工银安盛御享颐生尊享版重疾的坑，先说6个

这是渝爱保第322篇原创文章

来源：渝爱保（全网同一ID）

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产品简介

御享颐生尊享版重疾隶属于工银安盛人寿保险公司，学名：工银安盛人寿御享颐生重大疾病保险（尊享版）条款。

该产品的主要保障责任如图：

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探寻真相

真相1：特定心脑血管二次赔付间隔期太长

该产品的特定心脑血管疾病共涵盖12种重疾，相对于大多数产品涉及1种较重急性心肌梗死，理赔概率大大提升。

但是，首次12种重疾获赔后，间隔3年，再次患有同种心脑血管疾病，有两点需要注意：

首先是间隔期相对于部分产品规定的1年间隔期久了很多；

其次是首次和第二次必须是12种里的同一种。

真相2：少儿特疾限定在18岁之前

该产品的少儿特疾有10种，在18岁之前发生少儿特疾可以双倍赔付。

该产品的少儿特疾存在2个坑：

首先是限定在18岁之前发生少儿特疾，方可理赔。部分产品是跟随主险合同的期限来定，比如妈咪保贝新生版跟随主险合同可以保障终身，即终身双倍赔付。

其次，少儿特疾涵盖的10种疾病，只有白血病一种恶性肿瘤，对于高发的少儿重疾涉及不全面。

真相3：恶性肿瘤二次赔付略微严苛

该产品的恶性肿瘤二次赔付间隔期3年，因为重疾不分组赔3次，这个设定可以理解。

但是，该产品对恶性肿瘤-重度的详细描述，却不尽如人意：只对新发、复发、转移的恶性肿瘤承保，对于持续状态的恶性肿瘤不能理赔。

真相4：缺失糖尿病疾病

糖尿病是高发重疾，且难以治愈，复发和并发症较高。

该产品的重疾和轻症里都没有相关的糖尿病疾病。

缺失严重1型糖尿病，及糖尿病相关的并发症。

真相5：胆道重建手术不在重疾，保障降低了

大部分重疾险产品的胆道重建手术都在重疾当中，而该产品仅在轻症【胆总管小肠吻合术】，赔付额度从100%降低到30%。

真相6：部分重疾对应的轻症缺失

重疾新规规定的重疾可以大大95%以上的理赔率，所以，重疾险首要因素看轻症涵盖的疾病种类。

该产品对于部分疾病的轻症，太不看重了。

比如：红斑狼疮对应重疾，肝功能衰竭，瘫痪等。

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小结

工银安盛御享颐生尊享版重疾险的重疾、中症、轻症均可以赔付3次，且都不分组。该产品没有三同条款，这点非常实用。并且包含身故赔付。

工银安盛人寿也是大公司，线下产品可以附加实用的小额医疗和住院津贴等。

可以作为首选方案。