华夏人寿丨常青树（特惠版），有4个注意点

常青树（特惠版）全称常青树（特惠版）重大疾病保险，是属于华夏人寿保险股份有限公司的重疾产品。冠以“特惠”这个名头，在价格上会给到大家怎么样的让利呢？下面来了解一下。

#保险责任#

常青树（特惠版）是一款重疾分组赔付6次，中症赔付2次，轻症赔付3次的重疾，自带住院关爱津贴、疾病终末期、身故/全残责任、被保人豁免。主险责任上比较简单。特别之处在于“特惠”二字，常青树（特惠版）根据新老客户的不同，是否符合某些特定要求设置了标准体、优标体、超标体，根据所满足的条件不同，客户可以选择不同的缴费年限，而保费几乎没有差别，变相就是节省保费了，也经得起“特惠”二字。下面来看看责任框架。

#“特惠”详解#

常青树（特惠版）根据新老客户是否符合特定条件划分为标准体、优标体、超标体，其中优标体可以选择19年缴费，超标体可以选择18年缴费，但是不同的缴费年限，每年所交的保费都是相差无几的。所以这算是给优质客户一个优惠的价格。下面通过2个表格简单介绍一下这到底如何区分，怎么样才可以拿到特惠资格。需要注意的是如果选择保障至70岁，只能以标准体缴费。

#产品剖析#

常青树（特惠版）的特惠规则其实和之前写过的菩提树是基本保持一致的，所以并不是常青树（特惠版）专属优惠。如果可以达到对应的要求，可以减免一定的保费，终归是好事。那么我们来看看常青树（特惠版）的注意事项。

1.轻中症隐性分组

常青树（特惠版）在轻症部分存在2组隐性分组，对比行业内的重疾产品并不算多。这2组轻症关联性较高，设定为隐性分组也是相对合理。不过分组了就是分组了，这个不容推脱。

PS.隐性分组，就是说同一组别内的轻症只能赔付其中一种病症，赔付后剩余病症自动终止责任。

2.高发轻症缺失严重

常青树（特惠版）在25种统一规范的重疾对应的高发轻症中，缺失6种，分别是“微创冠状动脉搭桥手术”、“肝硬化失代偿早期”、“中度昏迷”、“听力严重受损”、“中度阿尔茨海默病”、“轻度原发性肺动脉高压”。缺失情况较为严重，现在市面上大部分保险公司关于高发轻症的保障都是比较全面的，一下子缺失6种的情况还是比较少见。我们都知道，轻症比重疾更容易发生理赔，那么缺失这么多病症，还是不多见的。

3.住院关爱津贴鸡肋

住院关爱津贴鸡肋，常青树（特惠版）中自带住院关爱津贴责任，而这个责任触发的要求是，60岁前没有理赔重疾，然后按照住院天数进行给付，每天给付保额的0.1%。不过这个津贴的给付是会占用首次重疾、身故/全残/疾病终末期的理赔保险金。举个例子，A先生，买了这款产品50万保额，60岁后，住院总计领取住院津贴10万，后来确诊恶性肿瘤，那么恶性肿瘤只能赔付40万。假设1年后，A先生需要移植器官，那么还是可以赔付50万的。

触发要求较高，同时会占用首次理赔的保额，这实用性并不算很高。毕竟要到60岁后才能生效的责任，还是比较遥远的。

4.部分疾病定义严格

常青树（特惠版）是一款下至0岁宝宝，上至65岁成人都可以购买的重疾产品，但是在部分高发疾病的设定上，就比较严格了。

（1）严重川崎病，川崎病是一种少儿高发心脏病，在宽松的重疾产品中，只需要满足治疗180天或者接受手术治疗即可。而常青树（特惠版）中就必须实施手术才能赔付。由于川崎病本就是少儿高发重疾，部分情况下，可能会采取保守治疗（非手术），而如果采取保守治疗，在常青树（特惠版）中就不能赔付了。

（2）部分重疾下放至轻症。“出血性登革热”、“胆道重建术”在大部分重疾产品中都属于重疾责任，在常青树（特惠版）中都被下放到轻症，从100%保额下降至30%保额，相差70%保额。

（3）缺失“溶血性尿毒综合征”，这是一个少儿高发重疾，如果给小孩配置，则需要注意了。

#渝爱保点评#

常青树（特惠版）特惠是有前提的，不是每个人都能享有这个特惠。与此同时，在轻症上缺失了不少高发病症，是常青树（特惠版）最值得关注的问题。常青树（特惠版）虽然相对自家的产品来说，性价比是不错的，但是我们作为消费者，面对的不仅仅只有一家保险公司，如果放眼全保险市场的产品，其实我们的选择还有很多。如果不知道怎么挑选适合自己或者家人的保险，不妨扫描下方二维码添加微信详聊。