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美团的“相互宝”,停掉了丨重庆保险

 
今天吃了女明星代孕+弃子的瓜。
当妈的生了孩子扔掉,当妈怀了孩子打掉的故事,生活里也不是没听过,但总有几分挣扎几分无奈,
 
所以听到男女双方通话录音里一些赤裸又刺耳的词眼之后,依旧感觉很悲凉。
只希望两个孩子长大后可以永远不知道这些丑恶的事情。
 
小孩子是天使,但有人不配当天使的妈妈。
 
……
这两天美团又刷了一波存在感,

这次引起关注的不是外卖骑手的安全问题,而是美团突然宣布,要关停旗下的互助计划,类似美团的相互宝一样的存在。

美团互助是2019年6月份上线的,到这个月底,也才存活了一年半的时间,

没有任何预告的终结,打了很多人一个措手不及。

 

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美团互助,算是除了支付宝的相互宝以外,互助计划里比较靠谱的产品了。

关于互助计划,我之前专门写过,

它和保险不一样的地方在于,

保险是先交一笔固定的保费,等生病后,再赔一笔钱,

而互助计划不需要先交钱,只需要成为会员,如果会员中有人生病,再一起分摊互助金,

别人生病,你帮他分摊几块钱,以后你生病了,其他人也会帮你分摊。

这种互助模式的好处是,每次分摊的金额有限,

即使大家都在抱怨分摊金越来越高了,但依然比买保险便宜很多,

比如相互宝就规定,每年每人的分摊金不会超过188元。

但它的的弊端同样很明显,

首先是保障不足,

拿互助计划里最优秀的相互宝举个例子,

它的保障疾病是有限制的,只保障99种重疾+恶性肿瘤+特定罕见病,

保额也只有30万。

跟重疾险没法比。

其次是不稳定,可能突然就没了。

美团是例子,但不是唯一的例子。

其实这些年,倒闭的互助平台有好几十家,美团只不过是其中比较有名的一家,

即使是依然坚挺的相互宝,也经历过多次修改规则。(支付宝相互宝,第三次改版来了……)

这也印证了我之前说的话:

 

互助计划的灵魂是「帮助」,而保险的精神是「契约」,

契约是白纸黑字有法律效力的,只要有合同在,就算保险公司倒闭了也不影响理赔,

但帮助本身没有那么强的约束力,哪天它想改规则了,或者不想做了,

我们是完全没办法的。

 

所以把它当成是锦上添花的保护,和力所能及的公益,更恰当。

……

这次美团互助下架,

受影响最大的,是那些没有商业保险、单纯依靠互助计划抵御风险的人。

虽然美团承诺,会全额退还已经缴纳的分摊金,

对于1月31日前发生的疾病,也依然会支付互助金。

但对于这些人来说,

在乎的不是那几十块钱,而是没有了保障,以及很可能因为身体条件变差,就买不上保障了。

这两天有人问我:相互宝会不会也跟着关停?

我觉得现阶段不用担心,毕竟相互宝的用户已经超过了1个亿,帮助成员和分摊金额都是美团互助的十数倍,

摊子铺大了,不可能说收就收。

但必须给大家提个醒:保险行业在升级,监管制度在完善,

这一点,从修改重疾定义、相互宝被约谈、以及这次的美团主动退出都能看出来,

行业怎么洗牌,我们可以不关心,

 

但从个人层面上来讲,选择什么作为「底」的工具最靠谱,我们得心里有数。

 

目前看来,

就算相互宝能顺风顺水一直走下去,也只能作为一种补充,或是极端情况(收入非常低)下的替代品,

而对于大多数家庭来说,重疾险依然是唯一、且最靠谱的保障。

 

一句话:你有没有相互宝都可以,但你最好有一份重疾险。

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