渝爱保
大家好，我是喵叔。
说到“惠民保”，映入大家脑海的有哪些词语呢？不限年龄、不限职业、免健康告知、无等待期、价格便宜都是这类产品的特色，所以一经推出，火爆全国。
惠民保整个发展历程差不多分3个阶段：2020年年初到年中的探索期、2020年年中到年末的井喷期、2021年以来的规范期，产品上线规模也从最初的几款到井喷期的上百款，再到现在的缓慢上新，整个市场也在逐步规范。
最近，北京地区的第三款惠民保产品“普惠健康保”正式上线，由北京医保局、地方金融监督管理局共同指导，由银保监北京监管局监督，来头不小。那么这款新出的产品相比之前惠民保有何创新，是否值得投保呢，今天我们一起来看一下。
利益相关：这款产品喵叔可以销售。
产品介绍
北京普惠健康保由人保财险、国寿财险、泰康养老、太保寿险以及平安产险共同承保，条款名为“XX公司北京市医保补充医疗保险”，属于一款普惠性质的百万医疗险。产品统一售价195，包含医保内责任、医保外责任以及特药责任三大块保障，针对5类特定既往症可以按比例进行赔付，还附带5次复查陪诊或上门护理的增值服务。产品具体形态见下图：
产品优势
一、入场门槛低，不限年龄、不限职业、无健康告知；
二、保障范围广，扩展社保外医疗以及特药医疗保障；
三、针对既往症人群友好，部分疾病有机会获得赔付；
四、保费便宜，增值服务不错。
产品不足
一、免赔额较高
这是目前惠民保产品的通病。普惠健康保的免赔额分了三项：医保类与大病起付线一致，如果按照2021年的来看，也就是3.95万与3.04万；而自付部分的免赔额也来到了2万和4万；常规0免赔的特药险也带有2万或者4万的免赔额，当然，普惠健康保的特药险包含的药品总数还是非常可观的，比常规产品会好一些。
对了，特药险也是有“适应症”限制的。
二、报销比例偏低
相比百万医疗来说，普惠健康保的报销比例相对较低。医保内责任报销比例为40%-80%，医保外为35%到70%，癌症特药只有30%-60%。
写在最后
以上两条产品不足，实际上是站在健康人的角度上去对比常规医疗险得出的结论，喵叔觉得其实是有失偏颇的。毕竟惠民保这类产品，其推出的目的，就不在于让所有人都参保，而是为了保障那一些因为各种原因买不了常规医疗险的人群。
那么这款普惠健康保适合谁买呢？首先是家里年龄偏大，身体有点小问题的老年人；其次则是因为一些身体异常导致买不了百万医疗险的；还有一些人因为职业问题买不了商业险，也可以选择它；最后则是一些预算不是特别充足的人群可以选择投保。
如果一些朋友，买了商业保险，适不适合买它呢？如果是百万医疗险，没太大必要选择；如果是被除外了较多项目的百万医疗或者买的是防癌医疗险，则不妨额外配置一份普惠健康保。
总的来说，这款普惠健康保的保障内容还是比较不错的，建议喵叔上面提到的几类人可以人手一份。如果你有其他方面的需求，可以提前联系喵叔咨询。下面放上平安渠道的投保链接，希望我的平安股票快快涨起来，这么多人看着你的呢······
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