“门急诊保险不算便宜，保额也不高，但是买了几乎一定用得上。对消费者来说，这是一类有点鸡肋、但用起来很爽的产品。
晚上好，我是Dora。我来了我来了我打着喷嚏走来了。保守估计我今天至少打了16个喷嚏。
又到了换季咳咳咳病病病的时候，小孩子尤其容易中招。很多妈妈来问，有没有报销门诊的保险。
门急诊保险不算便宜，保额低，但是！买了几乎一定用得上。对消费者来说，这是一类有点鸡肋、但用起来很爽的产品。
我们很多读者都爽过了，比如这条留言，大家感受一下：
然后产品停售了。是的，我们爽够了，保险公司哭了。所以，单独的门急诊保险市面上少见。出了，也持续不了多久。
第一，买高端医疗，加门诊责任。（孩子）保费两万起跳，又贵又好。
第二，蹲守大平台的平价产品，比如支付宝、微保、京东、小米这些。由于流量和实力，保险公司往往愿意和他们合作平价门急诊产品，偶尔出点赔钱货、赚赚口碑。
这类产品不是基础保障的主力，所以之前的文章没有过多提及。大家视情况而定，各取所需。
今天我们筛选了四款平价产品，责任接近，性价比都不错。感兴趣的下手要快，说不定啥时候就下架了。
说是四款产品，其实只来自两家公司：泰康在线（财险）、华泰财险。基本信息如下：
可以看到，华泰的两款是未成年人专属产品，泰康的两款兼顾成年人。
- 每年最多可报销5000元
- 每次或每天最多报销500元
- 每次报销有免赔额100元
- 就诊医院都限定在公立二级及以上医院的普通部
- 社保目录内的费用报销，社保外不报销
也可以看出来，这类产品的作用在于报销门诊社保起付线以下的部分，以及社保目录内自付的部分。
- 投保时，华泰无社保的版本较贵；泰康的两款不区分价格。
- 报销时，对这四款的报销比例都有影响。
那么，根据这些特点，我们可以将人群进行分类，看大家分别适合选什么。我们将人群分为下面3类进行分析：
（成年人只能买泰康的两款，而这两款并没有区分投保时是否有社保，所以合并为一类讨论。）
结论：优先考虑华泰财险少儿暖宝保。也就是下图中标绿的列。
华泰的两款产品，对有无社保进行了明确区分，如果有社保，价格更低、赔付比例更高，因此更适合有社保的人群购买。
同时，两款产品还附加了意外伤害保额、意外医疗和疾病住院，责任更全面，价格也有优势。买这一款产品，意外险和小额住院医疗都不用再买。
另外，暖宝保的优势在于，免赔额是次免赔额，7天内因为同一原因的治疗都算作一次医疗，只计算一次免赔额，报销得更多。
所以，有社保的小朋友，优先推荐华泰少儿门诊暖宝保 ↓↓↓
未成年人无社保的情况比较复杂，我们放在最后说，先说成年人的情况：
成年人能买的两个产品都是泰康出的，同公司产品比较起来比较方便，选一个责任好、价格低的就行。
相比之下，支付宝门急诊的成年人保额是3000元，微保门急诊精选是5000元，保额更高；另外，虽然都不贵，微保成年人的价格低了一丢丢：
成年人买门急诊医疗，不论有没有社保，选微保这款更好 ↓↓↓
1、微保门急诊（或者支付宝门急诊），保费600（500），报销70%。
后者比前者价格增加将近30%，报销比例高了30%。
暖宝保的保费多了280元，只要报销额能多280元，买暖宝保就划算。
我们简单算一下，由于暖宝保的报销比例多了30%，所以相当于原始医疗费多了280/0.3=933元。
换句话说，如果孩子的门诊费超过1000元，买暖宝保就合适；反之，就是微保合适。
支付宝门急诊和微保同理，微保门急诊的投保年龄是3岁以上，支付宝的宽泛一些，28天就可以。
那就需要各位家长估计一下。体质弱，容易生病，就买华泰暖宝保，虽然贵一点，但是报销多；如果身体还不错，那就买微保门急诊或者支付宝门急诊。
注意，这里是简单估算，省略了免赔额和当日限额的考虑，感兴趣的可以列一元多次方程求解。另外，这一部分讨论的都是孩子没社保的情况。有社保刚才说过了，直接买暖宝保。
市面上单独的门急诊产品很少，特别是给孩子买，基本相当于薅羊毛。
今天的文章介绍了四款产品，基本责任接近，只在细微处有差异。基于这些特点，给大家做了一个区分和推荐。
未成年人，有社保：推荐华泰暖宝保。这其实相当于一个小额门急诊+小额住院+意外险+意外医疗的计划，虽然保得多，但价格很实惠；买了这一款，意外险和小额住院就不用再单独买了。
如果体质弱、经常生病，推荐华泰暖宝保的无社保版本。价格偏高一点，但责任多、报销比例高；
如果是葫芦娃，皮实，推荐微保门急诊精选或支付宝门急诊。价格便宜，报销比例适中。
不过，我个人建议还是先给娃上社保，又便宜又好用，上完社保也没那么麻烦。
买保险，我还是建议优先堵住大风险，也就是严重疾病、严重事故、老无所养，以及死亡。对应的险种，就是我说过的吉祥四宝↓↓↓
渝爱保
