渝爱保
有一次我跟老张聊起二胎的事情。
他提议生一个，主要考虑的是两种情况：
1，我们家小滚子有什么意外的话，我们还能有一个娃（哭）
2，我们两有什么意外的话，俩孩子还能相依为命（哭）
老张跟我相处久了，就也变得很实际，不殚于谈到这些听起来就很不吉利的话。
虽然我听到，聊到，也依然会感觉心惊肉跳。
没办法，客观点看，这些都是人世间的小概率悲惨事件，所以得直面一下。
我的人生守则就是，想到一切不幸的事情，然后尽量去避免它发生。
但二胎这个事情，暂时还是得搁浅了。
我不生，不是害怕疼，而是害怕养。
老实说，带孩子太累了。
我还是个不母乳喂养的妈妈，如果是母乳的妈妈，更辛苦。
所以到底生不生，啥时候生，大概将是我家持续很久的日常话题吧。
暂时性的，我能想到的解决办法就是——
1，给我和老张买很多很多的寿险，如果我两意外离开了，我儿子能有一大笔钱，先把房贷怼上，拥有一套房子，然后再留点钱护体；
2，尽我所能地给我儿子买年金险，至少让他完成学业，不要为了赚钱而放弃学业。
寿险是消费型的项目，一年几千块钱，花了就花了，用不上是最好的。
年金险是储蓄型的项目，即使糟糕的情况没有发生，我以后养娃的经济压力也会小很多，我们会更宽裕。
我想的是，等小滚子上了大学，年金险每年的钱可以让他学着自由支配，学着投资。
这些年越发觉得，投资的逻辑，越早培养越好。
上周给大家推荐了一款定期寿险，名字叫定海柱2号。
于是有朋友来问我，夫妻一起买的话，是买定海柱2号，还是定海柱2号夫妻版呢？
现在很多保险公司都喜欢出夫妻版，听上去会觉得性价比更高。
而且一个人出险，还可以豁免保费，价格也便宜。
但我的建议是：夫妻不要买夫妻版，直接买两份定海柱2号就好了。
定海柱2号和夫妻版的基础保障，几乎是一摸一样。
区别体现在赔付方式和保费上。
先看价格，同样是30岁的夫妻，100万保额，保至60岁，
夫妻版比单独买，每年能少花500块钱。
而且因为是夫妻互保的形式，
所以两个人中的任何一个出了事，另外一个人的保费也不用交了，保障依旧有。
相当于自带投保人豁免。
但我依然不建议买夫妻版，
因为我觉得，省下来的这500块钱，不足以弥补它在保障上的缺陷。
定海柱2号夫妻版，分为「主被保人」和「附属被保人」，这两个人的基础保额不一样。
比如定海柱2号夫妻版吧，附属被保人的保额是主被保人的20%，
也就是说，两口子，如果丈夫是主被保人，买了100万保额，
那么妻子就是附属被保人，只有20万保额。
只有20万……大家肯定都感觉不够用，
于是保险公司会给出一些福利，比如XX情况下，可以赔X倍保额，看上去赔的也不少。
是不是真的有这么好，我把所有情况列在下面，一看就知道了。
#定海柱2号
任何情况下都一样，一人100万保额，
只要身故就赔付，不管谁先谁后什么原因，
一个人身故就是100万，两个人身故就是200万，简单明确。
#定海柱2号夫妻版
夫妻版要复杂点。假设丈夫是主被保人，主保额100万，
如果是同时身故，或者丈夫先身故妻子后身故，赔2倍主保额，一共200万，
如果只有丈夫身故，就赔主保额100万。
——这3种情况，和定海柱2号赔的一样。
但如果是妻子先身故，丈夫后身故，只赔1.2倍主保额，只有120万，
如果是只有妻子身故，只赔附属保额，也就是20万。
——这2种情况，都比定海柱2号赔的少。
结论就是：
定海柱夫妻版在任何时候，也不会比两个定海柱2号赔的钱多。
……
所以一年500块钱（年纪大可能多一些），我不建议在这里省下。
定海柱2号具体费用，大家点这里测算：
定海柱夫妻版，点这里测算保费：定海柱夫妻版投保地址
除非一种情况，你可以选择夫妻版：
夫妻只有一人工作有收入，或者夫妻2人收入差距很大的家庭，
而且收入比较低的情况下，
那么可以把低收入者作为附属被保人。
总之呢，“夫妻版”，听起来很恩爱，但保障并没有那么实在，
我还是建议夫妻分开买，买两份定海柱2号，这样性价比是最高的。
定海柱2号，依然是定期寿险里的扛把子！
