你为啥让我买收益低的理财？

大家好，我是

（舍不得你在保险上走弯路的）

Dora老师。 

 

周末愉快~

前两天咱们聊了国债和银行存款，都属于保本的理财方式，还有个小尾巴没收，卡着难受极了，咱们今天给这个系列收个尾。

 

 

Ⅰ.国债收益低，为啥还推荐？

 

 

昨天文章发出后有同学问，

 

银行存款5年期4.71%，国债5年期3.98%，

 

感觉这个银行存款的收益比国债要高，为啥你还要推荐国债呢？

 

错过历史推送的同学右边补课：#新储蓄国债 | # 支付宝高息存款

 

那我想反问一句，买理财难道只看收益吗？

 

这么推荐，这主要有计算利息方式和理财习惯两方面考虑：

 

（1）利息计算方式：

 

储蓄国债是按年支付利息，盛京3号银行存款是到期后一次性付息。

 

虽然都是5年期，那就看你更喜欢哪种。

 

想见到回头钱，那选储蓄国债。

 

能等，想一次多拿点，那就多考虑银行存款。

 

再说，不是有同学不喜欢中小银行吗，觉得不稳。国债总安心了吧。

 

（2）理财习惯

 

这两项虽然都可以提前支取，但都有“惩罚措施”。

 

对于国债，提前支取会扣回一部分利息，银行还要收手续费。比如邮储银行，就会收1%的手续费。

 

而存款，提前取出会按照活期利息来计算，但是不会扣手续费。

 

很明显，提前取出的话买国债就很不划算。

 

不过，扣手续费不一定不好。

 

像我这种爱花钱还管不住自己的，我就买国债。因为提前取出要扣手续费，我肯定就不会去提前取了；另外提前取还要去银行柜面，这么麻烦我可能也就不去了。

 

但换个情况，如果这笔钱就是给买房存的，5年内可能会用，可能不用，但用的时候必须立刻拿出来，那就放银行存款。

 

要用就取出来，不用就放够5年，妥妥地拿利息。

 

所以，理财肯定不能只看收益。

 

你是啥样的人，你就买啥样的产品。

 

我会把值得看挑选的产品都分享出来。至于选哪个，听你自己的。

 

 

Ⅱ、同类型产品当然也可以挑选

关于国债和存款，害有一点点要提醒。

 

对于银行存款，同类型的产品很多，各个银行还会推出自己的大额存单，收益率也很厉害。

 

我们只是在这里只是举例。毕竟支付宝嘛，方便，起投额度低，用着顺手。

 

至于国债，从惯例来看每个月都会发。今年疫情情况特殊，前半年为了避免申购时人员聚集，所以停发了。

 

一时买不到不要紧，等一等总能买上的。

 

短期的、安全的、收益还不错的，就这两种。

 

大家在挑选的时候，弄清楚缴费方式和计息方式，选一个你自己各方面都喜欢的。

 

好了，5年以内的保本理财，就这么选。

 

然后我们说说5年以上。

 

 

Ⅲ.保本理财收尾：5年以上买啥？

 

 

与其说5年以上的理财买什么，不如说，你要达到什么目标？

 

5年以上的理财，一定是有明确目标的理财，而且不会是小目标。

 

这样一个难以达成的目标，才需要你处心积虑地，要花这么长时间，像蚂蚁搬家一样一点点累积。

 

要干一票大的。

 

不论这个目标是什么，它肯定特别重要，而且容不得闪失。

 

所以，5年期以上的理财，我会推荐增额终身寿险。

 

在保本理财1.0版本中，我们就说过这个结论，这个结论依然成立。

  

首先，增额寿在当前语境下是绝对安全的。

 

这一点我们反复提过，不论是产品本身还是保险行业的制度优越性，保证了增额寿类产品的绝对安全。

 

其次，可以分期缴费。

 

如果100万很难，那每年10万呢？每年5万呢？

 

时间就是用来消解大困难的。

 

第三，稳定复利直到终身。

 

目前市场上比较优秀的增额寿，预定利率是3.5%，很多产品的后期稳定增长利率也是3.5%。比如我们推荐过的如意尊终身寿险。

 

放在几年前，4%的产品需要抢是不可思议的，而现在我们慢慢接受了现实。

 

如果你觉得4%的稳健收益水平高，那你一定也接受了“利率下行”这个事实。

 

那么有必要布局吗？当然。

 

第四，实在需要支取，可以

 

它可以按照个人需要在任何时候，灵活支取一部分金额，没有手续费；同时，剩下的部分继续以3.5%的速度累积生息。

 

 

最后做个简单总结：

 

短期放钱，选储蓄国债和高息存款；

 

放长线钓大鱼，选增额终身寿。

 

这两年理财市场火热，各类资产应有尽有，乱花渐欲迷人眼。

 

潮水褪去时，我们开始惊慌于资产的不安全。再看到“保本”，会有一种蓦然回首的惊喜。

 

踏踏实实才是真啊。

昨天的文章：

支付宝上4.8%的存款，也很香啊~