投资上有个“不可能三角”理论,即流动性、安全性和收益性,三者不能兼得。
而年金险作为最安全的金融工具之一,收益和流动性常常被大家吐槽。
如果现在有一款返的快、返的多的年金险,你心动不心动呢?
三段式领取:最早5年就能领取,分为三个阶段,年领取依次递增。
第一阶段:第5~9年,年领取6.2%的总保费,可用于做现金流配置,或者给孩子做教育金;
第二阶段:第10年~59周岁,年领取30%的基本保额,可用于前期养老;
第三阶段:60周岁后,60%的基本保额,随着年龄增加,要预留出更多的医疗支出,养老费用需要提高。
现金价值指的是这份保单值多少钱,退保可以换来多少钱,随着时间增长,价值也会有所不同。
如果有家庭变故,需要钱救急,也可以通过退保拿回现价。
这就意味着,产品终身都有不少于已交保费的身故责任。
即使投保人出现意外,也不会出现交的没有领的多的情况。
7天~60岁都可投,1-6类职业可投,健康告知宽松,同时免责也只有3条。
投保后5年即可领:快返型年金,可以更早的拿到钱,封闭期短。
三段式领取:满足不同人生时期的财务需求,既保证能稳定长期的输出现金流,又人性化设计领取金额。
终身有现价:有些产品会在领取养老金后,现金价值归为0。
金燕宝是终身有现价,领一笔赚一笔,不会因为领到钱而减少现金价值,越到后期越趋近于身故责任(总保费)。
虽说同样预定利率的年金,收益也有高有低,但预定利率,决定着产品的收益上限。
比如3.5%的年金险,再优秀的产品,最大收益(真实收益率IRR)都不会突破3.5%。
2019年,监管出台新规,将年金险的预定利率上限下调至3.5%,未来4%的年金险将逐步推出历史舞台。
市场上那么多预定利率相同的产品,为什么收益也有区别呢?
它可以将不同产品、不同缴费方式、不同时间领取(现金流入流出不同)统一去计算收益。
戳文章了解详情:全世界都在卖年金险,有人告诉你这个吗?
我们以30岁男性,趸交10万为例,计算一下产品的IRR。
常见的3.6%增额终身寿险、3.5%的年金险,他们的IRR终身都很难超过3.5%。
而金燕宝的IRR高达3.83%,这个数值是非常优秀的。
金燕宝是稀缺的预定利率4%年金险,IRR高达3.83%;
身体小状况比较多,投不了健康险的朋友,也可以买一份为以后的医疗养老做储备。
但需要提醒的是,年金险虽然后期的IRR高,但需要长期持有,流动性没有增额终身寿好。
如果只想封闭10年、20年这种,那还是增额终身寿前期收益更高,更适合你哦。
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