渝爱保
作为一个外行人，除了款式以外，也看不太出来实质的差别。
最后我想，品牌都有一套定价体系，在这个体系下面，贵的多少会比便宜的好些。
这种现象，其实在买保险的时候也会遇到。
比如很多粉丝在纠结的，超级玛丽3max，和我经常推荐的达尔文3号，看起来很相似，又是同一个保险公司（信泰人寿）的产品。
这俩货有啥差别，哪个性价比更高？
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其实当我把保障内容对比的表格贴在这里，差别就很明显了。
因为都是信泰的产品，超级玛丽和达尔文的基础形态简直太像了。
重疾保障、附加保障，包括理赔条件，都是一模一样的。
1、重疾保障——
作为单次赔付的重疾险，这两款产品最大的优点就是保额高，赔得多。
不管是达尔文3号还是超级玛丽3号max，60岁前出险，都是额外赠送80%的保额。
比如买了50万保额，45的时候出险，那一次性就能拿到90万的理赔。
从数据来看，重疾的高发年龄是在41-60岁，
所以拿到这笔钱的概率，并不小。
2、可选保障——
①身故/全残保险金
两款都是18岁前赔保费，18岁后赔保额。
终身保障+身故赔保额，意味着几十万保险金肯定能拿到手了，有病理赔，没病身故后返还。
②癌症二次赔付
癌症是重疾里发生率最高的疾病，
不管是多次赔付还是单次赔付的重疾险，癌症都只能赔一次，
但是癌症的复发转移率又很高，所以这俩产品的癌症二次赔付还是很好的。
它们的赔付条件是这样的：
初次确诊癌症，3年后新发、复发、转移或持续治疗的，赔150%基本保额；
初次确诊癌症之外的其他重疾，180天后确诊癌症的，赔150%基本保额。
③心脑血管疾病二次赔
除了癌症以外，最高发的重疾就是心血管疾病。
这两个产品的二次赔条件也是一样的：
初次确诊心脑血管疾病，1年后再次确诊的，赔150%基本保额；
初次确诊为非心脑血管特定疾病，180天后确诊心脑血管特定疾病的，赔150%基本保额。
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这两个产品的差异，主要是在轻症和中症的保障上：
超级玛丽3号max主打赠送保额，达尔文3号重视高发疾病。
1）先说中症
超级玛丽3号max——
60岁前得了中症，出险，能多赔15%。
但只能多赔1次，
也就是说，即使2次中症都是在60岁前发病，也只有第一次能多拿15%。
达尔文3号——
比超级玛丽多一个中度脑中风的二次赔付。
初次罹患脑中风一年后，如果复发，就再赔60%的保额。
我专门去查了一下，脑中风5年内的复发率是50%，还挺大的。
相比之下，我觉得二次赔付的60%，要比多赔15%有价值一些。
达尔文3号略胜一筹。
2）再说轻症
超级玛丽3号max——
和中症一样，还是走赠送保额的路线，
60岁前患轻症，额外赔10%。
达尔文3号——
把重点放在了心脑血管疾病上，
搞了一个不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥手术/微创冠状动脉介入手术轻症疾病保险金，
上面这些轻症/手术，可以赔2次，第二次赔45%。
而且有一点设计很贴心，就是第一次和第二次的理赔疾病可以不同，拿到钱的概率又高了一些。
相比之下，我依然觉得发病率高的轻症能赔2次，要比单次多赔10%有价值一些。
也是达尔文3号略胜一筹。
总的来说——
超级玛丽3号max，是走简单粗暴路线的，不管重疾中症轻症，统一60岁前增额赔。
达尔文3号呢，相对更加人性化。
重疾60岁前高发，那就赠送保额，
中症和轻症，分别选取了最高发、还容易复发的那几种，设置了一个二次赔付。
来和我算笔账，
以50万保额为例：
超级玛丽3号max的增额赔，如果都能用上，最多能拿：4.5万（中症）+2.25万=6.75万
达尔文3号的二次赔付，则能多拿：18万（中症）+10.125万（轻症）=28.125万
所以这两个产品，我一直都更推荐达尔文3号的。
因为像脑中风、心梗这些病，随着年龄增加，复发的几率超过50%，治疗的费用只会更多，
到时候达尔文3号的二次赔付，才是派上大用场的时候。
所谓的保险意识，也就是在选产品的时候，记得往后多看一步。
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最后说说价格。
其实在同类产品中，达尔文和超级玛丽都算是性价比很高的。
具体对比下来，
达尔文3号比超级玛丽3号max要贵一些，
但是每年贵不了几百块，而且越早买，两款产品的差价越少。
达尔文3号的贵，
也从侧面印证了它在保障内容上的优势。
毕竟是同一个保险公司的产品，基本上在一套定价体系里面，贵一点的，就说明保险公司承担的风险高一些，对我们来说，保障会更全面一些。
直白点说就是，有更大的概率拿到钱。
所以这两产品不用纠结，选达尔文3号就行了。
