渝爱保
华夏福临门财富版，是一款短期年金险，产品形态是年金+万能账户【金管家（钻石增强版）】，可选3年、5年缴费，保险保障期间固定10年。这款产品在宣传中，有很多套路，我把最关键的5个找出来：
一、宣传中避重就轻
华夏福临门选择3年交，第五年开始每年返60%，选择5年交，第五年开始每年返100%，这里要注意，你领取的仅仅只是你期交保费的60%，产品宣传中会避重就轻让你以为是领取总保费的60%
二、满期金不等于保费
华夏福临门特别强调是10年满期，满期后领取基本保险金额，这里又让很多消费者以为满期就是领取所交总保费。其实远远没有那么多，比如30岁投保福临门，3年交，每年交10万，所对应的基本保险金额仅仅只有42400元。
三、千万不要以为10年就真满期了
30岁男性投保华夏福临门财富版，选择交3年，每年交10万，那么在35周岁—39周岁，福临门每年可领取6万元，一共领取5次，然后40岁的时候，福临门领取满期金42400元。这样的10年投入，到底收益怎么样？普通老百姓根本不会算，下面是福临门财富版的内部收益率和年化单利计算：
理论上福临门财富版确实是10年满期，但是如果你真在10年后就取出来，那么你这十年等于是买了一个远远不如银行存款利息高的产品，年话单利低到令人发指，只有1.4133%
四、实际最少要存放50年
华夏福临门财富版10年内可返还5次年金，然后10年满期还有一次返还。6次返还全部都不领取，全部进入万能账户，然后在万能账户里50年，而且这50年内一分钱都不能动，才能勉强超过房贷利息。下面是华夏福临门内部收益率测算：
按照最近的房贷利率，大部分地区是5.68%，如果是两年前，那么还不止这点。这里我举个简单的例子，如果你有房贷100万，每年需要向银行支付56800元的贷款利息，这个时候你手里有100万闲钱，又去买了一个年化单利低于5.68%的理财产品，比如一年能拿到5万利息。那么这种情况下，你不如提前还清贷款。
五、万能账户的通病
华夏福临门财富版，宣传的是万能账户目前结算利率为5%，但实不相瞒，我在计算50年时间里的内部收益率和年化单利时，都是采用的其万能账户保底利率3%来计算的，因为在长达50年的时间里，只有合同约定的利益才有保障，合同之外的都具备法律保护。
