗（20年版），没有了解过的朋友可查阅2款长期医疗险（20年版）。
长期医疗险市场目前除20年期外，太平洋人寿和新华人寿也推出了各自的长期医疗险产品，除保障续保期分别为15年和10年外，这两款产品又有哪些特别之处呢？今天我们还是从保障责任、续保条款和全周期费率三个维度一起看一看这两款产品。
维度一：保障责任
首先还是来看一下两款产品的保障内容：
先说一下太平洋人寿的安享百万的特色，责任细分包含全面、增值服务好。保障内容对疾病程度做了细分，包括一般住院、特定疾病和重大疾病三种情况，对应保额上限有梯度上浮，重大疾病无免赔额，重症监护ICU津贴1000元/天，每年限额3万，ECOM津贴1000元/天，每年限额3万，质子重离子医疗，责任内100%赔付，另外增值服务有重疾绿通、二次诊疗、垫付等。
但需要注意的是，住院前后门急诊，只包含住院前7天和后30天，其他三款长期医疗为住院前30天后30天，太平洋人寿的安享百万稍显不足。
新华保险的康健华尊的特色是等待期短、住院覆盖公立特需和国际部。目前长期医疗等待期一般为90天，之前做过对比的好医保长期医疗和平安e生保长期医疗也不例外，新华保险的康健华尊的等待期仅30天，降低等待期出险风险，对被保险人有利。长期医疗主要解决公立医院普通部的医疗费用问题，新华保险的康健华尊在原有的基础上，扩展了特需部和国际部责任，满足个性化就医需求。另外，已经购买公司同类型产品，想要转保到康健华尊的可申请，审核通过后视同续保，不受等待期限制，确定性写入合同。
新华保险的康健华尊不足是住院费用只承担累计住院180天内发生的，其他产品没有限制。作为一款医疗险，住院报销天数受限，保障力度打折扣。
两款产品目前不可报销外购药，对于这块有需求的，可以补充购买特药保险。
维度二：续保条件
长期医疗险的长期在于保证续保周期长，续保期内续保条款宽松，两款产品的续保条件如下：
两款产品在保障续保期内都是自动续保，也就是不会受健康因素、历史理赔和产品停售等原因影响到被保险人的续保权。但在保障续保期满后，都会面临再审核问题，产品停售也无法续保。
两款产品最高只能续保到85周岁，相对于市场上其他可以续保到99周岁或105岁的百万医疗而言，最高续保年龄天花板较低，略显不足。
目前无论是续保期20年的好医保长期医疗、平安e生保长期医疗，还是太平洋人寿15年期长期医疗、新华保险10年期长期医疗，都会面临保障续保期后重新审核问题，可能在未来因为身体健康因素或历史理赔面临断保风险。
当然最关键的还是投保医疗一定要做好如实告知，对于未如实告知情况，即使在保障续保期内，保险公司也可终止保单服务！
维度三：全周期费率
全周期费率部分，我们做了两款产品首期费率（有社保）对比：
对比太平洋人寿安享百万和新华保险康健华尊计划一首期保费情况，可以看出：太平洋人寿整体费率上浮较为平缓，10周岁以前和40周岁后的费率有优势。特别的，最高投保年龄65周岁，对大龄投保群体友好；新华人寿费率呈现两头高中间低，10周岁以后至40周岁前的费率较低，适合中青年群体投保。
长期医疗险费率是可以进行调整的。如果产品赔付率超过85%，或赔付率高于费率此类产品平均赔付率减10%时，费率将进行调整，影响费率变化的因素有很多，如国内医疗通货膨胀、医保政策变化、治疗方式和医疗技术革新等，都会导致实际医疗费用变化进而引起保险产品费率更新。目前长期医疗险上市时间还短，3年之后费率走势又会如何呢？拭目以待。
来个总结
四款长期医疗，好医保长期医疗（20年版）、平安e生保长期医疗、太平洋人寿安享百万医疗和新华保险的康健华尊，小编更推荐平安e生保长期医疗，但体况较为复杂的，线上产品智能核保无法通过的情况下，对接太平洋人寿和新华保险的线下人工核保更方便。太平洋人寿安享百万医疗在责任保障方面更为周全，投保年龄上限较高，整体费率上浮平缓，受众面更广，老少皆宜；对公立医院特需部及国际部有需求的，选择新华保险的康健华尊，但需要注意180天报销天数限制。
