江湖人称,保险圈“打假”专业户。
今天来聊一款特药险,微保·药神保特药险。这款产品它在各测评师测评的《微保最值得买》产品列表中赫然在列。
只不过测评师的这个言论“药神保提供的特药保障,百万医疗险都包含”,于果姨有些疑惑。测评师更是有打脸嫌疑,一边说着药神保最值得买,一边又说百万医疗险都包含。这难道不是自相矛盾吗?
今天于果姨带大家来看看,微保药神保·特药险的真实面貌。从两个方面来讲:
答案:并不是。特药责任,目前在产品条款或增值服务中明确有的产品,如人保·好医保·长期医疗、复星超越保2020、众安尊享e生、太平医保无忧等。但有些百万医疗险也没有,比如平安e生保长期医疗险,难道这款它不是百万医疗险吗?
so,特药责任,并不是所有百万医疗险都有的产物。且不是保证存在于百万医疗险的产物,这个点咱接着继续详聊。
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面纱1,人保·好医保·长期医疗
这款产品特药责任,是以增值服务形式存在的,主险可以6年保证续保,产品不停售续保无需审核,如产品停售可无健康告知投保其他产品。
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面纱2,复星超越保2020
这款产品特药责任,是写进合同的。写进合同,也就意味着:此款产品是6年保证续保产品,如果产品停售,至少6年内特药责任可以保证。这个6年是指保证续保期间内最长6年,举个例子,二毛买了超越保2020,第2年的时候出险了,且用到了特药责任。那二毛这个特药责任在保证续保期间内,可以用5年。其实,能保证用个几年,其实已经很不错了。
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面纱3,微保·药神保·特药险
药神保这款产品,有2个计划,基础版和升级版,保障责任如下图,
1,百万医疗如果持续有特药责任,当特药责任大面积爆发/显现时,目前我们看到的百万医疗60岁的价格绝对hold不住。也就是说,在通货膨胀不存在的情况下,当我们60岁的时候医疗险价格也不会只有1千多块钱的样子。
so,药神保这类特药险有其独特的存在意外,或与百万医疗险搭配才能真正解决医疗费问题。
于果姨认为,用保险解决家庭风险问题,只用一个险种,是难以解决问题的。从这几年百万医疗险的发展来看,医疗险还处在一个初级进阶阶段。如果百万医疗险能够全面涵盖特药责任,药神保这类产品压根就不应该推荐,也不会有存在的市场 。可你看,事实并非如此呀。所以,一边推荐,一边说百万医疗涵盖这个责任的测评师,不是没睡醒吧。