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研究了这个新东西,只能说还行吧~丨重庆保险

很久没有新的重疾险让我觉得值得写一写了,最近昆仑健康出了一个「守卫者3号焕新版」,我上周断断续续研究好几天,给大伙说说成果。(下面我就简称守卫者哈)
我主要把它跟健康保多倍版对比了一下,因为他们都属于重疾可以赔2次的重疾险,而健康保之前一直是这类型里面性价比最高的。
对比完之后,我觉得健康保依然是性价比最高的,
先给小白读者科普下2次赔重疾险,意思是重大疾病可以赔2次,比只赔一次的要实用很多,因为:
 
医疗技术越来越厉害,我们的寿命的越来越长,大病生存率也越来越高,偏偏得病后一般是买不到保险的,所以大病能赔一大笔钱、然后接下来的人生依然有保障,是会非常有安全感的一件事。
 
相信那些生过病很想买份保险的朋友,可以特别理解我的话。总之呢,重大疾病赔1次和赔2次是有本质区别的,我建议大家买赔2次的。
然后给你们看我做的对比表格,红色字就代表保障好一些。

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乍一看守卫者的保障会更好些。
但我们看价格,会发现守卫者的价格也更高一些。

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1)两个产品的中症和轻症赔付比例都是一样的,但是守卫者比健康保多赔一次,这个含金量并不算高。
轻症和中症比重疾程度轻一些,所以赔付比例就低一些,比如你买了50万,中症赔60%就是30万,轻症赔30%就是15万。
至于赔付次数,我觉得健康保的中症2次和轻症3次就够用了。
2)两个产品对重疾的基础保障也是一样的,第一次赔保额,买50万赔50万,第二次赔120%保额,买50万赔60万。
他们两都有赠送保额,赠送保额的规则不一样:
守卫者:前60岁出险额外赔60%
健康保:买完前15年出险额外赔50%
额外赔的意思就是,在你50万保额的基础上,再额外给你50万的60%或50%。
这两对比,守卫者更好一些,因为对于45岁以下的朋友来讲,有额外赔保障的时间更长一些。
假设我30岁,买守卫者,那我60岁之前都享受额外赔,一共有30年;买健康保的话,只有前15年享受额外赔,到45岁之后就没有了。
所以不看整体,只看这一项责任的话守卫者更好,但因为它属于赠送的部分,所以可以放后面考虑。
3)癌症津贴两个产品没差别,都是患癌后一年,持续治疗的话每年赔40%,一共赔3年。
 
买50万保额,就是每年赔20万,一共赔60万。
 
癌症津贴一般是可以自选的,它含金量非常高,买重疾险我建议一定要选上,因为现在体检都很普及了,人得癌症除非发现就晚期,否则都是会持续治疗的,癌症复发转移的概率很高,所以这个责任含金量超高。
4)守卫者3号焕新版独有的保障是心梗和脑中风津贴,赔钱方式是间隔1年,每年赔40%,最多赔3年,跟上面的癌症津贴一样。
 
这是我觉得它作为新品唯一「新」的地方。
这两病都很高发,我不放数据你们应该都能在生活里感受得到,如果你好奇去翻各家保险公司的理赔报告,排前三位的除了癌症就是这两个病。
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这两个病比较闹心的地方是,如果没有猝死的话,很大概率就需要一年到头被照顾,有的是行动不便,有的是卧床不起……这两个保障都挺好的,但是需要额外花钱:

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5)守卫者本质上是返还型重疾险,因为它只能选择保障终身,必须选择身故赔钱,这就意味着生病了赔钱,不生病身故的时候也能赔钱,买50万的话,必赔50万,所以说它本质上是一个返还型保险。
健康保会比较自由,你可以选择身故赔钱,也可以不选择。身故赔钱是很值钱的一个责任,拿健康保来说,30岁男性要加3400,30岁女性要加3100。
返还型固然好,因为意味着你买的保额比方说50万,这辈子是肯定能拿到手的,它一定比你交的保费多得多。
但问题是守卫者必须选择身故赔钱,就意味着它只有「高配」的选项,没有「低配」的选项,会劝退一部分人。
所以我给的结论是:
 
除非家族有心脑血管疾病史比较多,还想买一个高配版的重疾险,那就冲着我说的第(4)点,也就是急性心梗津贴和脑中风后遗症津贴,以及第(5)点必赔50万的返还功能,去买守卫者3焕新版(链接在这里),
否则都还是选择健康保多倍版性价比更高。
因为它依然是赔2次重疾险里面的最低价,甚至比很多单次赔付重疾险还便宜,性价比无敌,目前新出的产品没办法从价格上压制它,都只能从保障上入手了。
 
如果你想买返还型的保险,或者是你的第一份重疾险,就选身故责任+保终身,健康保是超低价;
 
如果预算有限,就选核心的基础责任,健康保也是超低价。
 
不过提醒下,保障70年不建议选,人年纪越大越容易得大病,等到70岁的时候保障结束,到时候想买保险都买不到就尴尬了。
健康保多倍版是我在今年2月份给你们推荐的新产品:今年的宝藏,是它了,这一年都快过去了,它依然是宝藏啊~
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