买完它，瞬间有了优越感丨重庆保险

我在公众号里面推荐的保险不算多，因为我对我推荐的产品有两个要求：

 

1，性价比高

 

2，普适性强

说白了就是能满足大多数人的需求，你们听我的买了，我得保证你们不踩坑。

现在滚砸也大了，我也有更多自己的时间了，

所以，今年我想立一个flag：

多研究些不同的保险，让一些有特殊需求的朋友，也能找到合适且性价比高的保险买。

能不能做到……我也不知道哈哈哈，反正我先写着~

今天就聊一个比较成熟的中端医疗险——复星联合家的乐健一生。

适合小孩和经常跑门诊的人。

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如果用一个词形容乐健一生，就是「灵活」

8种住院套餐、10种免赔额和门急诊选择，一共多少种搭配，我都算不清了。

直接看下面的表格吧。

 

套餐一到四，和大部分医疗险一样，适用于医院普通部，

套餐五到八，更高级点，可以报销特需部费用，治疗条件和环境都更好。

之所以叫它「中端」医疗险，不仅仅是能选择公立医院的特需部就诊，还因为乐健一生的两点保障。

第一点：可选0免赔额

百万医疗险都有免赔额，只有超过免赔额的住院费用，才能申请理赔。

大部分产品，免赔额是1万块，

治疗费不到1万块的，社保报销后的部分，就只能自己买单，用不了医疗险。

乐健一生的免赔额有5个档次：0、5000、1万、1.5万、2万，可以自由选择。

那我们国家的人均住院费用是多少呢？

去年的数据：二级公立医院的人均住院费是6358.9元——

 

也就是说，

如果买的是普通的百万医疗，很多人的住院费都走不了保险报销，等于白买。

可能有人觉得免赔额很坑，但大家要这样想：

百万医疗险的保额都在百万以上，但保费每年只有几百块，

 

如果什么病都赔钱，那保费就控制不住了。

 

对我们来讲呢，一万以下的医疗费，不会有天塌下来的影响，都能承担的起。

 

所以百万医疗险的免赔额设计，是让我们把钱花到刀刃上。

 

说会乐健一生，

 

它能选择0免赔额，那不管是1000还是10万，

除去社保部分，只要在保障范围内的，都能100%报销。

对于一些治疗费用并不高的小病小灾，0免赔额的医疗险就很实用了。

当然，免赔额选的越小，相应的保费也越高。

第二点：可选门急诊保障

我自己觉得，这点比0免赔额的价值更大。

需要住院，说明已经病得比较严重了，如果只是平常的头疼脑热，挂个门诊就够了，

但一般的百万医疗，只保障住院前7天和出院后30天的门急诊，

如果没有严重到住院的程度，那门诊的费用也不能报销。

 

 

而乐健一生的优势就是有专门的门急诊保额，1到3.5万，

挂号、诊察、药品、手术、包括留院观察、中西理疗这些门急诊项目，都在保障范围内，

并且同样可以选择0免赔额。

特别适合两种人：

一种就是体质较差的人，没夸张到要住院，但每年都要跑几趟门诊的，

或者之前动过手术，不用住院、但需要定期到医院复查的，

每次千八百块钱的费用，就能用这个保障报销了。

另一种就是小孩子，这个当爸妈的都明白，孩子特别容易发个烧出个疹子之类的，

我记得滚砸小时候，有好几次我半夜抱着他到医院挂急诊，各种交费拿药，

虽然花费不多，但是如果能报销当然更好。

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乐健一生的亮点很突出，

但同时它也有短板，就是价格比较高，这也是为什么我说它比较小众，

以30岁男性为例，拿它和超越保比较一下：

 

同样是适用公立医院普通部，

乐健一生的住院保额最多只能买到150万，

而超越保在多出50万总保额的前提下，保费还要便宜很多。

超越保虽然有1万免赔额，但每年都能减1000块，一直减到5000块。

即使是更高配的特需部版本，超越保的计划二也比乐健一生要便宜400多。

还有我非常在意的一点：续保条件。

乐健一生最多能续保到80岁，不管是否出险，

但不保证费率不变，并且产品一旦停售，就不能再续保了。

至于超越保，不用说了，有名的续保条件好：

6年保证续保，不论是否出过险，一直能续到100岁，

即使停售了，也能转投复星联合家的其他产品，而且没有健康告知和等待期。

最后说下结论吧：

1、

 

大部分的成年人，都应该把大病住院报销作为主要需求，首选超越保2020。

 

👉好东西升级了，也便宜了

它依然是最具性价比的百万医疗；

2、

小孩子、或者预计去门诊的次数比较多的成年人，可以选择乐健一生，

建议买法是选择套餐四或套餐八，再附加门急诊保障，

 

这样，既能保障重疾的住院保额，又能涵盖小病的门诊费用，

如果是小孩子买，还会更便宜。

我个人是比较心动「方案二」的，一年两千多，对很多家庭来讲不算多，出入医院，基本上就可以享受vip待遇了，不仅仅是能报销医疗费，心情都会好不少。