一个24岁的女生想存钱，但是没啥自制力，有什么比较好的强制储蓄方法？
定投是一个非常好的投资理财策略，但并不适合强制储蓄。
要解决这个问题，核心要素有两个：强制、本金不亏损。
定投没有约束条件，完全靠自觉买入，要是定投日没到，钱花完了，或者说最近股市跌惨了，不敢投了，那不投就不投吧，就一念之间的事情，也没啥损失。
就像立flag，每日运动打卡，但是每天都有很多借口，今天累了不想动，明天吃撑了不想动，那不动就不动吧……反正又不会咋样，下次再立就好了。
但理财险不一样，如果你中途停交，不管了，那么以前投入的钱作废；如果你停交，然后选择退保，那么损失部分本金。
只要你停交，怎么样都是亏钱，只是亏多亏少的问题。为了不亏钱，你就得硬着头皮攒下钱来。
这刚好印证了那个道理，如果有什么坏习惯改不掉，那一定是代价还不够大。
同样，定投你想赎回就赎回，没有障碍，只需要你起了个念头，手指头轻轻一点，隔天就能到账，etf甚至当天到账。
我自己就有过这样的经历。刚开始投资时，账户盈利了，恰好自己也有想买的东西，就卖了基金去消费，因为钱赚的容易，所以花起来也不上心……
而金满意足这个东西，未到期提现会亏损这一点，能非常有效的约束这种行为。
不是有个说法吗，踏空10%和亏损10%相比，后者更让人心痛……
这说明大家厌恶亏损，亏损是弱点，是死穴，我们能反向利用这一点，去制约我们不自觉的坏习惯。
如果闹铃响了，没有飞快的按掉，就会开始【碎】钱，真钱……把人性利用到极点……
推荐定投的人有一个默认前提，他们默认，定投一定能赚钱，一定收益更高，所以他们觉得定投比买理财险好。
大家想也不用想就能回答出一句：没有哪个投资是一定能赚钱的。
根据均值回归原理，股价会围绕着股票的价值上下波动，时间一长，高估的会跌回来，低估的会涨回去。
而定投，就是在股价下跌时，定期买入，不断摊低成本，等到股价上涨，估值修复的合适日子，再卖出止盈。
我们常说定投简单，对普通人友好，因为它对择时的要求低，可是这并不等于定投不需要择时。
如果有人无脑定投，股价过分高估了还在买，越贵越买，比如说07年9月开始定投沪深300，那他得等到15年才能回本赚钱。
要是中间扛不住，心态崩了，割肉了，那别谈收益了，连本金都没了。
又或者说，如果他是在07年股灾后开始定投，但是15年牛市没卖，没止盈，一直拿到18年。
十年来兜兜转转，还是回到了原点，白瞎了时间价值，还不如去存银行，好歹有利息。
所以说，定投它更适合有一定投资知识的老手，去作为投资升值的策略，而不是强制储蓄的策略。
而且就算对老手来说，定投依然风险很大，只要在股市，就没有哪一个办法能保证100%不亏钱的。
总而言之，储蓄跟定投，这完全是两个概念不同的东西。
买理财险是强制储蓄；定投是学习投资知识，成年人不一定非得选择，可以都要，各有各的用处。
她现在24岁，每月只需要省下3000块，一年能交3万6，然后交十年。
等她34岁，已经轻松攒下36万的本金，如果此时退保，实际上能拿到45万的现金价值，能付一个首付了。
而且【金满意足】有一个很好的点，它给了女生转变观念的缓冲期。
从她31岁开始，现金价值就超过了本金，退保不会亏钱，此时她的消费观念肯定成熟了不少，如果不想继续存，拿出来花也很合适。
但如果这笔钱放到现在，她消费观念还不成熟，难保花了未来不会后悔。
要知道，年轻人与年轻人的差距，往往就是从【如何处置第一桶金】开始的，它可能让你的未来有着截然不同的样子。
但是想要获得更长远的利益，就得放弃这种及时满足感，通过着眼于长期价值的时间观，做出更好的决策，更好的应对不确定的未来。
- 2500块的双创50etf，场内159781
- 500块的中概互联50，场外006327
最初定的计划是半个月投5000块，但是最近中概互联抄底的人太多了，生生把基金的规模买翻倍了……基金公司的外汇额度不够，现在每天限购500块。
我就先买个500块，剩下的2000块留作机动子弹，有机会再打出去。
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