独家定制 | 重疾险「进化」成这样了！

达尔文1号倒计时创意海报，图中的主体逐渐由猿类进化成人，关联达尔文的物种进化理论，引申出这款达尔文1号重疾险，不再争宠国民头衔，更多地从顺应用户的心理上，在产品形态上更加贴近用户的保险需求。几需阅读三昏钟，你奏会干我一样，爱上节款保险产品。

基本形态和保障范畴如下：

一、线上首创：轻症后重疾保额可递增至130%

在线消费型重疾险，首次加入了“轻症赔付后重疾保额递增”的责任，是这款定制产品最大的亮点。

消费者在80周岁前，每赔付一次轻症保险金，重疾保额将按基本保额10%递增，轻症累计赔付三次，重疾最多可递增30%。

另外，罹患轻症后还有以下2个隐患：

1、罹患轻症，不易再投新保单。

例如，曾患轻微中风的病人，对于心脑血管疾病的重疾保障诉求很大，但是要投保覆盖各种常见心脑血管疾病有关的重疾险，都无法投保或者会被除外相关责任。

这份保单很可能是客户能买到的最后一份重大疾病保险。事实上，基于风险考虑，除了大概率的拒保和加费/除外承保，几乎没有回天之术。

而达尔文1号通过加入“轻症赔付后重疾保额递增”这项保障，相当于保险公司对于已罹患轻症的群体，还额外增加了重疾保额，对于用户而言无疑是一项具有“十足人情味”的福利和关怀，而且这项责任将有效年龄放宽到罕见的80周岁，80周岁前（不含80周岁）罹患轻症疾病且获赔轻症保险金的，还将按照轻症赔付次数(共3次)来递增重疾保额(每次递增重疾保额10%，最多递增3次，共计重疾保额的30%)。

2、罹患轻症后，其病症发展为重疾/身故的可能性会远高于普通健康人群。

根据再保公司2012年—2017年长达5年的数据跟踪显示，轻症发病大部分集中在心血管、脑血管、原位癌等三类中，发生率占比分别约为：39%、26%和30%。

这些轻症的治愈率高，但发生两次甚至多次的可能性也高。比如轻症中的脑卒中（俗称脑中风），便是一种高复发率的疾病。

据人民网报道，我国40岁以上人群中，有15%面临脑卒中高风险，发病年龄比美国早10年，近六成面临高复发风险，尤以中青年更甚。

因此，设置3次赔付能较好地覆盖轻症的发病风险，并且，通过重疾保额的提高，也能为这些客户的治疗和康复提供更充裕的重疾资金补偿。

二、隐藏的彩蛋：身故返现价写进条款

在保险产品中, 保单现金价值是指当投保人选择退保时还能够从保险公司拿回的现金。

在身故责任方面，目前市场在售的纯消费型重疾险中，并未将罹患重疾情况下死亡退还现金价值这一项，明确写入条款的保险责任中。

而达尔文1号则直接在条款中注明： 

这一设置大大降低了消费者的忧虑。发生此类情况时，用户不用再走保全退保手续，可直接退还现金价值。

举个例子：

 达尔文1号现金价值演示图

保单第28年度，被保险人58岁，保单现价超过所缴保费；

保单第76年度，现价为379148元，达到保额（40万）的95%（上图红框处）。

简单说就是：以消费型产品的价格，买到一份返还95%保额的返还型重疾险。这个隐形的彩蛋实在藏的太深了。

另外，现金价值高还有一个功能就是：如果急需资金周转时，还能以保单现金价值进行保单贷款，最多可贷款金额为保单现金价值的80%，以备突发情况的不时之需。

三、含投/被保险人双豁免

举个例子：

32岁的小李为30岁的妻子小王投保了达尔文一号重大疾病保险，重疾基本保额选择50万，轻症疾病保额12.5万，选择的缴费年限为30年，保至70岁，首年保费是3075元/年。

小王在32岁不幸罹患“轻微脑中风”（轻症），那么小王可获得12.5万的赔付，且可免交后续28年的全部主附险保费，且保单继续有效。

如果作为投保人的小李在保障期间出现轻症/重症/身故/失能等四种情况，那么被保人小王后续的所有保费可以全部免交。

所以，这款产品非常适合夫妻互保，或者是为自己的父母及子女投保。

四、保障期限采用60/70岁/终身，更灵活

达尔文1号进一步丰富了现有产品关于保险期间的选择，除了终身和保至70周岁外，新增保障至60周岁的选择，在有限预算内，优先买到最高的保额，且至少满足保障到退休前后，让重疾险在奋斗黄金年龄段发挥最高的杠杆作用。

五、上线自带黑科技：支持智能核保

目前，支持智能核保的重疾险险种并不多。智能核保意味着，身有小恙或是已经痊愈的客户，将不再被保险“拒之门外”，也能有希望买到心仪的险种。

而达尔文1号采用智能核保的方式，只需在线发起核保申请，就可实现投保过程中全流程的线上信息交互和传输，避免了传统核保对非健康体一刀切拒保的情况，大大提升了核保时效和用户体验。

推荐人群

着重推荐以下2类群体：

1、犹豫不决+模棱两可的

推荐给对于犹豫不决哪款重疾险的奋斗群体或者新生群体，买达尔文1号就好了，预算充足选终身，预算有限选定期；

一是覆盖定期重大责任期间，放心造；

二是到适当的保单年度，可以通过现价取回部分利益，贴心领，自用或者传承都是不错的选择；

完全符合“有病治病，无病领钱”的节奏。

2、已有保障，想增加保障的

另外达尔文1号也适合推荐有增加保障需求的群体，同样还是根据预算定保障，预算充足选终身，有限选定期，与现有保障互相补充。

推广活动

1、明人不说暗话，有奖答题不能挂！

请移步本次推送的第三条消息参与答题，PS：本活动仅限渝爱保金融已注册的会员合作伙伴参与，相关声明已在页面显示。

2、达尔文1号新品推广奖励方案
活动时间
2018年8月8日至2018年8月31日。
活动内容
1）活动期间，所有渠道推广达尔文1号重大疾病保险，且缴费年限为20年/30年，单款产品单笔订单保费超过3000元，奖励推广方50元京东e卡一张；
2）犹豫期内退保订单不可参与；
活动参与对象：所有渝爱保金融渠道
渝爱保平台提供本次活动的所有商品的培训工作。
渝爱保严格遵守银保监要求，不通过任何名义和形式给予投保人合同约定以外的保费回扣或其他利益。本次活动的所有奖励，只作为对合作渠道方的奖励。

推广物料

为全面支持达尔文1号的推广，我们还准备了以下物料：

1、无logo和二维码的达尔文1号推广海报

2、达尔文1号产品亮点文档

3、达尔文1号推广内容文档

如需以上物料，可以联系您商务经理领取或者在本文下方留言，留言形式跟为：您的会员名称+手机号码，渝爱保会给你发下载链接。

达尔文是进化论的提出者，1号代表着这款产品进阶全网超高性价比的NO.1重疾险的决心。

而达尔文1号，将伴随着人生每个阶段的重要成长过程，拥有这份保障，可以让用户的安全感更踏实，让奋力前行更从容。同时，也寓意着这个产品的形态和价格将不断刷新市场同行，面向用户需求持续地升级迭代，责任更全面，更灵活，能够不断满足更高的健康保障需求，重新定义重疾险的新标杆。