没买上旧定义重疾险，还能买啥？

旧定义重疾险已经全部下架，渝爱保也赶在下架前加保了一份50万的达尔文3号，感觉加班心态稳多了。

 

昨天看了后台数据，还有大量因为健康问题，核保没通过，没买上重疾险的用户。害，也别着急，再看看有没有其他机会。

 

现在买不上重疾险，也可以考虑先把意外险、定期寿险买上。

 

意外险大多没有健康要求，寿险健康审核也更宽松。

 

大家都想把大病风险兜住，但其实伤残和身故风险也不能忽视。

 

平安人寿2020理赔年报，残疾理赔的件数达到了3万件，基本是因交通事故、跌倒摔伤、意外撞击、烧烫伤和高坠等意外理赔。

 

 

意外伤残甚至比身故更残酷，如果一个人不幸意外导致高残，他也就失去了工作赚钱的能力，然后还需要家人或请人长期照顾护理，精神和经济更是一种煎熬。

 

而定期寿险，身故了赔钱，即使给不了精神上的陪伴，但至少也给到活着的家人一定的物质支持，让他们有一个相对舒适的晚年生活。

 

总之，能买的就先买上。

 

至于大病风险，没有重疾保障兜着，其实也还有另一套解决方案。

 

就是配置一些收益高的投资型保险，灵活存取，现在买入，钱会在账户里按照一定的复利增长，活越久，收益越高。

 

这笔钱可以作为慢病医药费、急性病康复费、养老生活费等等补充，一直有钱拿，不用担心生病后生活质量直线下降。

 

这类保险，健康问询也比较少，更容易买上。

 

1、更灵活的健康资金保障

最常见的投资型保险，比如年金险，每年或一次性给保险公司交一笔钱，到了约定时间，每年或每月，保险公司自动给你打钱。

还有一种两全险，活着的时候，到约定期限，可以领到一笔满期金；去世时，按照固定保额赔一笔钱给到家人。

 

现在市面上有一种增额两全险，收益比普通两全险更高。

 

而且中途要急用钱，比如看病、出国疗养，可以取部分钱出来花，非常灵活。

 

未来一段时间里能拿到多少钱，白纸黑字合同里写明，即使未来股票市场不济，或进入负利率时代，都不会影响约定好的收益。

 

目前市面上有不错的产品，像如意享（七金版） 年金、金满意足增额两全险收益都不错，给大家说说。

 

1）身体小毛病多，如意享（七金版）健康问询很少，每年能涨7%的年金，越往后拿钱越多。

 

2）身体异常少，买金满意足，给一笔满期金，且金额每年以3.99%复利递增，到手的钱也多。

 

2、如意享（七金版），健康基金每年涨7%

 

如意享（七金版）最大的优势是，一样的投入，能领取的年金比同类产品高很多。

 

因为每年领的钱，都会比上一年增加7%。比如60岁开始领1万，第二年就能领10000*（1+7%）=10700元，第三年领10700*（1+7%）=11449元…

 

以此类推，到100岁，每年领的钱达到近14倍。这个产品就是越长寿，拿钱越多。

 

具体拿多少，举个例子：

 

28岁的小王，现在买如意享（七金版），每年交2万，10年一共交了20万，设定60岁开始领养老金：

 

60岁，领1.02万；

 

80岁当年领3.9万，累计领了45.8万，还有42.8万的现金价值在账户里继续增值，复利收益率3.6%；

 

90岁当年领7.8万，累计领了104.1万，是已交保费的5倍，还有34.4万的现价，复利收益率4.14%；

 

100岁当年领15.3万，累计领了218.9万，是已交保费的10倍，还有23.9万的现价，复利收益率4.77%。

 

这个收益率挺惊艳的，而且你躺着拿收益就好，买了之后每年按时交钱，不需要你打理或者做任何操作，钱自己增值，保证可以领到事先说好的钱。

 

但有人可能觉得钱放几十年，有点久，万一中途要急用怎么办？

 

交的钱也不是完全锁死的，真有急用可以用保单贷款出来，也可以选择退保拿现金价值。

 

如意享（七金版）的现价很高，小王交完第10年的保费后，现价有23万，超过已交保费，之后不管什么时候退保都是赚的。

 

 

假设以后年纪大了，需要一笔疗养金，把钱取出来，看病、康复、保养…想怎么花都行，不用怕拖累儿女，也不用有心里负担。

 

进可攻、退可守，给以后留了很多的选择空间，养老、疾病保障都给兜住。

 

具体可以怎么买？

 

它的投资门槛不高。可以选3/5/10年交，最低5千起；也可以一次性交费，1万元起。咬咬牙还是能买得起的，不算太吃力。

 

没买上重疾险，起码能提前储备一笔健康基金，保证未来有足够稳定的现金流。

 

3、金满意足，资金规划更灵活

 

金满意足最大的优势，它的满期金直接给有效保额，年复利3.99%，到手的钱比一般产品多。

 

 

具体能拿多少钱，也举个例子：

 

28岁的小明，买金满意足，保至105岁，年交5万，交10年，一共交50万，基本保额30万。收益情况：

 

37岁时，保单的现金价值就超过已交保费了，共50.14万。

 

40-50岁，小明每年可以取2万，作为生活备用金，比如父母体检看病，一家人每年安排一次旅游等等。

 

60-80岁，每年再取2万，作为养老生活补充，或者每年的健康疗养费用。

 

到81岁，还可以一次性再取出126万，爱干嘛干嘛。

 

累计获得收益：190万，是已交保费的3.8倍。

 

以上收益测算图如下：

 

和年金险不同，每年领多少，什么时候领，自己决定，资金规划更自由灵活。

 

保障期限选择也更多，保至105岁，保至70岁，保20/30年，都可以。

 

给孩子买，当作教育金，中途随时领取，也打破教育年金固定年龄领取限制，怎么安排都行。

 

而且现在买金满意足，符合条件可以享受到非常实用的增值服务。

 

专项服务权益多达39项，家庭共享25项，出行就医都是贵宾待遇。

 

有海外【医疗级】体检，免费安排国外知名医学专家进行定制化会诊等等

 

感兴趣可以联系商务经理，详细了解。

4、“带病生存”，一场漫长的较量

 

两款不是同类产品，收益没有可比性，但在各自的梯队上都很不错。

 

身体较健康，金满意足合适，收益高，有效保额3.99%复利递增，很少见的。

 

小毛病比较多，如意尊（七金版）的健康问询就2条，且年金每年上涨7%，越长寿，拿钱越多。

 

这些投资型保险，尽管不同于重疾险，生病就赔一笔钱，但源源不断的现金流，也能保障患者的生存质量。

 

而且重疾赔付必须符合条款，达到要求才给钱。

 

很多人知道癌症，最致命，也最烧钱，其实还有一些慢性病，并不致命但经济损耗更大。

 

渝爱保看过知乎一个话题：

 

一千九百多个回答，几乎把各种致痛、带来功能丧失的慢性疾病都提到了：

 

甲状腺功能减退、久治不愈的湿疹、溃疡性肠炎、慢性神经痛…永久“带病生存”才是最可怕的。

 

有个患原发性血小板增多症的（一种比较罕见的血液病），已经带病10年，这病需要长年吃药、打干扰素控制血小板的数量。

 

“32岁的年纪，身体状态像六十岁的人，工作、生活稍微忙碌一点就会吃不消…”

 

慢性病患者，与疾病的对抗，更是一场漫长的较量。

 

如果未来不得以要“带病生存”，我想保险能让心里多一份勇气和希望。